主题

　　目前，我国基本医保已覆盖城乡，但大病保障制度还不健全，因病致贫、因病返贫的问题突出。近日，国家领导人指出，要下决心抓紧把大病医保纳入全民医保范围，拓展和延伸基本医保的功能，这有利于从制度上筑牢、织密社会安全网，切实解决大病患者的特殊困难，解除他们的后顾之忧，给病人及其家庭带来希望，带来温暖。

　　我省早在几年前就已开始大病医保的探索，并于2009年由省政府出台了相关文件，率先在省级层面建立了大病医疗保险制度，走在全国前列。

　　嘉宾：黄小刚 省人力资源和社会保障厅医疗保险处处长

　　张万强 中国人民健康保险股份有限公司江西分公司副总经理（主持工作）

　　成林刚 南昌市人力资源和社会保障局医疗保险处处长

　　采访嘉宾

　　一旦患上大病，所需治疗费用高，患者家庭不堪重负。

　　大病来势汹汹压力堪忧

　　（画外音）：8月1日，南昌市第三医院的病床上，市民周伍仔正在接受化疗，他因为结肠癌和直肠癌的困扰，已经在医院动过几次手术，花费了30多万元。

　　周伍仔：30多万元医疗费对我们家来说，就是一个天文数字。我和爱人的月收入加起来才1000多元，家里两个孩子，一个是残疾人，一个正在读大学，也都是用钱的时候。我当时心就凉了，心想算了，还是不治了吧。

　　（画外音）：8月1日，家住南昌市上海路的梅树兴老人挽起裤管，指着发黑的皮肤告诉记者，自己今年做了直肠癌的手术，化疗之后整个皮肤都漆黑，肠胃也很不舒服。对于这个79岁的老人来说，虽然治疗过程很痛苦，却还能忍受，最关键的是13万元的治疗费用，感觉压力巨大。

　　梅树兴：我和老伴的退休工资加起来3000元，儿女的生活也并不富裕。这次手术花掉了我和老伴多年的积蓄，压力很大，毕竟现在年纪大了，病痛也多了，这次看病把钱花完了，下次又该怎么办呢？

　　主持人：即便有一定经济基础的家庭，20多万元也不是一个小数目，更不要说还有很多困难家庭。这也正是大病的可怕之处。它不仅威胁健康和生命，更重要的是其巨额花费有可能影响到整个家庭的生存能力。我们是否统计过，比较常见的重大疾病，一般的治疗费用大概是多少？

　　张万强：我们公司曾经做过一个关于重大疾病医疗费用的统计：恶性肿瘤的治疗费用10万至30万元，平均15万元；急性心肌梗塞，平均10万元；脑中风后遗症，10万-12万元；慢性肾衰竭，洗肾400元/次，1-2次/周，换肾的费用在30万元以上，这个费用对于一般家庭来说，是难以承受的。

　　黄小刚：2010年全国单次住院费用超过5万元的病例共约48.6万次，这些病例住院费用共计400亿元。如果我们只有基本医保，在不采取其他措施的情况下，超过基本医保最高支付限额的费用，必须由患者自己出。

　　省级医保套餐全国首个

　　（画外音）：受看病费用困扰的两个家庭，因为有了大病医保而松了一口气，周伍仔在基本医保报销6万元的基础上，又在大病医保上报销了20万元，梅树兴老人也在基本医保的基础上多报销了2万多元。

　　主持人：为了解决看病难看病贵的问题，新医改首先着力构筑的就是基本医疗保障制度，我省在医保全覆盖方面，其实也是走在全国前列的，请介绍一下我省的基本医保情况？

　　黄小刚：我国的医保制度采取的是多层次的医疗保障方式，以基本医保为主体，大病医保、商业医保、医疗救助等为补充。按照2009年国家新医改方案关于加强医疗保障制度建设，构建全民医保体系的总体目标要求，目前我省基本医疗保险参保人数达到1391.57万人，覆盖率达到95%，基本实现了城镇人口全覆盖。同时，全省基本医疗保险待遇水平不断提高，政策范围内职工住院医疗费用报销达到80%以上，居民达到70%，最高支付限额达到6万元；医疗保险制度进一步完善，全省医疗保险政策、标准在全国率先实现了全省统一，医疗保险市级统筹全面实施，医疗保险管理制度全省统一规范，医疗保险省内异地就医即时结算全面实现，医疗保险服务水平进一步提高。

　　成林刚：南昌市于2001年6月1日推行城镇职工基本医疗保险制度改革，实际报销比率达到了80%左右。2007年6月8日启动城镇居民基本医疗保险，实际报销比率达到了70%左右。2009年全面组织在校大学生参加城镇居民基本医疗保险，缴费由财政划拨。

　　主持人：我们了解到，周伍仔每年只多缴纳了96元，就多报销了20万元，大病医保确实给老百姓带来了实惠。请谈谈我省大病医疗保险制度建设情况。

　　黄小刚：随着医疗技术的发展和医疗费用的逐年增长，老百姓医疗费用的个人负担并没有减轻，群众因病致贫、因病返贫的现象还没有得到根本解决。因此，建立健全大病医疗保险制度是当务之急，这既是新医改构建多层次医保体系的目标要求，更是解决老百姓大病保障的现实需要。

　　近年来，全国各地都在大病医疗保障方面进行了探索。为解决大病医保政策碎片化、管理粗放、制度待遇不平衡的问题，我省从2009年开始着力构建全省统一的、规范的大病医疗保险制度，到2011年，全省已全面建立了统一的大病医疗保险制度，在省级层面上建立规范统一的医保套餐，这在全国是第一个。

