美元存款利率三年来首超人民币美元vs人民币存哪样更划算

　　日前，中国人民银行发布消息，决定自2005年10月15日起上调境内商业银行美元存款利率上限。其中，一年期美元存款利率上限提高0.5个百分点，调整后利率上限为2.5％。细心的市民可能会注意到，目前一年期人民币定期存款利率为2.25％，央行此次调整美元利率后，美元除了七天通知利率较人民币存款低0.62个百分点外，其他各期限利率均高于同期人民币存款利率，这也是美元自1999年3月以来首次超过目前的一年期人民币存款利率。

　　一时间，存美元与存人民币哪种更划算的话题引起市民的关注。昨日，本报记者请中国建设银行辽宁省分行取得国家首批注册金融理财师资格的王剑为市民算一笔细账。

　　1万元人民币转存美元一年收益损失102.17元

　　此次加息是境内各商业银行自去年11月18日以来的第七次调息，与一年前相比，现在存入1年美元所获得的利息相当于过去存4年零5个月（4.44倍）所获得的收益；目前美元的活期利率相当于一年前的10.33倍。

　　似乎，这种收益的扩大从数字上看很诱人。以一年期定期存款利率为例，美元存款高于人民币0.25个百分点，似乎把人民币转存成美元更加划算，但事实并非如此。

　　根据建设银行10月19日公布的外汇牌价，银行美元现钞买入价为8.0101，卖出价为8.1072。买入卖出价差达0.0971，而美元一年期定期存款只比同期人民币存款高0.25个百分点。

　　具体算来，以1万元人民币为例，客户在将人民币兑换成美元的过程中将损失119.77元。而这笔钱以美元存入银行后，顶多会比等额的一年期人民币定期存款多获得17.6元左右的利息收入。二者相比，储户仍会亏损102.17元。

　　因此，建议大家不要盲目兑换美元，而应在充分考虑美元的走势及汇兑风险的基础上，进行理智的判断。

　　手中有美元该如何操作

　　上周，美联储高官对通胀可能抬头的警告，重新燃起了市场对美元再度升息的预期。目前美元基准利率为3.75%，市场预期明年初可能会加到4.25%，甚至4.5%。央行的此次调整即是对美联储升息的联动反应。因此大家在选择美元储蓄品种或者是投资工具时，要充分考虑连续升息的可能性，建议进行短期投资。

　　目前，银行正在发行的外汇理财产品及外币结构性存款都在走短期路线，1、3、6和9个月的经常有发行，而且年收益率在4%-5%左右，具有较高的投资回报。

　　另外，美元定期储蓄虽然收益率远比不上美元理财产品，但其最大的好处是可以随时支取，流动性非常好，手中有美元的市民是该选择存款还是理财产品还要根据实际需要而定。

　　本报记者 刘浏