【导读】南京多家银行聘请催债公司讨债，折射信用卡滥发乱象。经济之声评论：严防信用卡风险 首先要严把 发行关。

　　中广网北京10月30日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，信贷风险对于所有银行都存在。有些银行甚至成立了专门的部门催债。但是您听过催债公司替银行讨债的吗？在昨天的南京市重点行业"向人民汇报"述职评议活动中，好几家银行都公开承认，曾经和第三方催债公司合作向市民追债。经济之声特约评论员、中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军评论此话题。

　　南京市一些银行承认和催债公司合作追债，这让我们感到很诧异，南京当地银行的这种做法在全国范围内是不是一个普遍现象？

　　赵锡军：在银行业我还是第一次听到这种情况，但是在民间借贷里这种情况好像已经有过了。

　　银行存在这种现象是不是一种违法行为呢？

　　赵锡军：目前法律法规方面没有非常明确的规定，我们国家目前还没有建立起来比较好的个人信用征信、信用管理的制度，甚至连跟这个相配套的制度也不是特别健全，等于各家银行还是从自己业务和自己管理角度考虑，进行信用卡业务的管理。

　　在上海有这样的一件事，有个人在航空公司工作，收入还不错，所以他办了12张信用卡，由于过度消费，他刷爆了这些卡，还欠下了高利贷。但是当他的父亲要求银行把他列入黑名单之后，这个人再次办出了13张信用卡，又欠了一大笔钱，最终导致他的家庭破裂。是什么原因导致银行不顾办卡人的经济实力，盲目发卡？

　　赵锡军：应该说的话，这个原因是多方面的。一个很重要的原因就是如果从宏观经济的背景上来讲，我们的经济发展速度非常快，个人金融的业务也发展的非常之快，但在这方面的一些管理跟不上，这是宏观原因。从消费者角度来看，这是一个新兴事物，消费者在这方面的理性程度不够，特别是一些年纪比较轻的消费者。再加上可能有个别银行从扩大业务角度来讲，也存在管理方面的疏忽。

　　刷卡消费的时候有快感，但是到了月底还钱的时候，真的就是感觉肉疼了。除了您刚才分析的原因之外，银行的信用卡办理和管理机制当中是不是也存在着一些漏洞呢？

　　赵锡军：确实。按照市场经济的发展，每个个人实际上都是一个市场经济的主体，但是我们现在没有个人信用制度，现在还在尝试建设过程中，有的很多个人是没有纳入这个体系之内的。另外，我们也没有个人的破产制度，所以管理方面有一些欠缺。如果有一个完整的个人金融体系，那么这家银行在做信用业务、贷款业务的时候都可能会接触到信用资料，可以做出自己的判断，避免出现被别家银行已经记入黑名单的人在另外一些银行还能办到信用卡。

　　今天我们说南京多家银行聘请催债公司讨债这个事，据您了解其他的一些国家和地区允不允许银行和催债公司来合作进行一个讨债的事呢？

　　赵锡军：应该说在一些市场经济比较成熟，法制比较健全的国家，这方面相对会少一些。比如像欧美一些经济发达的国家，这方面都有比较好的制度，比如说个人的信用制度、破产制度都是比较健全的，同时它的执法也是比较规范比较严格的，这样的话你一旦出现欠帐不还或者过度负债，有可能记录到破产程序，你个人有破产，记录到一些监管中间都是可以的。但是有一些新兴市场经济国家，特别是一些经济发展比较快的国家刚刚步入市场经济，法律法规不太健全，监管方面没有到位。另外作为个人消费者来讲，他的消费理念这方面也存在不完善这个方面，有一些可能会就是找一些催债公司或者第三方机构介入，来做这个工作，做这个事情。

　　其实对于银行来说这是一个难题，一方面为了扩张业务，发信用卡脚步没有一个明显的放缓动作。但是另一方面造成的直接结果是银行的坏帐有可能会进一步上升，所以接下来咱们怎么抑制银行盲目发信用卡的冲动呢？

　　赵锡军：从目前各个国家的情况来看的话，或多或少都有这种情况。我们也曾经听说过台湾地区我们国家的，他也有卡奴情况存在，一个人到各个银行开卡开7、8张都有，我早年在加拿大的时候也听到过，当地也有一些，包括美国也有一些消费者开卡很方便，开很多卡。最后导致的结果总有一些消费者他会不理智消费，然后刷卡刷爆，出现还不了债的问题，最终解决的办法各个国家都有自己的招数，一般来讲会导致银行在这个领域里头的这个不良率会高一些，大概就是这么一种情况。

　　（原标题：赵锡军:严防信用卡风险 首先要严把发行关）