固定利率房贷央行获批

　　时报讯（记者袁峰实习生谢应苏）备受关注的固定利率房贷产品不久或许将与市民见面!昨日有消息称，中国建设银行、上海浦东发展银行和光大银行关于推出固定利率房贷的有关申请已经获得了中国人民银行的批准，目前正在等待银监会的批复。对以后房贷利率看涨的市民可以通过购买固定利率房贷产品来规避利率的风险。

　　年利率初定6％~7％

　　据悉，考虑到固定房贷利率的风险，三家银行报批的房贷产品均为5年期短期产品，利率则初步定在6%~7%，略高于现行的房贷利率。据悉，现行浮动利率房贷基准利率为6.12%，银行可以根据客户情况下浮10%即5.508%。上海浦东发展银行广州分行有关人士透露，5年期满以后，客户可以根据自己的情况来决定是否再继续购买或采用浮动利率。

　　据调查，由于目前国内利率处于13年来的最低水平，特别是央行半年内连续升息的举动让人们对未来持续升息的预期比较强烈。因此，国内居民普遍希望银行可以尽快推出固定利率的房贷产品。固定利率的房贷产品在国外也深受欢迎，其中，在荷兰、法国，选择固定利率的消费者占到80%。不过，国外银行提供给顾客的大多是一种固定利率+浮动利率组合的产品，比如，所设定利率的80%的部分是确定的，但有20%的部分可以根据市场利率进行浮动，这样对银行来说也可以适当减少一部分利率风险。并且，按照双方协议，一个经济周期之后（大约4~5年），银行和客户还会续签一个新的利率标准。

　　上海浦东发展银行广州分行有关人士也表示，对于那些习惯每月等额还款以及利率看跌的市民就并不会选择该类产品，因此购买该类产品的人群主要针对房贷利率看涨的市民。

　　高违约金防止提前还贷

　　分析人士指出，由于固定利率房贷产品会有利率波动的风险，一般都会设置高额的提前还贷违约金。

　　据悉，由于国外利率市场波动频繁，一些房贷客户在与银行签订固定利率房贷合同之后，万一发生利率不升反降，低于其申请的固定利率，他们往往通过提前还贷等方式来减少自己的损失。

　　光大银行广州分行有关人士指出，目前不少银行针对普通的浮动利率房贷的提前还款都收取违约金，而固定利率房贷产品，银行存在较大的利率风险，银行一般都会设置违约金来防范客户的违约成本。

　　另外，光大此前已经与国家开发银行做过掉期业务，建行房贷资产证券化此前也已获批。

　　“银行需要通过人民币利率远期、掉期产品来防范风险，只有与房贷期限相匹配的相关衍生产品出现后，商业银行固定利率房贷产品才有机会分散未来不可预知的利率变化风险。“光大银行有关人士指出。