农村小额信贷又增新途径

　　省农信联社依托财政补贴“一卡通”跟进信贷产品，符合条件2000元以下无需审批

　　本报海口11月3日讯(记者陈岚桦 通讯员陆方)省农信联社在“惠民一卡通”基础上，适时推出对符合条件持卡农民发放2000元到2万元的“惠民一卡通”小额信贷产品。我省农户在方便领取财政惠民补贴的同时，又有了一条小额信贷的新途径。这是记者今天从省农信联社获悉的。

　　据了解，该项小额信贷对象是：我省拥有“惠民一卡通”的20到55周岁的农户。同时，农户申请贷款应当具备“四有四无”条件。即：有当地户口，有固定住房，有劳动能力，有生产经营项目;无不良诚信记录，无吸毒记录，无赌博、无违法犯罪记录。

　　贷款金额最高为2万元。同时，贷款金额根据农户申请、生产能力、信用状况等因素综合评定。2000元以下额度仅仅是一个信用测试，如果还款情况良好，第二次给该农户发放的贷款就可以适当提高额度，贷款利息也会逐步降低。贷款期限3个月到10年。还款方式是按月计息，到期还本。

　　对于2000元以下的贷款，农民提出申请，符合贷款条件的，可由信贷员直接发放，无需上报审批，信贷员无正当理由不得拒绝。同时，申请贷款2000元以下农户诚信记录建立后，可逐步提高贷款额度和享受进一步利率优惠政策。

　　为了鼓励农户在农信社存款，省农信联社还实施“有存优贷，利率优惠”政策。即依据贷户存款额度核定利息优惠额度。贷款发放时协定实收利率为月9.9‰，根据农户在账户中当月日均存款余额，该客户贷款利率分两部分计息，一部分相当于客户当月日均存款余额的金额按照6‰计息，剩余部分按照月9.9‰计息。账户余额越多，贷款越优惠。农户也可以随用随贷，循环使用。

　　省农信联社理事长吴伟雄告诉记者，我省近期推出的“惠民一卡通”，大大方便了群众。同时，“惠民一卡通”也是一条很好的信贷渠道，为农民还款能力增加了有效的保障。依托“惠民一卡通”开发的小额信贷业务，可以“撬动”更多的信贷资金流入农村，发挥财政惠农资金和小额信贷的协同效应。

　　中国人民银行海口中心支行副行长曹协和告诉记者，省农信联社依托“惠民一卡通”业务创新开发的小额信贷产品，将小额信贷与财政惠民补贴“捆绑”，具有积极的“放大”效用，是省农信联社将财政政策与信贷资金相结合的再次创新。

　　目前，“惠民一卡通”已在琼中、澄迈、万宁试点，各市县联(合)社正在积极开展依托“惠民一卡通”小额信贷，在诚信度较好的文明生态村优先推广，并逐步扩大推广范围。

　　编后农信社的“惠民一卡通”小额信贷产品，不但成为有效防范小额信贷风险的重要手段，而且让更多的资金流入农村，农信社也通过财政资金惠民“一卡通”获得了更多的存款，可谓一举多得。依托财政惠民补贴小额信贷还表明，这种综合利用财政政策和信贷政策的“组合拳”，为农村提供全方位的财政和金融服务，是破解“三农”难题成本最低的一种新路径。财政惠民补贴巧做桥梁，将实惠落在农民身上，值得叫好。