中广网北京8月3日消息 据经济之声《天下公司》报道，《21世纪商业评论》主编吴伯凡评说：深发展的更名与综合金融时代的来临。

　　吴伯凡：脸谱网这样的社交网络将对传统银行业产生巨大影响，传统商业银行角色是资金供需的信息和交易平台，过去这个平台占据着绝对主导地位，但随着实名化的社交网络越来越发达，人的身份和交易行为的踪迹变得越来越透明化，资金的供给方或者需求方的信用信息的成本越来越低，一种基于互联网新的信用体系开始出现。

　　互联网才使得资金供需的信息也越来越透明化，交易也变得越来越便捷，大量资金的融通可以不通过商业银行来完成，传统商业银行的主导地位因此将受到严峻的挑战，那些故守以往的商业模式和盈利模式的商业银行将会逐渐的丧失行业地位，商业银行的创新突变比以往任何时候都显得重要和迫切。

　　任何商业模式的创新都是由两方面因素决定的，一个是顾客潜在而巨大的需求与现有的商业模式之间的局限性的冲突，二是日益发达的技术为解决这种冲突提供了可能性，但二者之间找到了结合点的时候，一种重大的商业创新就开始出现了，中国目前的商业银行所做的创新基本上是在既有模式上改进型的创新。

　　这种情况招商银行表现的相当出色，这种创新所取得的效果已经遇到了天花板，仅凭这样的创新，难在今后的进程中持续领先，招商银行行长马蔚华最近频频发表言论，谈商业银行模式的创新原因就在于此，比如说招行的一卡通曾经在中国商业银行业独领风骚，因为他打破了银行业务的内部壁垒，让一个相对开放的业务平台能够同时满足客户的各种需求，客户以卡在手就能轻松享受多种服务，但这种创新的竞争力越来越弱化。

　　这除了同行企业纷纷效仿的原因之外，这种创新自身的局限也是重要的原因，说到底是一种改良性创新而不是突破性的创新，只是提升了对多种需求的满足，能够提供的客户价值，也只能限定在传统商业银行的业务范围之内，客户大量的相关需求和隐性的需求并没有得到满足。

　　一个银行客户可能同时也是一个投保人，是一个股民，甚至是一个企业经营者，他所需要的所有的金融服务是传统的商业银行所无法涵盖的，他需要的不是一个个的金融的专卖店，而是一个超市或者说购物中心，需要的是提供与钱有关的种种需求的整体的解决方案，是一个能方便快捷左右逢源的，满足多种情景下多种需求的综合平台。

　　总之，他需要的是一卡在手就能同时完成储蓄、取款、支票、转帐、投资、借贷、汽车保险、人寿保险等等多种业务。不妨以媒体作为比喻，人们以前对于多种形态的信息和体验的需求是通过多种单一的媒体来满足，但人们需要的并非是哪种媒体形态，并且废力的在各种媒体病态当中切换了选择，网络多媒体作为一种技术和商业的创新就是为了同时满足多种媒体形式间自由切换的需求，同样让客户在多种金融服务形态当中自由选择、自由切换的这种业态通常被称为综合金融，也可称为多金融。就像多媒体一样，但这种说法容易产生一种误解，好像就是金融服务的一个三合一或者是多合一，事实上它不是各种业务的简单的相加，而是各种业务的互联互通中产生协同和放大作用，不是一种合数效应而是一种乘数效应。

　　某种单一的业务因为处于综合平台上，能够给客户提供的价值会明显的放大，给客户提供的是超乎预期的满足，与此同时，这种综合平台的优势不仅表现在收益和产出上，而且表现在成本和投入上，各种业务在同一个后台上运行，就能同时实现边际效应递增和边际成本递减。正如我们在互联网服务中看到的，同样有一种应用，有无强大统一后台的支持系统最终对用户产生的价值其差别就特别巨大。比如说腾讯公司的微信之所以能后发制人大有一统江湖之势，原因就在于先行问世的同应用没有强大的后台的支持，就是说这个应用一旦放在腾讯的平台上他产生的效果就是完全不一样的。同样的道理，商业银行的竞争再也不是银行间的竞争，而是各银行背后的综合平台的竞争，是网络系统与网络系统的竞争。

　　7月27日深圳发展银行正式更名为平安银行，这是一桩并购但是不能简单理解为原平安银行通过这场并购而扩大了业务规模，这场并购的本质是深发展银行的业务并网。用一个比喻的说法是深发展银行从单机计算转向了网络计算，新的平安银行成为了平安综合金融大网络的业务终端，它的业务内涵，可能的竞争潜力大大的超出一般的商业银行。这种一站通式的业务模式能够让客户获得四通八达的金融服务，深发展的更名标志着中国传统商业银行从一卡通到一站通的突破性的创新，同时也意味着银行业在新的游戏规则下，竞争将会变得更加激烈和复杂。