推进汽车信贷健康发展

　　按购买力平价指标衡量，从经验数据看，人均GDP3000—6000美元期间和6000—1万美元期间是汽车拥有率上升最快的两个时期。大多数国家在这两个时期的汽车保有率尤其是轿车普及率都迅速上升。

　　按世界银行口径推算，按购买力平价指数计算，中国的人均GDP在2000年已达2719—4261美元（按1990年美元），已进入第一个汽车拥有率上升最快的时期。据推测，中国人均GDP到2010年为4261—6818美元，将进入第二个汽车拥有率上升时期。

　　随着人均GDP的增长，中国汽车消费水平迅速提高。特别是进入“十五”中期以后，汽车出现“井喷”式消费现象。

　　汽车消费增长有赖于消费信贷的发展。据有关资料显示，从全球来看，私人购车中70％是靠消费信贷，30％是现金购买。美国市场的比例最高，80％到85％是依靠信贷支持；德国、法国是70％；印度是60％到70％。汽车信贷服务对于汽车的销售的重要性不言而喻，没有汽车消费信贷，将大大减缓汽车消费的规模和速度。

　　1997年，我国汽车信贷消费作为扩大内需的政策被提出。全国金融机构发放汽车消费贷款余额，1998年为4亿元人民币，1999年为25亿元，2000年达到157亿元，2001年为234亿元，2002年提高到716亿元，2004年前10月则达到1833亿元。与此同时，随着汽车消费激增，汽车消费信贷增长迅速，其风险也逐渐暴露。目前私车贷款约30％违约还款，5％—10％的汽车贷款难以收回，绝大多数保险公司在车贷险上难以经营。

　　目前汽车消费信贷发展不尽如人意的原因是多方面的，但毫无疑问，个人信用制度不健全、不完善，已成为制约个人消费信贷业务健康发展的瓶颈。

　　建设个人征信体系，对促进汽车消费信贷发展具有重要意义。目前，我国正在建立健全个人征信制度，进行信用关系的一场深刻变革。2000年7月1日，上海市开展个人信用联合征信的试点工作，第一批100多万上海市民成为国内首批拥有个人信用记录的主体，标志着中国个人信用征信制度开始起步。2002年12月，上海资信公司又推出了全国首个个人信用评分体系。个人信用状况正在成为居民日益重视的“第二身份证”。2004年12月，全国统一的个人信用信息基础数据库开始试运行，不久将实现个人信用信息基础数据库全国联网运行。

　　本版策划：鞠景鑫

　　本版摄影：屠知力

　　《华东新闻》(2005年12月07日第三版)