现实中的“毛纳”理财之道

　　本期模特：毛纳，30多岁，是电视剧“好想好想谈恋爱”里的一位成功的造型师，她热爱生活。白天她穿着精致的服饰从事时尚工作，晚上闪闪发光地出没于各种高雅场合，月收入可观，最终找到一个幸福的终点站。而现实中的众多“毛纳”同样存在怎么样理财？

　　现实“毛纳”——郝女士

　　月薪7000元，老公月收入5000元，家庭资产包括5万元的银行活期存款和3万元港币，同时还按揭了一套20万元的商品房，每月需还款2000元。父母健在，有一定的保障资金；孩子今年6月即将出生。目前，针对孩子的抚养费用以及未来的教育费用，希望更合理地支配工资；另外，夫妻两人健康医疗及养老储备也有待考虑。

　　专家建议

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　　根据郝女士现阶段的收入情况，大体可以做如下分配：消费占60%，投资占30%，保障占10%。

　　郝女士现在所处的家庭生命周期是财富的积累期，不可避免地会有很多阶段性的支出，但是收入也是非常可观的，所以适当的积累并用以补充几十年后的退休生活是投资理财必不可少的一部分。

　　因为没有郝女士对以后生活期望的具体数值，简单估算您可以从现在开始尝试每年节余4万元左右转入家庭资产的长期投资中。建议可以考虑有定期缴费功能的投资工具，比如定期定额投资基金或者投资连接保险。

　　1.消费支出

　　每月固定偿还银行贷款2000元，赡养双方父母共1600元，其他基本生活支出控制在2000元。宝宝刚出世时开销大，避免过分追求名牌，而应以够用、适用为宜。

　　2.投资理财

　　银行贷款20万元，资金成本为年利率4.41%，所以选择的投资应高于此成本，否则应该先还贷款。可以将3万元港币存入中国银行，开立外汇交易账户进行炒汇。

　　3.风险保障

　　鉴于现有医疗保障存在不足，夫妻及宝宝都应购买一定的健康险以备不时之需。宝宝未来的高等教育必不可少，可在保险公司进行强制性储蓄。

　　4.应急储备

　　上有老下有小，突发的无准备支出可能较多，应储备好充足的应急金，并强调其流动性与安全性。现有的活期存款5万元中，可留2万元做活期，以便随时能从银行提出，1万元存为定期，用另外的2万元买入二级市场的国债，国债的利率较高而且免税，又可以随时变现。

　　记者 常馨予