个人一次取款不到20万也可能受监控

　　【南京日报报道】 （记者 王玥）刚刚获全国人大常委会审议通过的《反洗钱法》，将于明年1月1日开始实施。人行南京分行的人士昨天表示，“洗钱”形成的资本外逃，普通人有可能被牵扯其中。市民如果被利用“洗钱”，被银行列为可疑交易，账户甚至会被冻结，正常的资金也会因此受到影响。

　　据介绍，毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、以及贪污

　　不到20万元也可能被列为可疑交易

　　《反洗钱法》明确了大额交易和可疑交易报告制。此前的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》对其范围做出了具体规定。大额支付交易，包括金额20万元以上的单笔现金收付，如现金缴存、现金支取和现金汇款等。而划定为可疑交易的则有15种行为，比如相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符等。

　　“识别一笔交易是否可疑，除了参照上面的可疑标准外，还要结合市民的职业、收入等背景资料以及资金用途来考虑。如一个月收入三四千元的，存个10万元可疑性不会太大；但如果是一个无业人员天天出入高档饭店、买高档商品就会很可疑。”人行南京分行反洗钱处的人士说。

　　该人士表示，20万元以下形迹可疑的交易也会被监控。如资金的进出与经营范围明显不符合，饭店的账户中突然资金来源很大，有来自钢材、木材等行业的资金流入，但本身并不经营这一行业，这种情况就要被视为可疑交易。据了解，反洗钱中心对监测程序作了一些设定，一些虽然低于20万元但几次都是转入同一账户的交易，程序会自动列出来。

　　疑交易上报后不影响个人用款

　　“同一账户高频率地转入资金，而且往往金额为19．9万元，没到20万元，这种逃避上报的行为同样会被工作人员列为可疑并上报。”银行工作人员发现这种可疑交易后，将按照规定的要求，填写《可疑交易报告表》，报反洗钱信息中心或上级行。银行的工作人员在正常办理业务的同时，履行报告交易的义务，不会影响个人和企业的正常用款，也不会影响个人和企业办理正常的结算业务。只有被确认有洗钱行为，监管部门才会采取行动。

　　据了解，对这些可疑交易的报告行为，也不会侵犯到个人隐私和商业秘密。《反洗钱法》明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；对反洗钱信息的用途也作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负责有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼，从而合理、有效地保护金融机构客户信息。

　　上半年省内可疑交易笔数增加240％

　　据统计，今年上半年，人民银行南京分行共收集、分析、上报中国反洗钱监测分析中心人民币可疑交易15270笔，涉及金额957．3亿元，比去年同期分别增加240％和226％；外汇大额交易264297笔，金额1171．46亿美元，比去年同期分别增加18．28％和51．6％；可疑交易61672笔，金额82．32亿美元，比去年同期分别增加534％和565％。

　　人行人士表示，普通市民除了注意自己的个人银行账户不要被洗钱者借去，利用其进行频繁的收付，“清洗”资金，受到牵连之后，也可以对洗钱有关的行为进行举报。比如有关通过金融机构洗钱犯罪的线索；金融机构及其工作人员涉嫌协助洗钱行为；金融机构工作人员随意泄露反洗钱信息资料等。

　　(编辑小羽)