本报讯（记者 肖娟）存钱送保险？这种被消费者职责的销售手段，早已上了“忽悠”黑名单。但记者在星城发现，真的有“免费午餐”可以享用，存款越多赔偿越多，而且还不妨碍自由支取储蓄账户资金。记者在五一大道某银行网点发现，已经有保险公司率先推出挂钩存款保险，若被保险人意外身故，投保人不但能得到保险合同约定赔付，还有可能获得最高6万元的额外赔付。

　　对消费者有利

　　黄阿姨买了一款分红险，发现这款保险竟与存款挂钩了。如果她在保险合同期限内意外身故，保险公司支付赔款时还会查看她的银行存款余额，存款越多，则获得赔款越多，6万元封顶。

　　记者在五一大道某银行找到了该款银保产品，宣传册上注明：被保险人如果发生意外伤害身故，除了可获得两倍的保险金额外，还能获得另外一笔赔款，即身故发生日前6个月内银行存款平均余额（限投保银行及所辖营业网点）与6万元的较小者。这意味着如果被保险人在该银行的存款余额为5万元，则将获得5万元的额外补偿，最高可达6万元。

　　在不增加保费支出的前提下扩大了保额，对于消费者而言显然是有利的。

　　险企为银行做嫁

　　保险公司为何要送给消费者“免费午餐”呢？业内人士分析，通过“存款越多，赔付越多”的宣传效应，保险公司能获得较多的保费，但最大的得利者还是银行，在不需增加任何支出的前提下拓展了“揽储”的渠道。

　　一位不愿透露姓名的保险人士指出，赔付与存款挂钩能让被保险人在相应的银行多放存款，保险公司推出此项服务是为了“取悦”银行，从而推进银保合作。一方面，保险公司对银保渠道非常依赖，另一方面，银行网点渠道的竞争惊人，若缺乏其他有效业务渠道支撑，保险公司更愿意砸“重金”维护银保渠道。

　　数据显示，银保业务收入在部分寿险公司占到整个保险业务收入的70%以上。例如太平人寿今年上半年银保收入占到寿险总收入的71.1%；国寿上半年银保渠道首年保费收入占总保费收入的70%以上。同时，一家银行网点往往不止对应一家保险公司，渠道竞争日趋激烈，提高了银行要价的筹码。“银行都比较强势，保险公司则没有什么话语权，也不会去跟银行讨价还价。”一位银保渠道负责人对记者说。

　　并非各方多赢之举

　　保险挂钩存款，消费者能得到额外赔付，银行也能低成本揽储，是不是各方多赢而无一害呢？

　　中国人寿资深理财师毛戈表示，目前推出该项业务的保险公司并不多，主要集中在对银保渠道依赖的保险公司。值得警惕的是，额外赔付加大了保险公司的财务风险，降低了赔付能力，长此以往保险公司难以为继，最终将损害到消费者的利益。