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国家为何增资六家大型银行,经济日报解读

国家为何增资六家大型银行,经济日报解读
2024年09月27日 07:03 澎湃新闻

  “六大行”将迎来国家增资。国家金融监督管理总局局长李云泽9月24日在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示,经研究,国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本,将按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路,有序实施。

  资本金是金融机构经营的“本钱”,资本管理是维持银行经营稳定的核心措施。为了保障存款安全、降低经营风险,监管部门对银行的杠杆水平进行限制,要求资本金必须在风险资产中占据一定比重。一旦发生经营风险,先由资本金吸收损失;如果资本金被消耗完毕后仍有损失,存款人才会被波及。因此,资本管理是维护存款安全的重要保障,是银行提升服务实体经济能力的基础、抵御风险的屏障。

  核心一级资本的重要性体现在两方面。根据国际、国内监管规则,资本分为三档,分别是核心一级资本、其他一级资本、二级资本,前两者统称为一级资本。不同档资本工具承担风险的次序不同。一旦银行发生经营风险,先由核心一级资本吸收损失,再由其他一级资本、二级资本吸收损失。并且,核心一级资本还有更重要的“任务”。根据监管要求,银行不仅要满足核心一级资本、一级资本、全部资本的资本充足率要求,还要满足额外的资本要求,如储备资本、逆周期资本、国内系统重要性银行附加资本的充足率要求,这些额外的资本要求须由核心一级资本来满足,倘若核心一级资本不足,将直接影响银行的经营稳健性。

  大型商业银行是服务实体经济的主力军,也是维护金融稳定的压舱石。当前,我国大型商业银行经营发展稳健,资产质量稳定,主要监管指标处在“健康区间”,但却面临一定的资本补充压力。我国商业银行增加资本的主要方式是留存自身利润,即主要依靠内源性补充渠道。2018年至2022年,在六大国有银行的累计净利润中,约三分之二用于补充自身的核心一级资本。但从近期披露的上市银行2024年中期业绩看,受存贷利差收窄、减费让利力度加大等因素影响,部分国有大行今年上半年实现的净利润较去年同期有所下降,资本补充压力有所抬升。

  为此,要统筹内部、外部渠道充实资本,巩固、提升大型商业银行的稳健经营能力。一方面,国家已计划对六家大型商业银行增加核心一级资本,按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路,有序实施。另一方面,拓宽银行的外源性资本补充渠道。银行补充资本有两种方式,内源性补充、外源性补充,前者是指银行通过留存盈余的方式来增加资本,后者是指发行普通股、优先股、可转债等。接下来,银行可进一步拓宽外源性资本补充渠道,如发行优先股、永续债、二级资本债等。此外,大型商业银行也要进一步提升精细化管理水平,强化资本约束下的高质量发展能力。

责任编辑:刘德宾

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