某保险公司开展健康咨询活动。国新供图

　　金融危机波及全球，老百姓的生活也受到影响：股票跌了，基金跌了，外汇跌了，连黄金都跌了……几乎所有的资产都在缩水，抗风险能力大大下降，有个三病两痛怎么办？回过头来人们发现，人生需要赚钱，但更需要保障。重疾险在今年以来的弱市下价值凸显，来了个咸鱼翻身。

　　“多亏我买了保险”

　　30多岁的谭女士，2007年投保了年缴保费2000多元“康宁”重大疾病保险。今年初，谭女士患乳腺癌住进医院，将存款取光，清仓了被套的股票、基金后，想起了保险公司，保险公司按照合同为她支付了7万元保费。谭小姐昨日从保险公司拿到了这笔保费，她说：“多亏我买了保险，这是我的救命钱啊！”

　　可惜的是，在前一段资本市场红火的时期，很多老百姓把手中养老钱、救命钱都拿去买股票、买基金，结果亏得一塌糊涂，影响了家庭财务安全；有买了少量保险的，也多是风险自负的投资型寿险产品，收益甚至“本金”都随资本市场的下跌而下降。为此，中国保监会再三提示寿险公司加强风险管控，要求着力发展保障型寿险产品。而重大疾病险保障型险种近期呈现出旺销的势头，这与老百姓投资理财思路的改变，对保险日趋冷静与理性的需求分不开。

　　“康宁”重疾险王者归来

　　市场上旺销的重疾险有很多，最著名的当属“康宁”——康宁终身保险和康宁定期保险。它们是中国人寿1999年推出的两款包含重大疾病给付责任的险种，10年来始终占据销售榜首，并占全国重大疾病保险市场份额的40%以上，在“中国最受欢迎的十大寿险险种”及“中国最受欢迎的健康险产品”评选活动中名列前两位。资料显示，截至2007年，仅长沙市场康宁终身的保费总收入就突破了10亿元。

　　本月初，中国人寿开始重新调整产品结构，“康宁”系列产品升级改版，引起了长沙市民的普遍关注。根据新颁行的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，中国人寿对原“康宁”系列重大疾病险种进行了全面升级。

　　什么都在涨，保费没有变

　　油价、物价，什么都在涨，但是康宁险保费没有变，而保障范围“长大”了。新“康宁”产品中的“国寿康宁定期”、“国寿康宁终身”在维持产品责任设计、费率、现金价值不变的基础上，对十大类重大疾病进行重新定义，一方面规范了保险公司的行为，最大限度地保障了客户的利益，同时还继承了老产品交费灵活自由、保障全面、客户权益拥有更多选择的优点。而“国寿康恒重大疾病保险”更是涵盖29种重大疾病，可保疾病种类数居同类产品之首。

　　专家认为，在各类寿险产品中，重大疾病保险更能充分体现保险的意义，回归到保险保障的实质。市民都希望“有病及时治，没病当存钱”，希望通过购买重疾保险实现稳健的财务目标，因此像新“康宁”保险这样的保障型险种更受消费者的欢迎。

　　保障型险种成为热门

　　上周五，本报在省会媒体中率先发布了湖南省保监局第三季度信息披露材料：“从发展趋势看，保障功能相对较强且具有一定投资功能的分红寿险发展速度逐月增高，前三季度增速达到73.18%；万能寿险累计增速逐月递减……健康险业务较快发展。前三季度，健康险保费收入达到11.81亿元，同比增长46.07%。”

　　分红险（最安全的投资型险种）、健康险（以重疾险为主）等保障型险种重新成为保险市场发展的主流，这与当前的社会经济形势和人们的保险需要分不开的。我国经济尚不发达，资本市场波动较大，分红险能够抵御市场风险、提供强大的保障功能和一定的投资功能。另一方面，社会保障还在发展中，不少家庭一旦有成员发生重大疾病，医疗费用的支出会影响到整个家庭的经济状况和生活水平。权威资料显示，近20年来，医疗费用增长了28倍，大大超过家庭收入的增长。而重大疾病保险具有补充社保不足的优势，一份完善的健康保障计划是患者能够接受治疗的有力支持和保障，保险的保障作用得到了充分体现。