楼市观望气氛浓厚。（资料照片）

　　11月5日，央行催促总部在北京的银行上报他们的房贷执行细则，而银监会也在持续关注银行执行房贷细则的情况。

　　一家中型银行个贷负责人说，他们在上报央行房贷细则时，将提及他们面临的困惑。不过，各家商业银行的趋向已越发明显。记者从多家商业银行获悉，对于第二套房，银行现在已趋向严格执行央行和银监会联合发布的359号文(央行、银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》)，即利率是基准利率的1.1倍、首付最低四成，这表明第二套房贷政策松绑很可能宣告失败。

　　房价下行风险致银行惜贷

　　交行最新公布的房贷细则，是一个明显的信号。交行称，对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例为20%。对于新政实施前已发放贷款尚未结清部分的调息方法尚在研究。其他客户首付比例和利率政策继续执行央行359号和452号文件(央行、银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》)规定。根据这两个文件规定，已利用贷款购房又申请购买第二套以上住房的，贷款首付不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。“如果已有一套房子，但觉得太小，想再买一套改善一下，但第一套房一时卖不出去，这时的第二套房贷款利率会是多少？”面对这样的直接提问，一家银行人士直接回答，贷款利率将是基准利率的1.1倍。

　　此外，光大银行曾出台比较明确的二套房“松绑”的政策，但好景不长，光大银行相关人士透露，这个政策目前已暂停，要根据相关政策进行调整。此前，光大银行对于第二套房的政策是首付比例为20%，贷款利率在基准利率基础上享受八二折优惠。针对光大银行撤回房贷新政实施细则的做法，一家大行个贷人士评价，“(这是)必须的，(因为)房价下行风险更大”。

　　焦点是房价过高

　　不过，关于二套房贷“松绑”的争论似乎在转移房地产市场本身的问题。“即使放开二套房贷，也不一定能够马上刺激房地产市场回升。”上述大行个贷人士称，“大家应该更多关注如何让房价理性回归，由看不见的手来调节市场”；而且通过降低首付来刺激市场的做法是危险的，美国次贷危机除还款能力出现问题之外，更多是因为降低了违约的成本，扰乱了整个信用市场。

　　11月5日，一位接近监管层的分析人士称，“目前焦点是房价过高，争论二套房贷是否放松问题是转移矛盾，即使放开也没法解决市场观望。”对此，前述大行个贷人士表示赞同，“我们也感觉到，对于买房者来说，包括房贷新政、税收政策，都比去年452号文件有所放松；而地方政府出台的一些政策，如上海市普通住房的标准有所放松，这对买房人都是利好。”但“买房者从优惠政策中得到的好处可能只有2%或3%左右，但房价下跌的心理预期可能在20%或30%，两者相差太大。”上述大行个贷人士直言，“市场观望气氛产生的原因正是房价还没有理性回归。”

　　据《21世纪经济报道》