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农民贷款利率不是越低越好


http://www.sina.com.cn 2006年12月01日08:51 中安在线-现代农村报

  中国人民银行行长助理易纲日前表示,农村金融机构进行涉农贷款时,不宜实行优惠利率,其贷款利率应比市场贷款利率稍高一些。

  目前关于贷款的政策是,自2004年10月起,央行对全国商业银行只规定存款利率上限和贷款利率下限,城乡信用社的贷款利率上限暂不取消,可在基准利率的0.9倍至2.2倍之间浮动。农村信用社农户小额信用贷款按央行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠,农

户联保贷款利率和方式及结息的办法由信用社在适当优惠的前提下,根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定。“许多人希望给农民的贷款利率越低越好,他们认为这样可以减轻农民的还款负担。这种观点是错误的。”易纲说,在涉农小额信贷发放过程中,普通农民很难得到低于优惠利率的贷款。得到低息贷款的人,往往是有门路的人。

  过去10年间,易纲跑遍了除青海以外的170多家全国各级农村信用社。在调研的过程中,这位央行官员发现,当涉农贷款利率低于市场利率时,这种贷款便成了稀缺资源,需要有关部门决定把钱贷给谁。虽然农村金融机构的很多干部都是廉洁自律的,但也有很多人会利用这个机会寻租谋利。

  中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山在他的一篇论文中举例说,河南南乐县农民李某从信用社贷出1万元,实际只得4900元,因为要扣5000元作强制存款,再扣100元当股金。为获得这笔1万元名义贷款,李某还需要再花近1000元请人吃饭。

  易纲强调,涉农贷款应在利率覆盖风险的原则下进行,即借贷利率要能覆盖贷款业务的全部成本。国外通行做法是,对小额信贷利率采用市场利率,即略高于其他一般性贷款的利率。刚刚获得诺贝尔和平奖的孟加拉国“穷人银行家”穆罕默德·尤努斯,所经营的孟加拉乡村银行(格莱珉银行),给穷人的贷款利率甚至高达20%。现在,不光在穷的国家,在美国、加拿大、法国、挪威都开始有小额信贷的做法。全球已有上亿个家庭享受到了孟加拉乡村银行模式小额贷款的好处。

  “调查发现,有贷款需要的农户最关心的,并不是利率高低,而是能否及时拿到贷款。”易纲说,农村金融机构在发放涉农贷款时可以考虑将利率确定在7%至12%,甚至15%。即使这样,比市场贷款利率也不会高很多。

  易纲举例说,假如发放给养兔子的养殖户的贷款利率为8%,对可能高达20%的年养殖收益来说,这个利率仍然是可以承受的。“最重要的是,这样可以消灭寻租现象,让更多的农民得到贷款”。银监会副主席唐双宁介绍,截至2006年9月末,全国农村合作金融机构农业贷款余额1.3万亿元,其中农户贷款余额9738亿元。全国2.2亿农户(其中约50%有贷款需求)中,在农村信用社有小额信用贷款和联保贷款余额的农户已达7000多万户,占有贷款需求农户的60%左右。农民贷款难问题得到一定程度的缓解。摘自《人民日报》


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