担保业“洗牌风波”调查

　　眼下，河南100多家担保公司正在困境中等待。

　　今年5月，中国银监会下发通知，要求所有银行业金融机构在和担保公司开展业务合作时必须严格审查其资质条件，担保公司注册资本金必须要在1亿元以上。

　　这一政策的出台直接影响着担保公司的生存和命运，因而迅速在业内引起广泛争议。据省中小企业局提供的数据，目前我省134家担保机构中，注册资本金达到1亿元的只有9家，大多数担保机构与金融机构的合作因此受到阻碍。

　　今年8月有传言称，政府将大幅度提高设立担保机构的准入门槛，对已设立的担保机构进行重新“洗牌”，部分担保机构面临生存考验。

　　对这些规定和传言，各方有何看法？面临严峻考验的河南担保业将如何渡过难关？记者就此展开调查。

　　“‘风险提示’下来以后，对整个河南的担保业影响很大。就拿我们公司来说吧，本来已经与银行签过几个融资担保合作协议，现在全部终止执行。”最近，郑州正和投资担保有限公司总经理严峰很是苦恼。

　　严峰所说的“风险提示”，是指今年5月份中国银行业监督管理委员会办公厅下发的《关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》，也就是业内人士所说的“145号文件”。

　　通知要求：银行业金融机构和担保公司开展业务合作时要严格审查其资质条件，其中一个重要的硬性指标就是要求担保公司注册资本金必须在1亿元以上，且必须是实缴资本。

　　“145号文件”的下发，对全国担保业来说无异于一场强烈地震：由于大多数担保公司注册资本金都没有达到1亿元，银监会设定的标准对他们来说就是一条生死之线。

　　目前，我省共有134家担保公司，其中，注册资本达到1亿元的只有9家。郑州正和投资担保有限公司是今年1月份由国家郑州经济技术开发区管理委员会发起成立的，公司注册资本金为6000万元。在河南担保行业中，“正和”算是实力比较雄厚的一家公司，即便如此，也因为没有“达标”受到了冲击。

　　担保业要洗牌？

　　政策出台后，省内担保行业议论纷纷，业内人士担心，行业内将因此掀起一场“洗牌运动”。

　　银监会在“145号文件”中指出：近年来，一些担保企业经营状况令人担忧，某些省份能够正常经营的担保公司很少，且亏损面大，担保信用不足；有些担保企业注册成立后，由于存在抽逃、挪用资本金等违规经营现象，造成资本金不实或者结构不合理，严重削弱了实际担保能力；一些担保机构涉嫌通过关联交易骗取银行贷款。

　　我国担保公司的大规模发展发轫于1998年。当时，为化解中小企业融资难问题，各地开始大力发展不同类型的中小企业担保机构。到2005年年底，全国担保机构总数近3000家，与2003年的955家相比，几乎每年都要翻一番，整个行业呈现爆炸式发展态势。

　　快速扩张之下，担保业也累积了一定的风险。

　　外地的一项调查发现，有不少担保机构以各种方式进入资本市场，担保业务实际上成了一些担保机构的“副业”，有的甚至直接发放贷款。

　　经营过程中的不规范现象比比皆是。譬如，一些自有资金少、实力弱的担保机构，根本就不具备从事专业担保业务的能力，转而开发“非正常业务”，个别担保公司大股东长期占用担保资金等，导致银行对担保机构的不信任，严重损害了担保机构的“信用”形象。

　　“我们认为，银监会出台这个规定用意是好的，站在全国的角度来看，某些地区的担保行业确实问题较多，需要加以规范，但就河南来说，总体上担保业的发展是快速、有序、健康的。”省中小企业局融资服务处处长王宇说。

　　王宇告诉记者，前不久有传言称，政府将大幅度提高设立担保机构的准入门槛，对已设立的担保进行重新“洗牌”，这纯属臆造。国家和省里高度重视担保业的发展，除设立或变更注册资本在1亿元以上的担保机构需经国家发展和改革委员会审批外，其他均未做出明确规定。国家和省里为扶持担保行业的发展出台了一系列“含金量”很高的政策。仅就最近两年来说，就先后采取了三项重大举措：一是对符合条件的担保公司免征营业税，到去年年底，全省有22家企业享受到了这项优惠政策；二是从今年开始，国家发改委、财政部安排了专项资金，对担保机构进行补助；三是省政府出台政策，对符合条件的担保公司按照财政出资额不超过5％的比例进行风险补助。

　　河南省中小企业投资担保股份有限公司高级会计师齐凯赞同王宇的观点，作为担保业内的资深人士，他告诉记者，河南各类担保公司的风险控制机制还是比较健全的，国家有关部门制定的指导性意见不少都借鉴了河南的成功经验。以省中小企业投资担保股份有限公司为例，组建4年来，担保额接近40亿元，只发生了一笔代偿，金额是504万多元，而且还在追偿中。担保收入提取的风险准备金高于代偿额5倍以上，可以说运作是非常良性的。

　　王宇说，担保行业确实需要进一步规范，但是应该看到，问题只是局部的，现在要在全国范围执行“1亿元注册资本金”这个标准，对于正在发展中的担保业来说，影响是巨大的。

　　评价标准过于单一

　　“为了达到银监会规定的标准，我们公司正准备再次增资。”郑州正和投资担保有限公司总经理严峰告诉记者。

　　从6000万到一个亿，“正和”面临的门槛也许并非不可逾越，而对于更多的中小担保公司来说，问题将复杂得多。

　　省中小企业局融资处处长王宇告诉记者，目前，我省担保机构的平均注册资金为2500多万元，如果减去9家注册资本在亿元以上的担保机构，其他担保机构的注册资金只有1600多万元，仅为全国平均水平的40％。由于种种原因，不少机构在短时间内增资到1亿元几无可能，如果商业银行坚持以1亿元划线，这些机构前途堪忧。

