随着我国金融改革的持续深化和外部形势的复杂多变,商业银行面对前所未有的挑战,不仅实现了创新发展,还进一步“反哺”社会,成为我国经济、社会发展的重要助推器。
浙商银行连续十年援助接官亭中心小学,孩子们脸上洋溢着自信的笑容
在这过程中,作为“00后银行”,浙商银行倾注了自己所有的金融力量和社会情怀,在实现自身跨越式发展的基础上,将成果红利惠及社会,实现了“共享美好生活”的愿景。
2018年,该行实现营业收入390.22亿元,净利润达114.9亿元;不良贷款率为1.2%,低于行业平均水平;拨备覆盖率为270.37%,远高于监管要求;资本充足率持续上升,达到13.38%。
在履行社会责任方面,该行积极响应国家战略布局,支持对外开放,纾困民营企业,践行绿色金融,共享发展成果,不断探索社会责任履职与商业可持续发展的有机融合。另外,该行还专门发布了《浙商银行社会责任工作管理办法》,努力创造经济、环境与社会的综合价值。
服务实体的“正确打开方式”
金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。但服务实体经济不是“喊口号”,而是需要真正的实力和正确的打开方式。
作为年轻的股份制银行,浙商银行聚焦实体经济多元化金融需求,主动服务国家重大战略和重点工程,通过差异化、特色化产品创新,为企业量身定制金融服务方案,并形成了自己的品牌特色。
在支持国家重大发展战略方面,浙商银行积极为“一带一路”沿线相关项目提供优质金融服务,目前已与830家境内外银行建立代理行关系,遍布84个国家(地区),丰富畅通清算渠道,助力企业“走出去”。
值得一提的是,该行在业内首创“融资、融物、融服务”的全流程系统性智能制造综合金融服务方案,打造业内首家“智能制造服务银行”,创新推出履约见证、“分期通”“订单通”等特色金融服务模式,解决制造业实施智能化改造的融资需求。
以沈阳鼓风机集团股份有限公司为例,该公司是国内唯一一家集大型离心压缩机、往复压缩机、离心泵等三大类通用机械产品研发、设计、制造 和服务于一体的专业化生产企业。浙商银行沈阳分行在深入分析该企业需求基础上,充分发挥池化融资平台“不挑票”“折率高”“线上化”“全免费”的业务优势,为其制定了流动性服务综合解决方案,帮助企业去杠杆、降成本。截至2018年末,沈鼓集团池化融资成员单位12家,池项下累计融资5.90 亿元。
2018 年,银保监会发布了《关于推进小微金融高质量发展要求》,推动银行业小微企业金融服务由高速增长转向高质量发展。
根据要求,浙商银行充分发挥小微金融标杆优势,借力金融科技,创新推广小企业客户链式服务,着力缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。同时,成立支持民营经济发展领导小组,出台“支持民营经济40条”,大力推进金融科技创新和商业模式创新,充分发挥“三大平台”特色服务优势,助力企业降本增效。截至2018年末,该行国标小微贷款余额达2045.46亿元,较年初增长12.26%,小微贷款占各项贷款23.9%,贷款户数为87106户,十余年来累计通过授信服务小微客户超22万户。
浙商银行在线批量发放“点易贷·养殖贷”助力“公司+家庭农场”产业模式发展
此外,浙商银行始终坚持对广大农村的造血式帮扶和滴灌式养护,开拓“银行+ 龙头企业 + 农户”的产业链上下游支农模式,推动产业发展与农户增收相结合,多措并举打通金融下乡“最后一公里”。截至2018年末,该行涉农贷款本外币余额为1345.02亿元,较年初增加301.21 亿元;服务“三农”金融产品数量为44个。
“绿色情怀”指引前行
随着我国经济向绿色、低碳转型,商业银行也逐渐通过调整优化融资结构,发展绿色金融服务模式,为实体经济的绿色增长提供了更稳定、有效的流动性。
浙商银行一直将绿色金融理念内化为自己的价值观,不仅坚持全行绿色运营,还着力推动利益相关方实践简约适度、绿色低碳的经营行为。
据了解,浙商银行制定了《浙商银行绿色金融建设实施纲要》,将绿色金融建设深度融入企业发展战略,明确绿色金融工作总体思路和组织体系,初步划分三个实施阶段,探索推行准入管理、监测评价、考核问责长效机制,逐步落实服务绿色创新区域、支持绿色传统领域、丰富绿色金融产品、加强绿色管理约束、实现绿色低碳运营等重点工作。
