楚天都市报讯 贾婷理财工作室

　　隶属农行咸宁分行通山支行，位于咸宁通山县九宫大道398号。致力于为客户提供保姆式、助理式、顾问式的专属服务。

　　贾婷 AFP持证理财师，第六届全国十佳理财师。

　　至今，农行湖北省分行已在全省成立了20家以员工名字命名的理财工作室，着力构建“私人银行-财富中心-理财工作室-贵宾窗口”的四级贵宾服务体系。

　　距7月央行降息，已时隔3个月，在下行降息通道中，我们该如何盘活手里的资金？

　　债券与权益类资产走热

　　银行理财产品，收益虽会随利率下调，但一般仍高于同期银行存款，可选择搭配，提高收益、盘活资金。

　　利率走势与债券走势相反，可适当关注产品里有无债券方向的投资。债券型理财产品和债券型基金，会有相对较好的收益预期。

　　理财产品的投资一般是5万元起，最近汇添富推出的14 天理财产品（产品代码：470014），起步仅需1000元，且无申购赎回的费用，是小额投资者投资债券理财产品的首选。

　　选择理财产品时，可适当增加权益类资产的比例，采取定期定额投资等方式规避股市下行造成的投资风险；另外，还可选择长期的固定收益类理财产品，确定现阶段的收益，规避未来利率下调的风险。

　　账户上的活期存款，可申办农行网银，在网银上自助申购、赎回“天天利滚利”、“步步高”等产品。这类产品具有工作日赎回实时到账的特点，时间灵活、风险低、收益比活期存款高。

　　房贷不必着急还

　　降息对房奴来说是个好消息。但7月降息的好处要到明年1 月才能享受，因为住房按揭贷款合同大多约定“按年调整利率”。

　　以下三类客户，降息后也不适合提前还贷。一是此前享受房贷7 折优惠利率的，降息后房贷利率仅4.76%。银行仍有年化收益超过5%的理财产品发行，打算提前还贷的钱用来买这类产品，还能多赚1个点；二是还贷时间很长的，提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前1/3 时段内，因为后期还款更多的是偿还本金，节约的利息有限；三是资金相对紧缺的客户。

　　每个人的财务情况和目标不同，具体规划还需咨询专业理财师。

　　5大原则扩充钱袋子

　　先储蓄后消费：每月支出不要按收入来定，而应按“收入- 储蓄”的余额。每个家庭都要有强制储蓄的部分，可通过基金定投、零存整取，或开通“聪明账”、“双利丰”自动划转账户多余金额。

　　准备应急金：比例为每月支出的3-6倍，以备不时之需。

　　巧用债务杠杆：适当的债务能释放资金，合理投资就能使财务更加自主。信用卡是很好的债务工具。

　　加强保障：买保险要回归保障功能，建议28岁以上的人购买重疾险和意外险，保费一般不超过家庭年收入的20%，保额为个人年收入的5-10倍。

　　储备养老金，坚持长期投资：可通过基金定投、黄金定投来实现。农行的黄金定投，每月购买一定数量的黄金（1克起），既可兑付实物黄金，又可在高价时抛售，实现资金的保值增值。

　　（原标题：图文：降息后，该如何理财？）