银行明明有“责任”，同时也“违约”了，却无视责任，并且拿一个“行规”来“辩护”，不过是想拿“行规”当挡箭牌。然而，这个“挡箭牌”注定不靠谱，毕竟，“行规”再大也大不过“法律”。

　　毕晓哲

　　在 “全额罚息”引起舆论对银行“霸王条款”一阵声讨之后，近日有长沙市民反映，银行跨行汇款转账不成功但手续费依然照付，再次引发了质疑声重重。 “昨天去银行通过ATM机异地跨行转账至另一家银行，当天提示操作成功，还扣了我几元的手续费。过了好几天我偶然查询明细才发现转账失败，但手续费却不能退还。 ”长沙市民张先生只因选错收款方开户行，通过网银汇出的钱被硬生生退了回来，不仅因此耽误了信用卡还款，还白白损失了汇款手续费。

　　汇款人在汇款之时某种意义上已经和银行达成了一种协议，也就是说银行提供汇款服务，当事人支付费用。理论上说，如果业务办理成功，按照标准和“协议”收费就是正常合理的，但是，如果这项服务根本就没有成功呢？假设属于当事人一方原因所致，或可以考虑按照责任大小再行支付费用问题，如果汇款不成功的原因完全归咎于银行，譬如系统问题、内部管理问题，银行与银行之间的“衔接”问题等，却同样收取等额度服务费用，这显然极不公平，也不合理。

　　银行方面理直气壮地汇款不成功也收取服务费的依据不过是 “行规”，可见于《银行卡业务管理办法》相关规定，但这个“法律依据”充其量属于部委规章。而依据我国《合同法》第107条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”汇款不成功属于一种“违约”，如属银行违约，当事人不仅不需要支付手续费还应讨要 “损失”、要求赔偿，结果呢？银行不仅不“赔偿”给客户所造成的损失，反而连手续费也不退，这是严重与法理相悖的。其二，按照我国《消费者权益保护法》第40条规定：“经营者提供商品或者服务有下列情形之一的，应当依照有关法律、法规的规定，承担民事责任。”其中一项“情形”就是，“服务的内容和费用违反约定的”必须担责。在“汇款不成功”的情形中，银行的法律责任是跑不了的。

　　银行明明有“责任”，同时也“违约”了，却无视责任，并且拿一个“行规”来“辩护”，不过是想拿“行规”当挡箭牌。然而，这个“挡箭牌”注定不靠谱，“行规”再大也大不过“法律”，上位法效力原本应远远高于部委规章。银行方面并不是不懂这个理，只是囿于垄断利益而对于顾客的权益无视掉了。对自己有“好处”的坚决执行，且不计后果，对广大消费者和客户有 “好处”的，譬如“多年来的乱收费多如牛毛”迟迟取缔不了，被人诟病的“离柜台不赔”、“全额罚息”以及“ATM机吞钱到场慢，多吐钱立马到场”等却长期推诿扯皮。这都是垄断利益和霸王习气下的缩影。

　　（原标题：退款不退手续费“行规”不是挡箭牌）