□本报记者 赵晓华

　　实习生 齐特

　　记者获悉，我省日前下发了《河北省小额担保贷款实施办法》（下称《办法》）。该办法明确，个人小额担保贷款的上限为40万元，劳动密集型小企业的小额担保贷款上限为200万元；贷款利率参照央行贷款基准利率上浮3个百分点；符合条件的劳动密集型小企业还可以获得贴息优惠。

　　那么，个人和企业该如何申请小额担保贷款？贷款额度都是多少？贷款利率该如何计算？对于大家疑惑的各种问题，记者将带着您一一了解。

　　网吧等行业

　　不能申请贷款

　　根据《办法》，小额担保贷款只解决自筹资金不足的部分。如果您有了一个好的创业想法，却无任何启动资金，那是不符合申请条件的。

　　除此以外，广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励的行业企业，不能申请小额担保贷款。劳动密集型小企业只能将贷款主要用作扩大再生产、设备改造等方面的经费和流动资金。若企业因管理不善出现财务危机，是申请不到贷款的。

　　另外，通过小额担保贷款扶持已成功实现创业、企业经营状况良好、信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好、项目规模进一步扩大，且带动3人以上再就业的个体经营项目，根据《办法》还可再次申请小额担保贷款。

　　贷款期限最长三年

　　根据《办法》，个人申请小额担保贷款的额度一般不超过10万元；对合伙经营与组织起来就业的，可按照人均不超过10万元、总额度不超过40万元确定贷款规模。贷款期限一般不超过两年，到期后一次性还清，不得采用按揭方式还贷。借款人提出延期且经办担保机构同意继续提供担保的，经办金融机构可按规定延期一次，但期限不超过一年。也就是说，个人最长贷款期限不超过三年。

　　根据《办法》，对符合条件的劳动密集型小企业，可根据企业实际招用符合条件的人数合理确定贷款额度，一般不超过200万元。贷款期限一般不超过两年，贷款劳动密集型小企业提出延期且符合条件的，经办金融机构可按照相关规定延期一次，期限不超过一年。也就是说，劳动密集型小企业的最长贷款期限也不超过三年。

　　利率不随基准利率变化

　　根据《办法》，对个人发放的小额担保贷款，利率可在央行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的利率执行，不随基准利率变动。

　　对符合条件人员从事个体经营（国家限制的行业除外）发放的小额担保贷款，在贷款期内均给予全额贴息（特别申请延长贷款期的和逾期的不贴息），贴息资金由中央财政负担。

　　对符合条件的劳动密集型小企业发放的贷款，由财政部门按照央行公布的贷款基准利率（不含利率上浮部分）的50%给予贴息（延期和逾期不贴息），贴息资金由中央和地方财政各负担一半。

　　此外，若贷款人或企业出现不按时还款的不良信用记录，核批贷款的金融机构根据情况按国家有关规定将对其进行处罚。

　　政府设立了小额贷款担保基金

　　《办法》要求，县级以上、政府应建立小额贷款担保基金，专户存储于经办金融机构。各经办金融机构要按照不低于担保基金3倍的规模发放贷款。

　　据了解，当小额贷款担保基金对单个经办金融机构小额贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该经办金融机构的担保业务。经与该经办金融机构协商采取进一步的风险控制措施并报经批准后，再恢复担保业务。对出现的贷款损失，由当地小额贷款担保基金全额赔付。