目前，内蒙古自治区共有近100万户中小企业和个体工商户，它们是促进经济社会发展的重要力量之一，对保持内蒙古经济平稳较快发展发挥了重大作用。然而，目前众多中小微企业均面临融资难的问题，亟待从政策倾斜、财税支持、融资服务等方面对其提供扶持，以破解发展瓶颈。

　　--内蒙古中小微企业发展现状及问题

　　据统计，2011年内蒙古2.5万户工业中小微企业完成工业总产值16171.58亿元，其中4161户规模以上中小工业企业完成工业总产值1370亿元，占全部规模以上工业企业总产值的76%，同比增长39.5%，增速高于规模以上工业企业3个百分点。

　　目前，全区共有98.4万户工商注册中小企业和个体工商户，这些中小微企业和工商户创造了全区60%以上的GDP、50%以上的税收，提供了75%以上的就业岗位和90%以上的新增就业岗位。

　　中国人民银行呼和浩特中心支行金融研究处处长师立强认为，中小微企业已成为内蒙古实现“富民强区”战略规划的重要保障，对改善民生、维护稳定具有重要地位。然而，众多中小微企业在发展过程中也遇到了诸多困难，其中融资难是长期制约中小微企业发展的“老大难”。

　　内蒙古神元生物工程股份有限公司财务总监蒋福明则认为，银行贷款仍是小微企业最希望的、也是融资成本最低的获取资金途径，但小微企业在向银行贷款过程中却屡遭不顺。呼和浩特众环集团有限责任公司财务部部长段红兵也表示，其公司在向银行贷款过程中，遭遇了贷款程序繁杂、中间费用过高的难题，并且由于银行最终没有放款，致使企业资金陷入了困境。

　　据中国银行(2.72，0.00，0.00%)业监督管理委员会的测算，内蒙古自治区70%以上的中小微企业主要依靠自身积累民间借贷来筹措资金，很少能从银行获得贷款。然而，民间借贷虽能暂时缓解中小微企业的资金需求，但由于民间借贷绝大多数为高利贷，以此种方式获取发展资金无异于“饮鸩止渴”，既不利于企业长远发展，也不利于良好金融秩序的形成。去年以来，内蒙古地区发生企业负责人迫于高利贷压力而自杀的事件，即印证了民间借贷疯狂发展之后带来的弊端和危害。

　　--内蒙古小微企业融资难形成的原因

　　师立强介绍说，当前，内蒙古中小微企业体系中，小、微企业占97%以上，“这就决定了小微企业存在规模微小，实力较弱的特质。”内蒙古大学经济管理学院金融系主任雷立钧表示：“资本青睐经营稳定、有较强盈利能力和持续现金流、有抵押物的企业。小微企业的经营特征决定了其很难符合金融体系的要求，融资难也就成为小微企业普遍面对的现实。”

　　银行自身的逐利行为也天然地导致其对小微企业融资的积极性较差。雷立钧介绍说，国外经验表明，只有当小额信贷客户达到10000户时，金融机构才能实现规模经济，并有可能将信贷总成本控制在平均贷款余额的30%以下。

　　然而，目前内蒙古小微企业融资时普遍存在抵质押物不足或是无法有效提供抵质押物，财务账户管理不健全或不规范，企业信息不透明或难辨别等问题，同时，小微企业的分布具有很大的不均衡性，这导致银行在无法有效汇集小微企业资源时，不仅其信贷风险增加，而且放贷成本过高，减弱了银行业对小微企业放贷的热情，导致小微企业融资不足和融资缺口较大。

　　内蒙古区域间经济发展不平衡则更加剧了小微企业贷款难的问题。目前，呼和浩特市、包头市、鄂尔多斯(8.88，-0.17，-1.88%)市的经济总量占到全区经济总量的一半以上，呼包鄂集中了内蒙古大部分的金融资源，而内蒙古小微企业则主要分布在县域地区，金融资源分布的不平衡放大了区域经济发展的不平衡，也导致各地对小微企业的金融服务存在不平衡。

　　--破解小微企业融资难的建议

　　一是推进金融体制改革。师立强建议，金融业要加强与相关部门的联系，积极探索促进小微企业政策落实的协调联动机制，搭建银企对接平台和开展小微企业金融服务峰会等活动。商业银行应对符合国家产业政策和信贷政策的小微企业给予信贷支持，并加大对高新技术产业和非资源性产业的信贷支持力度，加快小微企业发展方式转变。针对小微企业有效抵押物不足等情况，可探讨开发知识产权质押、企业联保、矿产权质押贷款等新型业务。包商银行呼和浩特分行小企业金融部总经理梁素琴认为，对于小微企业贷款达到一定比例的银行机构，有关部门应予以政策倾斜。

　　二是完善小微企业担保。内蒙古银监局研究处处长尹伟建议完善担保公司的担保机制，使小微企业愿意到担保公司寻求担保、担保公司能够为小微企业提供便利担保、银行能够放心提供贷款。应积极吸收社会民间资本介入小微企业担保业务，拓宽担保覆盖面；组建自治区小微企业再担保机构，为各级担保机构分散风险提供再担保服务；建立小微企业信用担保风险补偿资金；鼓励金融机构与担保公司根据风险控制能力合理确定担保放大倍数；鼓励支持小微企业发展互助担保组织，降低融资成本和风险。

　　三是加大直接融资支持力度。内蒙古财政科研所调研室主任王雄介绍说，从财政支持小微企业融资方面来看，目前内蒙古对小微企业扶持资金在全国倒数第一，只有1.55亿。他建议，加大财政投入，创新资金使用模式，充分发挥财政资金的乘数和放大效应。可先整合分散于相关行业的财政补贴资金，建立中小微企业融资担保基金，与金融机构等建立长效沟通和合作机制，创新融资、放款和担保形式，解决小微企业融资难题。

　　四是建立小微企业融资信息平台。雷立钧表示，应加快小微企业联合诚信体系建设，缓解小微企业融资难。建议由各级政府小微企业主管部门牵头，建立小微企业融资信息平台，可先行将其所掌握的企业信息与金融机构的有关信息连通，建立一个基本的信贷信息平台，然后逐步形成综合信息平台，为小微企业融资和银行信贷管理创造条件。

　　五是加快小微企业自身建设。段红兵建议，小微企业尽快转换经营机制，建立有利于企业经营信息公开、决策科学透明的经营管理机制，建立完善的财务制度，“这有利于降低银企信息的不对称性，利于社会中介机构对小微企业经营状况、资信状况的了解，便于对其进行信用评级，降低银行获取信息的成本以及发放贷款的风险，提高其向小微企业发放贷款的积极性。”(记者张丽娜 刘懿德)