跨行取款免费，看好渣打银行这条鲶鱼

　　对于受够了银行名目繁多收费的消费者来说，这是一条不折不扣的好消息。

　　渣打银行近日宣布，将其个人电子银行品牌“逸账户”扩展至北京、深圳、广州等全国21个城市，其中一项重要内容是，用户可享受在内地28万台银联ATM机跨行取款免收手续费。

　　《第一财经日报》在报道这条消息时，不无兴奋地将渣打银行的“跨行取款免费”形容为内地银行业的一条鲶鱼。这样的兴奋可以理解：虽然舆论无数次炮轰商业银行的跨行和异地取款收费，但在渣打银行之前，这些收费一直雷打不动。如今终于冒出来一个破局者，消费者当然有理由希望“跨行取款免费”能够形成涟漪效应。虽然中资银行目前纷纷表示尚无跟进计划，但可以预见的是，如果越来越多的消费者开始选择用脚投票，迫于市场压力，将会有更多的银行选择“跨行取款免费”来留住客户。渣打银行此举的破冰意义，概在于此。

　　网上也有很多人在说，渣打银行这么做，其实是在打广告。不能否认，作为一家外资商业银行，渣打银行带头免除跨行取款手续费，的确不完全是为了消费者着想，的确有抢占市场份额、做做企业形象广告的考虑在里面，但客观上，渣打银行所获得的宣传效应与消费者得到的实实在在的好处，却没有任何矛盾。如果有人坚持认为这是企业在炒作，那么我倒认为，这种能够实现共赢的“炒作”，实在是越多越好。

　　银行收费市场一直堪称铁板一块，除了银监会偶尔会发出要求商业银行自我清查收费项目的通知外，银行的收费权几乎处于“完全是我说了算”的地步，而由于收费已成整个银行业的惯例，各家银行都是如此，所以消费者想要用脚投票，抬起来的脚也根本没地方放。渣打银行这条鲶鱼之所以能够出现，最关键的因素来自市场竞争——身为外资银行的渣打要想在内地全面布点，要想从其他银行手中抢占市场份额，就必须打破既有格局，必须通过让利等差异化竞争手段来争取客户。看，这就是市场竞争优胜劣汰的力量。

　　唯有完全的市场竞争，才能打破垄断、优化市场机构，也才能让消费者获得“竞争红利”，而本土金融业，也只有在激烈的竞争中，才能提高自己的实力。这些都是常识，感谢渣打银行这条鲶鱼，它让我们有机会重温市场经济的这些常识，也有机会等待银行业“竞争红利”的到来。毫无疑问，经过几十年的市场化进程，我国金融业的开放程度已经越来越高，街头渐次出现的外资银行、保险公司，就是例证。渣打银行此次在竞争压力下率先取消跨行取款手续费，再次证明了市场竞争的力量，也让我们对金融业的继续开放，有了更多的期待。

　　渣打银行的免费促销，还在不经意间道出了银行业一直强调的“跨行取款免费成本太高”这一说法的真相——跨行乃至异地取款免费，并不是银行业成本不可承受之重，此前商业银行动不动就搬出“成本太高”来做挡箭牌，无非就是因为这钱赚得太容易了，实在舍不得断掉这条财路。事实上，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇就曾公开表示，银行数据系统建设存在一定投入，头几年收费高有一定合理性，但若干年后，成本逐渐收回，价格应该逐渐回落。由于不清楚银行的真实成本消耗，大行又处垄断地位，容易形成银行定价随意和绑架消费者的情况。此次渣打银行的免费促销，令专家所说的“跨行取款成本并不高”的理论成为了现实，也让消费者看清了部分的真相。今后如果银行业再用“成本太高”来忽悠舆论，相信大家都会说，怪事，人家渣打银行能受得了这样的成本，怎么其他大行反而会受不了呢？

　　说到成本，不得不提一下本周镇江的惠民之举——实施江苏最低的公交票价，刷卡5毛钱就能坐空调公交车。为此，政府方面第一年就补贴了1.85亿元。镇江的惠民之举，其实也揭穿了一些地方“公交不涨价成本就吃不消、政府财政实在负担不起公交行业亏损”这样的不实之言——公交也许的确会亏钱，但如果政府能真正把它当做公用事业，就不会老想着从老百姓口袋里掏钱，而应该通过财政补贴承担亏损，如果财政投入到位，公交不仅不用涨价，而且还能像镇江一样降价。一切的关键，就在于政府有没有承担公共事业成本的诚意和决心，能不能算好改善民生与财政投入正相关的这笔账。

　　□本报观察员 赵勇