浙商银行“青锋计划”小微创业贷款助力创业者,变焚烧秸秆为清洁能源
另外,浙商银行已针对绿色企业成立专业化团队,创新设计池化融资、易企银、应收款链“三大平台”等流动性服务,降低绿色企业融资成本及能耗成本;借力资本市场丰富绿色产业融资渠道,通过“投顾贷”等业务模式为绿色企业提供多样化综合性金融服务,通过资本市场重点向新能源、生态环保、废弃物处理等绿色行业提供约67亿元融资支持。
以浙江东氟塑料科技有限公司为例,该公司是一家高端氟材料综合服务商,致力于火电机组烟气余热回收,但因其无法提供足够抵押资产,银行融资碰壁,无法扩大生产满足订单需求。浙商银行了解到相关情况后,通过“投顾贷”创新业务模式,为企业提供了总额为5000万元的信用授信,同时为其推介引入专业投资机构,帮助完成股权融资600万元。目前企业发展迅速,已与上海电气等大客户达成合作,有效解除了经营周转的后顾之忧。
浙商银行向环保相关行业提供融资支持约67亿元
除经营外,对于绿色研发,浙商银行也给予高度支持。10年前,李博士利用膜蒸馏技术研究成果,在《科学》杂志上崭露头角;10年后,他带着前沿理论回国创办了海之凰公司。被称为世界难题的高盐废水处理是公司产品的主要应用方向之一。2018 年,因为前期研发资金地持续投入,资金问题成为李博士面临的一道难题。浙商银行天津分行经过实地调研后,为该公司发放了220万“双创菁英贷”,解决了该公司的燃眉之急。
一直以来,浙商银行坚持严控环境和社会风险较高的项目,将绿色金融嵌入调查审批环节,对绿色企业及项目进行导向性支持,开辟“绿色通道”,对存在环境和社会风险的企业试行名单制管理,回避高风险项目。截至2018年末,该行绿色贷款余额为225.58亿元,且已成为首批满足央行绿色贷款专项管理条件银行之一,并荣获中国银行业协会“绿色银行评价工作专业贡献奖”。
为服务插上科技的“翅膀”
在提高金融供给质量方面,浙商银行始终坚持“以客户为中心”,依托金融科技不断提升金融服务质量,打造一体化、流程化、智能化的银行,畅通客户服务渠道,重视员工、小区等利益相关方要求,共享发展成果。
据了解,经过有效搭建全行经营网络,截至2018年末,浙商银行已在全国16个省(市)设立242家分支机构,其中5家机构获评中国银行业协会文明规范服务“千佳”网点称号;大力推广智能机具在网点的应用,智能机具网点覆盖率约98%,积极引导客户通过智能设备办理业务,优化业务办理流程;持续改进电子银行渠道建设,新增“刷脸转账”“扫码取款”等功能,提升客户服务效率及体验,通过设置盲道和爱心专座、开启绿色通道等举措,为特殊客户群体提供更加便利贴心的金融服务。
浙商银行工作人员指导客户在智能柜员机办理业务
值得一提的是,客户在办理业务的过程中,最头疼的莫过于流程复杂,多次往返银行办理,效率低下。浙商银行深知客户痛处,为方便客户办理业务,开展了“一次办”活动,且优化系统功能。
夏怡是浙商银行一名普通客户,2018年8月24日其在家通过手机银行自助申请保号换卡,并开启“一键锁卡”。杭州余杭支行收到该客户补制的银行卡后,马上通知其前往银行领卡。客户身份经核查无误后,余杭支行快速为客户完成了换卡。拿到新卡片后,夏怡感慨这项业务非常便捷,真的是“最多跑一次”。
这只是浙商银行创新金融服务的一个缩影。方便快捷的业务办理,离不开金融科技的支撑。正如浙商银行董事长沈仁康所言:“我们将科技资源投入到与战略方向契合度高的创新领域,以解决客户需求痛点为导向,积极运用金融科技创新产品、业务模式和服务方式,推动金融服务的平台化、生态化建设;以创新思维驱动,持续强化金融科技、推进平台化服务、提升管理能力、升级风控体系,更好地集聚金融新动能,构筑发展新优势。”
除此之外,浙商银行还积极推进防范电信诈骗工作,接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台,重视客户财产安全和信息安全保护,2018年堵截疑似网络电信诈骗事件17起,为客户减少资金损失200余万元;加强普及公众金融教育,开展“守住钱袋子”“三进”等系列金融知识宣传活动1300多次,发放宣传资料50余万份,受众人数达70多万,为共建美好社会贡献金融力量。
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