·其实，“报备制”被指为高收费开绿灯

　　根据新版《办法》，商业银行收费项目分两类：

　　一类实行政府定价、指导价，由国务院主管部门会同银监会、央行共同制定，主要参考业务成本和消费者、银行的意见。

　　另一类实行市场调节价，由各银行总行制定，需在执行前15天向银监会、央行和政府主管部门报告，并提前1个月在营业场所、银行网站进行公示；若要提价，则需提前30天向上级报告，并提前3个月公示。

　　对此，长期关注银行收费的律师董正伟表示，这实际是对银行收费实行“报备制”，而非法律界所期待的“审批制”，监管力度太小，甚至可能为银行收费合法化提供依据，为高收费“开绿灯”。

　　在新版《办法》框架下，银行具有极大自主权，可在不征求消费者意见的情况下加收“市场调节价”的费用，其义务唯有“明码标价”———在营业场所、网站提供相关服务价格目录和说明手册，提供24小时查询渠道；使用电子银行等自助渠道提供服务的，应在收费前提示相关服务价格，保证金融消费者的选择权。

　　·而且，新规改口不提“反垄断”

　　“这是第二次征求意见了。”广东省银监局一名工作人员告诉羊城晚报记者，2010年8月，三部委曾在银行系统内发过同题文件，两次发文内容改动明显。

　　根据羊城晚报获得的旧版办法，其第一章第一条是：“为规范商业银行服务价格行为，提高服务价格透明度……根据《中华人民共和国价格法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反垄断法》等法律法规，制定本办法。”

　　然而，新版“办法”去掉了“反垄断法”一项，改为“消费者权益保护法”，回避了“银行是垄断行业”的争议话题。

　　此外，旧版“办法”明确提出取消7项收费，包括账户开立、撤销费，1年内的本行对账单服务、密码重置费等；新版“办法”不再提出减免收费，只强调代收业务，应按照“谁委托、谁付费”的原则，不向委托方以外的其他单位和个人收取费用。其原因可能是，去年年中银监会发布公告废除11类收费项目，已基本涵盖旧版所列的7项。

　　·并且，争议性收费项目无一触动

　　由仅对内部公开到向全社会征求意见，《商业银行服务价格管理办法》的出台过程更加公开透明，但其不足也明显：从2010年8月初稿至今，征求意见耗时一年半，修改后的二稿监管力度已不如前，对颇具争议性的收费项目几乎无一触动。

　　例如，银行普遍收取“小额账户管理费”，名义上是鼓励金融消费者归并账户、减少银行成本，但实际上因为跨行、异地转账费用高昂等原因，不少人“被迫”开立多个账户；又比如打印账单费，只要期限较久，打账单花费不少；还有银行开设咨询费等名目，对贷款人收取“变相高利”……这些惹“民怨”的收费，在新版《办法》里并未提及。详细

　　·所以，民营中小企业老板对新规“谨慎观望”

　　当得知银监会推出《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》后，本市一些民营中小企业老板的反应并非像记者想象的那般欣喜，而是“谨慎观望”。

　　一位不愿具名的科技“小巨人”企业的负责人告诉记者：政策面的良苦用心让人感动。果真能做到‘七不准’肯定会大大降低企业的融资成本。但是，我担心如此一来我们这些民营企业得到贷款的几率或许会下降。”他以亲身经历解释自己的担心。他说，“以贷转存”确实普遍存在。一次，他计划贷款1000万元，银行的信贷员就让他贷2000万元，其中1000万元落到袋中，另外1000万元转手又重新存到该行里。以眼下商业银行三年期贷款利率6.90%来计算，一般来说，商业银行贷款给民营中小企业时，利率都会上浮20至60%，商业银行给他的企业上浮利率在40%左右，算下来，他的贷款利率约为9.66%。而商业银行三年期的存款利率约为5%，这样一出一进，他就白白地为依旧趴在银行里、跟他毫不相干的那1000万元负担约4.66%的利息，即多给银行近50万元，贷款成本因此提高了一截。还有各种巧立名目的 “管理费”、“咨询费”也拉升了贷款的成本。

　　这位老板透露，有时候信贷员给出的贷款浮动比例是20%，看上去很低了，可你放心，他们准能通过收取咨询费等方式把实际浮动比例给拉上去。“为了解燃眉之急，人家开出什么条件咱都得答应了。无论如何，总比找民间借贷公司要好吧——民间借贷给你利率上浮到顶(银行贷款利率的4倍)，你的融资成本就会更加高得离谱。

　　说到底，银行业金融机构的不规范经营，还是其过高的经营指标、不当的绩效考核和粗放的发展方式导致的。治本须清源，此次银监会要求各金融机构要从总行总部层面进行自查整改，消除高指标的压力，调整重奖励的考核，校准不合理的经营导向，从源头上杜绝各类不规范经营的主观冲动。也有银行业内人士存疑，该《通知》只是提要求，讲规定，却没有具体的操作内容和方法，没有相应的处罚措施。想一想去年7月央行和银监会联合下发的禁止银行乱收费的那个“通知”——何曾真的把乱收费给剿灭了呢！这次会不会依旧是“光打雷，不下雨”？其成效究竟如何，不妨拭目以待。详细