释读公而忘私　难免引发忧虑

　　“现金存取超20万将被监测”新规出台

　　央行出台《反洗钱法》的配套规章，即：《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。（以下简称《规定》和《办法》）。《规定》和《办法》明确金融机构参与反洗钱的方法和规则。这无疑对打击洗钱犯罪具有非常积极的意义。特别是对4类大额交易上报制度，使金融机构参与反洗钱有了可操作性。

　　对于金融机构个体客户而言，《规定》和《办法》不可避免引发一些忧虑。“单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易。包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金票据解付等形式。”门槛的设定是否科学值得商榷。现在人民生活水平提高了，购车、购房或做生意，动用20万现金是很正常的事情。对每笔取款20万以上的现金都进行监测是否有碍人们的正常生产生活，给人们的正常活动带来许多的不便。这种机械的定量方法能否真的控制洗钱活动或者有效打击洗钱犯罪，也应当值得研究。如果有人以19.9万元为单位钻法律空子从事洗钱活动该怎么办？难道这样就不进行监测了吗，或者说就无法监测？

　　公众是支持反洗钱活动的，但同时客户也担心取款20万元就会被监测，能否得到安全的保障？按照我国相关法律规定和央行的规章，客户存取款是保密的。这样的监测能否将客户的私密泄露出去，能否给客户带来不必要的麻烦，甚至带来经济上的损失。如果带来这些问题谁来负责，怎么解决，通过什么方式解决。这些都是客户最担心和最关心的。

　　洗钱犯罪对社会危害极大，应当严厉加以打击。央行出台《规定》和《办法》无疑是有力的反洗钱措施之一，人们应当全力支持。但我们应该考虑在打击洗钱犯罪的同时，也应该考虑客户的想法、忧虑和担心。

　　一个法律的出台应该配有相关的规章和实施细则，应该配有相关的措施和办法，如果没有这些，那是很难操作的。如果加以实施也会产生这样或那样的矛盾和纠纷。这些矛盾和纠纷也是很难解决的。这无论是对司法工作人员还是对普通的法人、公民都是一样的。因此笔者认为，央行在出台《规定》和《办法》的同时也应该考虑到客户的利益，甚至应该考虑到客户的质疑。制定保护客户利益的相关 “规定”、“办法”和“细则”。如制定在监控中如何保护客户私密的具体规则，制定给客户造成麻烦甚至损失后如何解决的具体办法和细则，对金融机构及工作人员利用监控给客户造成的损失，谁来负责、怎么负责的一整套的办法，以及包括客户对金融机构的监督机制，都应该有个详细的规定。这样才能在保护客户利益的同时，更有效地打击犯罪。

　　金占良（北京市冠平律师事务所律师）