　　泛亚达投资担保公司副总宁志平说，河南的担保公司大致有四类：第一类是由政府发起、完全由各级财政出资设立，比如省担保中心以及各地市的担保中心；第二类是政府出一部分引导性资金，吸收社会资本参与组建的；第三类是协会或者基金会性质，会员集资成立担保公司；第四类是纯民营性质的担保机构。

　　他认为，在这四类担保机构中，省级担保公司注册资本金有的已经超过一亿元，即使现在不到，想要增加到这个标准也不难，难的是各地市和一些企业建立的担保机构，它们是担保机构中的大头。

　　采访中，记者了解到，我省担保业人士大多对银监会规定的可行性持怀疑态度。大家普遍认为，这一标准过于单一和绝对，有“一刀切”的嫌疑。

　　郑州正和投资担保有限公司总经理严峰说，整个中国的经济发展是不平衡的，这个标准对于东部发达地区某些担保公司也许并非高不可攀，而中西部地区的担保公司恐怕普遍难以达到，河南难道应该和广东执行同样的标准吗？即使在一省之内，各个地区之间的标准也不应该统一，省级公司可以做到，地市级就未必。应该实行分级管理，这才是实事求是。

　　“再说，担保公司是不是大了就好？我看小有小的优点。”严峰分析说，大担保公司会天然地倾向于做大业务，因为做100万元的担保和1000万元的担保相比，所需花费的时间和成本几乎差不多，而收益却相差十倍，大担保公司当然愿意选择那些资金需求量大的公司作为合作伙伴，谁来管中小企业？这在某种程度上背离了设立担保公司、为小企业提供融资服务的初衷。

　　泛亚达投资担保公司副总宁志平说，担保行业的性质决定了注册资本不是金融风险的惟一要素，公司的风险评估和控制机制、公司信用和经验等也非常关键。“不能搞唯资本论、唯规模论，还要看担保公司的信用、风险控制能力、经营能力和人员素质等，对担保公司作出一个综合评价，以这个评价来确定其最高担保额”。

　　规范与发展如何兼得

　　“6月份以来，省中小企业局主动了解我省中小企业和担保公司对这一规定的意见和建议，积极向有关部门反映，努力化解这一难题。目前，事情已经出现了转机。”省中小企业局融资处处长王宇说。

　　今年10月，浙江省银监局专门就担保公司注册资本金问题向中国银监会发函请示。中国银监会批复指出，由于我国现行法律法规中，没有关于担保机构注册资本的最低要求，因此与注册资本较为充足的担保机构开展合作，应当成为各银行业金融机构降低风险的首选。担保行业人士认为，这表明此前国家银监会关于担保机构注册资本必须达到1亿元方能与银行合作的规定有所松动。

　　“我们与河南银监局进行了磋商，希望尽快转发国家银监会的批复，为担保公司与银行的合作重新打开大门。”王宇说。

　　据悉，河南银监局已将国家银监会的批复转发省内各金融机构，要求各金融机构在授信业务中参照国家银监会的批复执行。

　　“这不但将使担保公司走出困境，对于我省中小企业来说，这也是个重大的利好消息。”王宇称。

　　据调查，目前我省相当一部分中小企业面临资金短缺的压力。一方面，中小企业嗷嗷待哺，另一方面，担保公司规模小、实力弱，担保能力与担保需求矛盾突出。据测算，我省担保机构年担保能力不到200亿元，与全省中小企业和非公有制经济每年2000多亿元的融资需求有很大差距。

　　业内人士认为，这一事件虽然可望解决，但是，它把一个争论已久的问题再次凸显出来：对于年轻的担保业来说，是先发展后规范还是先规范后发展？

　　“我们认为，担保行业必须坚持发展与规范并重的原则。具体来说，对于已经注册的担保机构，要在现有基础上进一步规范其经营运作行为，促进其健康发展；对于新申请设立的担保机构，从成立之初就要规范运作。”省中小企业局局长范立新说。

　　范立新说，省委省政府高度重视担保行业的发展，今年9月，省政府出台了《河南省人民政府关于加快全省中小企业信用担保体系建设的若干意见》（豫政［2006］62号），有力地推动了全省信用担保行业的发展。2003年，我省各类担保公司仅为69家，2005年达到102家，注册资本金25．97亿元。截至2006年11月底，我省担保公司总数为134家，其中今年新增32家，新增注册资本金9．52亿元，是我省新增担保机构和注册资本金最多、发展最快的一年。据对全省76家担保机构的统计，近年来，担保机构累计为5635家中小企业提供融资担保94．62亿元，使受保企业新增销售收入107．76亿元、新增利税10．79亿元，安排就业64000多人。

　　范立新还透露，下一步，随着省政府62号文件贯彻落实力度的加大，我省担保行业会有一个更好更快的发展。我们将抓住这一有利契机，力争用3年左右的时间，在全省构建起以政策性担保机构为引导、商业性和互助性担保机构为主体、担保机构与再担保机构配套协作、覆盖全省中小企业的信用担保体系，形成每年250亿元至500亿元的担保能力，为全省中小企业发展提供融资担保服务，为我省由工业大省向工业强省跨越做出贡献。③13

　　□文／图本报记者秦国防

　　图1：随处可见的广告牌向人们诉说着近两年担保业的繁荣。

　　图2：我省担保行业不断开拓业务领域，部分公司已涉足个人融资担保等新业务，图为担保公司理财经理与客户商谈业务。

　　图3：我省担保公司越来越注意风险控制，其中一家担保公司成立以来已担保近4500笔，未发生一笔代偿。