专业化服务相伴小企业成长

　　原标题：专业化服务相伴小企业成长

　　随着金融市场的不断深化，大企业脱媒和利率市场化趋势日益明显，小企业正在成为未来商业银行争夺的主战场。

　　一向领行业之先的中信银行再次走在小企业金融前列。

　　2010年9月，中信银行青岛分行小企业金融中心成立，作为中信银行在山东省设立的首家区域小企业金融专营机构，该中心成立至今，始终以长远眼光和创新思维布局小企业金融业务，努力探索专业化、集中化、集约化发展小企业金融之路，不断进行产品服务和管理创新，加强风险管控，三年一路走来，收获颇丰。

　　统计数据显示，三年来，青岛分行新增小企业客户数近1000户，新增小企业授信100多亿元，新增小企业一般性贷款55亿元，真正实现了监管部门“两个不低于”的目标要求，也在发展中实现了与小企业客户的互惠共赢，相伴成长。

　　体系升级

　　打造“专业、集中、集约”商业模式

　　“用专业的人、专业的产品，做专业的事情”，这是中信银行打造小企业金融服务体系的出发点。从中信银行青岛分行成立小企业金融中心开始，仅三年的时间，中信银行青岛分行已形成以“专营机构、专职团队、专门流程、专业平台”为特点的“四专”服务体系，建立了具有中信特色的专业化经营模式。

　　设立8家专营机构

　　2010年，中信银行青岛分行通过小企业金融中心全面行使小企业金融业务直接营销、条线管理和审查审批的职能，为有效提升小企业金融服务效率和服务品质奠定坚实的基础，随后逐步在青岛地区和潍坊、威海分别设立了8家小企业金融业务专营机构，使该行的小企业金融业务基本覆盖了山东半岛小企业集聚区域。

　　形成百人专职团队

　　目前中信银行青岛分行已经建立了近百人的小企业专职服务团队，该行高度重视小企业专职人才队伍的建设，各专职服务人员必须通过专门的小企业金融服务资格认证考试，后方可持证上岗；为了不断强化专职人员的服务能力，分行每年开展形式多样的多层次业务培训，不断提高小企业专职人员的综合素质。

　　推出专门授信流程

　　中信银行青岛分行专门推出了针对小企业的授信流程，与一般对公业务流程相比，该流程具有四个显著变化：一是流程环节简化，小企业授信不需要上“信审会”审批，而变为“审批制”；二是信审专职化，通过向专营机构派驻专职信审官和信审员的方式，实现风险的垂直管理和审查审批的专业化；三是给予审批权限，通过小企业专营流程，企业最高可贷款2000万元；四是金融服务一站式，实现了贷款从贷前调查、审查、审批、放款、结算到贷后管理等各环节的工作全部在小企业专营机构一站式完成，在半岛地区内率先真正实现小企业金融业务专业化经营。

　　搭建30个专业平台

　　山东半岛地区小企业客户众多，行业分布广泛，为了准确定位目标市场，提高小企业金融业务服务效率和质量，中信银行青岛分行积极围绕“一链二圈三集群”搭建合作平台。目前，与青岛分行合作的专业平台已达30多个，包括青啤集团、三角集团等供应链核心企业；浙商联合会、江苏商会、莆田商会、橡胶协会、航运物流协会等多家商会协会；汽车市场、钢材市场、木材市场等大型市场以及黄岛开发区、青岛高新区、市南软件园等等。

　　产品升级

　　实现“集群开发+产品创新”经营模式

　　中信银行青岛分行对小企业进行了市场细分，重点围绕成长型小企业，特别是“一链二圈三集群”的小企业，推出了更具针对性的“成长贷”产品，业务特色日益清晰。在市场细分的基础上，中信银行青岛分行破除了传统的过于依赖抵押和担保的做法，采取主动出击的市场策略和风险策略，重点关注小企业的非财务因素，分析小企业所处的“三圈三链”（人脉圈、集群圈、商圈，供应链、销售链和资金链），获得对小企业最直接和全面的信息，从而充分、准确地把握业务风险。通过有效的风险过滤，以及信用增级安排，形成了“集群营销+信用增级”的业务模式。

　　与此同时，中信银行青岛分行还根据中小企业的特点不断进行产品创新：利用订单、政府采购支付、应收账款、种子基金、互助金、存贷等各种方式帮助小企业融资，不断推出新产品：如与政府、市场、商会等合作推出小企业种子基金；与市场管理公司、仓储公司合作推出租赁权质押、仓单质押贷款等业务；与供应链核心企业合作推出订单贷、销售贷、买方信贷等；同时，该行还充分发挥中信集团的综合金融服务优势，积极开展中小企业集合票据、集合债券及股权私募融资等直接融资和结构化融资方式，满足成长型小企业多元化的金融需求。

　　战略升级

　　建立“未来之星”俱乐部一站式服务模式

　　“未来之星”是指中信银行以客户俱乐部形式建立的面向优质成长型中小企业的金融服务平台，主题为“增值财富 赢在未来”，通过向企业提供多元化金融服务和重点支持，促进企业加快发展，成为未来的明星企业。

　　通过三年的发展，中信银行青岛分行的小企业金融业务已形成了较为完善“基础融资产品”、“集群服务方案”和“特色增值服务”三大类产品体系。

　　为进一步加强对成长型中小企业金融服务，提升对成长型中小企业的金融支持和服务的差异化，该行小企业“未来之星”俱乐部活动也将正式启动，并专门制定了《“未来之星”客户计划实施办法》，定期与主管部门、PE、VC等举行推介活动，先后举办了服务创新中国，创业成就青岛大型主题研讨会、小企业种子基金推介会、“青岛市百人创业千万担保工程”等大型活动，全面促进青岛分行对成长型“未来之星”中小企业的增值服务。

　　三年的励精图治，中信银行青岛分行小企业金融已经在岛城名声大噪，中信银行小企业金融影响力得到了极大的提升。

　　未来，中信银行青岛分行将秉承定位，不断创新产品，在服务中小企业的道路上继续潜心前行。

　　[编辑: 张珍珍]?