急需住房可先买小房

　　问：我来深圳已经有7个年头了，将奔入而立之年。工作稳定，收入尚可，正面临买房成家，可如今股票腰斩，基金更是“腿”斩，数数只剩下20来万，活期存款有一些（想等着抄底），请问是否能在这个让人欢喜让人忧的2008年买下属于自己的家？房价会如一些专家所说的还要下降35％吗？（意向位置关内福田二手房，新房更佳。）

　　答：您可以在2008年实现自己的置业愿望，但建议您首次置业购买二手房，如果您的购房意向是在福田区，估计房价不会有35％的下降空间，因为福田区可以说是关内房地产价格相对较为稳定的区域，尤其是二手房的交易价格。鉴于您的情况，我们建议您可以购买一套70平方米左右、房价约70万左右的二手房，这样您只需要准备约14万的首期款和2万元左右的税费、中介费就可以买房了。如此，您只需动用活期存款和少部分股票或股票基金投资款就可以将房子买下，后续以自己的工资收入来还按揭贷款，以后在经济情况转好的情况下，陆续调整自己的投资方向，并将部分股票或股票基金变现，以满足自己的购车愿望或换房需求。

　　有多余资金可提前还款

　　问：我近期有一笔10万元的活期存款，但现在股市情况不明，不敢轻易入市，且本人除有自住房屋外，还贷款30万元买了一套住房，现在此房在出租中，虽说可以以租养贷，根本没有还款压力，但家人说不如早还早好，请问提前还贷好还是买些理财产品好呢？

　　答：其实这取决于您的这10万元的预期投资收益，如果您的投资预期收益可以超过贷款利率，就建议您购买理财产品，否则还是建议您提前还款。目前的经济情况下，股票、基金等诸多投资产品都前景不明，银行的大部分理财产品虽然风险比较小，但预期收益率都明显低于贷款利率，加上您家人的风险承受心理，在目前情况下，还是建议您提前还贷，未来可以根据市场的变化情况及家庭承受风险能力的变化，来决定是否继续提前还贷。

　　首选重疾险意外险

　　问：总听周围的朋友说，应该给自己、家庭构建一张“保险网”，因为没有时间细想这件事情，也就拖到现在。最近正想着买上几份合适的保险，但是一问朋友，他们又改口了，说他们买的投连险产品最近亏损得厉害，让我慎重考虑。很想问问，是不是所有保险产品都会有亏损？近期，我应该如何为自己做一份保险规划呢？

　　答：鉴于您的情况，您是应该给自己的家庭做一份保险规划，而且您的家庭保险应侧重于重大疾病险、意外险和养老保险方面。我们不建议购买投连险，因为投连险本身就已大大弱化了保险功能，投资标的也有一定的风险性。建议您应该完善自身的基础保险来提高保障功能，只有在家庭基础保险买足了的情况下，才可以考虑购买一定的投连险。

　　稳健投资铺垫留学之路

　　问：股市低迷，现金为王。自年初忍痛斩仓后，现手头有150万现金。最近楼市普遍折价推销，我看中东莞的一套150万别墅，此时购买不知是否合适？另小孩已上初中，我计划三年后送他到外国求学。目前我没有负债，还有一些货币基金，市值20万。请问该如何进行投资？

　　答：按照您的情况，如果现在购房了，则手上只有现金20万，三年后小孩出国留学会捉襟见肘，小孩留学目标难以达成，二者之间必须有所取舍。如果选择买房，小孩就应在国内读大学；如果不买房，现在手上的现金150万元建议做稳健型投资，其中60％做类似建行“利得盈”系列的低风险的固定收益类理财产品，剩余的40％可考虑做债券型基金，等到3年后，其中大部分用于小孩出国留学。

　　老年人多保留些现金

　　问：我和老伴的每月退休金共计1万元，都买了养老保险，保费已由子女支付。最近我刚做了爷爷，很高兴！我手头有50万存款，我们想送份长久且意义非凡的礼物给孙女，不知买保险还是黄金合适？

　　答：建议给孙女买份保险，但金额不宜过大，同时根据爷爷和奶奶的状况，可以给孙女做份基金定投，自己多保留些现金，因为年纪越大对现金的需求越多，因为老人家不时之需更多，现金部分可存银行活期，部分可购买货币基金。

　　养成长期投资习惯

　　问：我的30万股票都还套着，目前供着每月3000元的房贷，无子女，存款2万。我和先生月入合计2万元，除房贷每月支出1．2万元。单位已给我们购买了意外险。请问目前我该如何进行投资和资产配置？

　　答：投资建议如下，其一，目前的存款2万不动，作为日常备用；其二， 梳理股票投资，对于一些没有价值和潜力的股票及时止损；其三， 追加保险，夫妻俩应该购买商业的疾病保险，保费支出每月平均2000元；其四， 建立长期投资的良好习惯，每月坚持做基金定期定额投资，投资额大约在每月2000元。

　　（朱丽华 邓影琴）