银行卡频发盗刷谁负责（资料图）

　　【导读】银行卡复制生意火爆，卡不离身却被盗刷近六百万元。7月24日，经济之声评论：保证用户资金安全，银行应该承担更多责任。

　　中广网北京7月24日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，按照我们现在的习惯，有了钱首先就会想到存进银行，最重要的原因就是，钱存在银行里安全。但是这几天出了这么一起案件，有人把钱存在银行，银行卡还在身上，近600万元的巨款竟然被人盗刷。前几天，在广州做生意的朱女士收到银行发出的7条消费信息提示短信，显示她存在银行的钱被用掉了。收到短信，朱女士心急如焚地赶到开户行查询。得知巨额资金确实被盗刷，朱女士双腿发软，几乎晕了过去。这起案件在24小时之内就告破。原来是犯罪嫌疑人伪造了朱女士的身份证和银行卡，从POS机上刷走了存款。案件侦破了，但是银行卡使用过程中的风险让人心有余悸。

　　现在在网上，复制银行卡的生意十分火爆。犯罪手段花样翻新、新招频出，面对这样的情形，储户就算练就十八般武艺，也未必能保障自己的资金安全。经济之声特约评论员、中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对此发表独家观点。

　　银行理应提供安全便捷的服务，但是这起案件反映出，银行在安全性上还需要进一步提高。之前，媒体还报道过有市民从ATM机上取出假钞的情况。本来应该很安全的存款，在现实生活中为什么不安全了？赵锡军认为，由于犯罪手段的层出不穷，这个问题不可能绝对地被解决掉。

　　赵锡军：就大家的认识来看，广大的居民认为银行的资金还是属于最安全的场所，但是因为银行有各种不同的交易，而且技术的发展日新月异，所以有些安全措施，可能有的时候会没有涵盖到一些业务或者是说有些新的技术来不及应用。同时现在技术的进步，带来另外一个结果就是有些犯罪手段也在层出不穷，犯罪分子也会利用新的技术来实施犯罪的行为。像我们家庭，每家每户的安全措施、保障措施越来越好的，以前可能是一个木门，最多加一个锁，现在可能是铁门甚至防盗门锁也好几道，但是这个锁防盗门随时都有可能被攻破、被偷盗。安全和犯罪之间永远有一些矛与盾的关系，这个问题不可能绝对的解决掉。

　　说到账户安全的问题，很多人会想到通过推广新一代智能卡，金融IC卡，这样能够防止卡片被复制和盗用，从安全的角度来说，它比现在的磁条卡安全性要高得多，但是这种先进的技术目前没有推广开，其中一个重要的原因就是成本比较高，但是有观点认为，银行在推广新技术方面，好像舍不得下本钱。

　　赵锡军：应该说每家银行在推行一些技术的时候要做一些测试，因为银行的利益涉及到千家万户，所以某一项技术是不是成熟，是不是要用，可能要经过广泛的测试，确实这项技术没有问题以后，它可能会去用，来保障自己技术的领先性和储户资金的安全性，更好的提供服务。但是每一项新产品的应用、推出和它是不是能够被广大消费者所接受，还有这项产品挣不挣钱，它可能有自己的考虑。尽管看银行这几年的收入增加了很多，它的盈利也增长很快，但是不要忘了十年前，很多银行是亏损的，而且出现了比较大的坏帐，所以它不同的业务有不同的核算的体系，每一项业务都要保证能够挣钱。某些业务有可能一开始判断不一定会是马上赚钱，可能还要经过不断的尝试推广。

　　另外一点，并不是说一项新技术出来之后就能百分之百的保障不出问题，不出现安全的事故。实际上一项新的技术出现可能会有新的一些犯罪手段也甚至可以突破这项技术也有的，所以这里头永远存在不了一项技术发明以后就一劳永逸的结果，肯定是不断的有技术进步来解决安全方面的问题，解决风险的问题。同时也有一些犯罪分子会利用一些新的手段来进行犯罪，所以这里面永远会存在这个问题。

　　一方面是整个的技术的推广需要一段的时间，另一方面可能银行的服务和管理水平也是需要提高的。但是像银行方面大家也在一直不断的质疑，比如ATM机取出假钱的事就广受诟病，另外之前也出现过银行强行把存折换成储蓄卡，导致一些老年储户的存取款非常不方便，在提升管理和技术水平方面，银行是不是也可以做一些努力呢？赵锡军认为，在改进服务方面，每家银行都有改进的余地。

　　赵锡军：应该说这是一个方向，而且这是每一家银行，每一家为客户提供服务的机构都要努力的方向。那么从这个角度来讲，我们说服务于客户，然后通过服务客户获得自己的价值，获得自己的收入，这是一个商业机构应该做的事情。那么在这个方面来讲，我觉得银行有很多的方面可以加强的，比如怎么样摸清楚客户的需求，了解到客户的担忧，提供更好的服务的手段、服务的方式，解决客户的资金安全问题，解决客户担忧的问题，尽可能以比较低廉的成本来提供服务，让客户能够满意。我想这个方面每家银行都有改进的余地。

　　银行提供的是公共服务，怎么能够保证服务的好呢？归根结底还是需要管理机构来监督，对于银行的服务质量和技术水平，相关的监管部门是不是还应该会有更多的作为呢？赵锡军认为，监管部门应该做到的是，让储户认为自己掏出的钱买到了相应的服务，真正做到物有所值。

　　赵锡军：应该这么说，银行是一个商业机构，所以它提供服务都是要以商业利益能不能得到保障作为前提。这项业务提供出来，一方面客户要能够购买、能够支付，另一方面自己要能够挣钱，这个市场才能够持续下去。如果说它提供这个服务纯粹是一个免费的服务，它不挣钱，那么这个银行就会因为这项服务亏损，就不会做这个业务了，居民可能就会享受不到这个服务了。

　　监管部门的职责就是一方面要银行保质保量来提供服务、提供产品，不能有缺陷或者是有瑕疵，同时保证收费的合理性。你是客户，掏钱才能够买到这个服务，不能像吃霸王餐一样免费享受服务。要保证收费能够合理恰当，保证这个市场的秩序，保证买卖双方的利益。

　　 评论员简介

　　赵锡军 中国人民大学金融与证券研究所副所长、教授。

　　研究方向：国际金融；金融监管；证券投资；公司财务；金融市场。

　　主要学术成果：《证券投资学》、《金融投资学》、《国际金融市场》、《证券投资分析》、《投资学》、《论证券监管》、《现代公司财务》、《国际货币经济学》、《WTO与中国证券业的未来》