顺眼观市

　　随着央行今年第二次上调存款利率，银行的转存业务又忙了起来。近日，记者走访顺德多家银行发现，储户除了在每次加息后不辞辛劳地跑银行排队办理转存业务之外，还可巧用银行的一些储蓄产品，约定转存让闲钱获取定期利息，利率可提高2.75个百分点。对此，有业内人士表示，不只储蓄可以自动加息，一些和利率联动的理财产品也具备自动加息的功能。

　　存款超设定金额 自动转存定期

　　加息之后，顺德不少阿伯师奶们忙着跑银行，办理转存业务。对每天朝九晚五的上班族来说，似乎没那时间也没那精力去办理，是不是就只能眼巴巴地看着存折上的那点活期储蓄一点点“缩水”呢？

　　对此，记者采访了顺德地区的理财分析师陈先生，他表示，现在很多银行都有“定活约定转存”的业务，如浦发银行和广发银行的定活互转业务等，资金可以在定期账户和活期账户间自动划转。客户与银行事先约定好备用金额，当账户里金额超过指定金额时，银行系统自动根据客户的指令，将资金由活期转为不同期限的定期存款。

　　陈先生告诉记者，“如果储户的活期账户中有11000元，将转存起点设置为1000元，转存账户是1年定期存款的‘定活约定转存’，那么，超出1000元的那10000元就自动转进1年期的定期存款，获取1年期定期存款的利息。在有资金需求，活期账户上的资金不足1000元时，银行会自动将资金从定期账户中‘调度’到活期账户上。”

　　记者算了一笔账，11000元如果存活期，按照加息后的利率，一年的活期利息(利率0.5%)只有55元，而经过约定转存(利率3.25%)之后，一年的利息有330元，相差5倍。

　　理财产品、保险也可与利率联动

　　在加息背景下，除了存款可以自动加息外，近期发行的理财产品也具备了与利率联动的功能。

　　据理财师陈先生介绍，上海银行近期推出一款与上海银行间同业拆放利率(Shibor)挂钩的人民币理财产品。它的收益率与每一观察日一周Shibor挂钩，以此确定下一计息周期的具体收益率水平。“从Shibor的表现来看，由于金融机构对加息的强烈预期，Shibor利率往往会出现大幅上扬，从而使投资者获得较高的收益”，但陈先生提醒投资者也要注意，由于Shibor不仅受到利率预期影响，还受到资金面宽裕与否的影响，因此这款产品的最终收益，与市场的加息幅度并非完全正相关。

　　除了人民币理财产品之外，与利率联动的保险产品也在热销。记者从人保财险等多家保险公司了解到，该公司的“金牛第三代投资保障型家庭财产保险”，以及华安保险的“金龙收益联动型家财险”等险种，除了具备传统的保障功能外，收益率都能与银行利率联动，并让投保人在获得稳定收益的同时，弥补家庭财产快速增长出现的保障空缺。

　　但银行客户经理黄小姐提醒，这类投资型家财险的退保费用一般较高，对于投保者来说，还是要衡量资金流动性与实际收益率的平衡关系。

　　4月份理财产品收益率有望走高

　　上周财市的关键词是“加息”，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。对于购买理财产品的投资人士来说是件好事，因为银行为了揽客会上调收益率。有分析师就表示，在央行今年第二次宣布加息0.25个百分点之后，4月份理财产品的预期收益率还有望进一步走高。据数据统计显示，在上月已公开披露到期收益数据的966款产品中，960款产品达到了预期收益，2款产品零收益，4款产品仅达到最低收益率，达标率为99.4%。