假保单"混迹"航空意外险

　　乘客担心手写保单

　　9月3日中午，南航大连分公司ＣＺ6535大连－上海航班经历1小时40分的飞行后，顺利在上海浦东国际机场降落。这时，乘坐该航班的李明悬着的心才终于落了地。

　　不经常乘坐飞机的李明所担心的是自己在机票代售点购票时所得到的航意险保单，和

正常的打印保单不同，李明拿到的那张保单是手写的。“到了机场后，一个在机场工作的朋友看到这张保单后对我说，这张保单没有任何意义。因为从去年3月份起，保监会已经明令禁止手写的航意险保单了。”李明说。

　　根据李明的描述，这张保单是他在购票时赠送的。当时他也对手写的保单持有怀疑态度，但工作人员称手写的保单和打印的保单具有同等效力。李明说，觉着出门也不是盼着自己出事得到赔款，所以他也就没有再追究下去。

　　李明购票的机票代理机构的名称是意凡票务代理。该代理机构的工作人员在电话中表示，凡是在该处购买机票的乘客在享受特定航线低折扣机票的同时，每位购票者还可以免费获得一份价值20元（保险金额为40万元）的航意险。

　　根据民航大连安全监督管理办公室的资料显示，这家票务代理公司并不是在册的正规机票代理单位。

　　航意险监管有难度

　　共保办公室对大连航意险市场的情况进行说明时强调，大连的航意险市场总体非常规范，但违规的情况也有。除了个别手写保单外，出现最多的还是异地保单。

　　“所谓的异地保单，主要是外地的保险公司将航意险保单拿到大连来销售。这样的保单是被保监会明令禁止的。”共保办公室的负责人说：“一旦发生险情，持单者理赔的难度很大。”

　　今年早些时候，大地财险、华安财险和生命人寿加入大连航意险共保体，至此大连的航意险已经由过去的15家经营单位增加至18家。共保办公室的负责人称，在大连地区购买的航意险，保单上要有18家公司的公章，只有这样的保单才是有效保单。

　　共保办公室的负责人说：“目前市场上的航意险保单主要通过机场、旅行社、机票代售点销售，这也给保险监管部门的监管带来一定难度。因为像一些小的旅行社、机票代售点在和保险公司签署协议后，也可能拿出违规保单进行销售。”

　　对于共保办公室的说法，民航大连安全监督管理办公室市场处一位工作人员表示赞同。他说，市场上存在的“黑”机票代售点确实给管理上带来难度，管理部门将对其违规经营进行打击，而大的机票代售点则不存在这样的问题。

　　违规保单存在暴利

　　根据保监会的规定，保险公司给代理机构每份航意险的代理费为8％。而目前市场上代理机构做成违规保单所得到的代理费用，每张单子最多可以得到票面价格的30％。

　　“正是由于这样的暴利，使得不少经营资质不全的代理机构铤而走险销售违规保单，甚至是假保单。”对目前的市场状况，共保办公室的负责人做出这样的描述。

　　这位负责人说，异地保单使客户出险后不能够按正常程序理赔，假保单则更加“坑人”。出售假保单的代理机构在收完钱后，并没有将客户资料录入电脑，这样一旦出险后根本就无法查到乘客资料，理赔也就无从谈起。“这也是保险监管部门下大气力清理航意险市场的主要原因。我们要求的航意险保单是要现场打印的，这样也就能够保证乘客在出行购买航意险的同时，自己的资料被输入保险公司的数据库。而没有联网的信息，一旦发生意外，则很难理赔。”该负责人说。

　　根据共保办公室的说法，由于民航客机出险的概率很低，保险公司的赔付概率也比较低，这也给假保单和违规保单留下了“空间”。该负责人说：“安全抵达目的地后，没有人还会在意自己手上的保单是真是假。”

　　航意险市场被看好

　　航意险市场这几年可谓风波不断，假保单和违规保单让监管部门痛下决心，要求规范多家共保的航意险。

　　目前乘客购买的机票当中已经包含了公共责任险，但空难赔偿额显得太低。针对这种情况，1989年由中国人民银行、中国人民保险公司和民航总局三家共同设计了航意险这一产品，让旅客自由购买，以弥补空难补偿的不足，减轻家庭和政府的负担。

　　共保办公室的负责人介绍，随着乘飞机的人越来越多，航意险市场的前景被很多人看好，尽管目前多家保险公司都推出了和航意险相似的短期交通意外险，但这个险种主要是针对企事业单位的集体购买，并不是由代理机构代销，因此使用的范围并没有航意险广泛。

　　官方提醒 提防“空心保单”

　　即便是现场打印的保单，一旦出险的时候是否能得到理赔款呢？共保办公室的说法是，旅客投保项目资料不全，诸如投保人身份证号码录入错误或空白、保单上受益人姓名和联系地址空白，都将给理赔带来难度。

　　“空心保单”是怎么产生的？据大连周水子国际机场现场服务人员说，由于航意险销售一般都由销售点根据机票上所列乘机人姓名和航班资料打印保单，正本交给旅客，销售点和保险公司分别保留一张保单存根联。在实际操作中，由于少数旅客缺乏专业知识，部分销售人员嫌麻烦，保单上通常只打印乘机人的姓名、航班号和乘机日期，其他信息一般都不填写，导致出现了“空心保单”。

　　目前的航意险保单上通常会有两种填写受益人的方式：一是在配偶、父母、子女等所列选项旁打勾确认；一是详细填写受益人的姓名。可大多数人通常把两种填写方式都忽略了。根据有关规定，保单只有正确记载投保人身份证号码、受益人相关信息等才能生效。

　　共保办公室的工作人员同时解释，“受益人”一栏的空白并不会影响保险公司承担保险责任，但将来保险赔付给谁可能就要看法定程序的裁决结果。如果填写空心保单的投保人在保险期间内因意外伤害事故而死亡，赔偿金就被当作投保人留给家里人的遗产。

　　应用手册 如何购买航意险

　　在航意险市场仍不是很规范的今天，如何才能买到合适的航意险？昨天，大连市航空旅客意外伤害保险共保办公室提出几条建议。

　　旅客在购买机票时，如果同时想买航意险，最好到机场和航空公司中心售票处或规模较大、经营较规范的代理售票处，因为这样的售票处一般具有航意险销售联网的条件，而且不会为一点蝇头小利不顾声誉。

　　购买航意险时，售票方必须是电脑出单，而且出保险单和出飞机票的电脑应是同一台机器，以保证数据的统一性，防止两台机器中有一台不联网，出假保单侵犯了旅客权益。

　　由于保险单不能改签，而飞机票却可以改签，因此当旅客的行期、行程还有可能更改时，就不必早买保险，到起飞当天在机场购买建设费时同时购买就行，因为这时旅客已办完乘机手续，行期、行程不会更改了。旅客的权益就会得到可靠保证。首席记者于胜海