　　我们还提高了参保人员医疗保险待遇。一是提高最高支付限额。城镇居民大病补充医疗保险最高支付限额不低于城镇居民可支配收入的6倍，职工大病补充医疗保险最高支付限额提高到上年职工社会平均工资的6倍，省本级最高达到30万元；二是提高报销比例。一级、二级、三级定点医疗机构城镇居民大病补充医疗保险报销比例分别提高到90%、85%、80%，职工大病补充医疗保险报销比例提高到90%。事实证明，效果令人满意。

　　成林刚：南昌市于2001年实行城镇职工大病医疗保险，参保职工从不足1万人发展到54万多人，大病医疗保险年度最高支付限额从12万元提高到20万元。自开办至今，已有1.7万多人次享受了大病医疗保险待遇，享受累计金额1.9亿元。基本医疗保险年度最高支付限额从3万元增加到6万元，两项保险待遇逐步提高，医疗保障支付水平不断提高。

　　多级医保体系功能互补

　　主持人：对于老百姓来说，大病医保的确带来很大实惠，但是一下子拿出那么多钱，会不会给医保基金带来巨大压力？

　　黄小刚：虽然重特大疾病患者占比不大，但绝对人数也不少，其医疗费用高，基金支付额高，个人负担额高。因此，完全在基本医疗范围内解决重特大病的保障问题，空间有限。当前，建立大病补充医疗保险是当务之急。最近，国务院深化医改领导小组第十一次全体会议提出，下决心抓紧把大病医保纳入全民医保范围，拓展和延伸基本医保的功能，通过政府购买服务的方式，委托商业保险公司承办大病医疗保险服务。

　　主持人：实际上，我国的商业补充医疗保险起步并不晚。今年以来对大病保障相关政策的密集出台，作为商业保险公司，对这些政策如何解读呢？

　　张万强：人保健康是中国第一家国有专业健康保险公司，将承办与国家基本医疗保险相配套的政府委托业务作为公司发展的重要依托，经过七年的专业化经营，公司在服务民生方面取得了明显成效，探索建立了例如广东“湛江模式”、江苏“太仓经验”等一系列卓有成效的经验和做法，得到了国务院领导人的充分肯定和多次专门批示。

　　近期，国务院先后出台了《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》和《深化医药卫生体制改革2012年主要工作安排》，要求建立由政府组织推动，商业保险机构承办，主要为参保群众提供重特大疾病和大额医疗费用等保障的大病保险制度。前几天，在国务院深化医药卫生体制改革领导小组第十一次全体会议上，也提出“建立大病保障制度，要注重创新机制，把基本医保与商业保险结合起来，相互衔接、功能互补”。

　　主持人：以前的商业保险，受益人群都是一些高端人群，而且报销费用也跟缴纳的保险费用相关联，大病医保与之前的商业保险有什么区别？我们是如何配合政府为百姓更好地服务呢？

　　张万强：从性质来看，大病保险区别于其他商业健康保险，是由政府主导，解决参保群众患大病后因病致贫问题的重要制度安排，具有准公共服务产品属性；从经办风险来看，大病保险的服务对象是一个社会群体，不允许进行风险筛选，其风险保障额度更高、风险构成更为复杂，管控难度更大；从经办目标来看，大病保险是满足重特大病患者的医疗保障需求，关系民生保障，政策性强。因此，大病保险既需要政府在机制推动、政策制定、筹资管理、监督引导等方面发挥行政力量和主导作用，还需要承办商业健康保险公司具备更高的专业化程度，以保证大病保险安全、高效、可持续运行。

　　我们在医保部门主导下，采取政府主导、联合办公、专业运作、便捷服务的专业化经营模式，一方面我们实行一体化的办公模式，办公人员就在社保大厅和客户零距离；另一方面，与有关定点医院签订三方协议，积极探索对参保群众大病医疗费用实行即时结算，成为江西市场上可以对大病医疗保险费用实行即时结算的第一家保险公司。与基本医疗报销保持同步，即住院期间只需向医院缴纳少量押金，出院时，患者只需对个人负担部分买单，押金多退少补，大病医疗费用由保险公司与医院按月结算。此举，极大地减轻参保人员垫付医疗费用的经济负担以及报销医疗费的舟车劳顿之苦。

　　截至目前，江西分公司承保的大病补充业务范围覆盖七个设区市（抚州、新余、宜春、南昌、九江、吉安、上饶）和省本级，服务人群近200万人，风险保障额度已达到近4000亿元。2011年全年共支付大病医疗费用1286人次，累计支付大病医疗费用1476万元，比2010年增加799万元。其中，单人次大病医疗费用最高达到20万元，共计有26人次。

　　主持人：我省的大病医保已经走在了全国前列，下一步有什么计划？

　　黄小刚：我们希望加快多层次医疗保障体系建设步伐，建立城乡统筹的大病医疗保障制度，把江西大病医保制度建设推上新的台阶。

　　张万强：进一步丰富业务承保类型，将原有的城镇职工、城镇居民大病医疗单一保险领域拓展到工伤补充、困难群众大病医疗救助、新农合补充等更加全面的医疗保障民生工程领域。

　　主持人、文字整理：本报记者张雪实习生赵倩 摄影：本报记者梁振堂 摄像：尹坤本报记者张雪

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