按月还贷逾期被扣保证金一万

　　本报讯消费者按揭购买跑车，在12个月还款期中有10个月未按时兑现。尽管消费者在一年内还清了全部贷款，还是被经销商扣了1万多元的保证金。昨日，记者从渝中区法院获悉，该院认定扣保证金属于格式条款，对条款作出了对消费者一方有利的理解，判决经销商退款。

　　法院调查，市民刘某在去年3月，通过银行按揭贷款购买了一辆价值21.3万元的现代

跑车。签约时，刘交纳了首付购车款、首付保险费、首付管理费等9万余元，其中包括1.49万元信用保证金。刘在签约次日就提到了新车。合同约定，刘应当在12个月内交清全部按揭购车款。如果刘未按时还款或还款不足，都视为刘违约，违约两次扣50％信用保证金，违约3次扣全部信用保证金。而刘在实际还款中，前后共发生了10次超期还款。

　　经销商认为刘违约，遂扣除了刘某的全部保证金。而刘却认为自己支付完全款，经销商无权扣保证金，并为此起诉要求经销商还款。

　　法庭上，双方对合同的理解有分歧。经销商认为，《按揭合同》和《汽车消费贷款追偿协议》都约定，如果刘3次未按约支付按揭本息，经销商作为刘的保证人就有权扣除全部保证金。刘某却搬出《个人汽车消费贷款明细表》，该表第六条载明：表中除履约保证金在贷款清偿完后退还给客户外，其余款项均是贷款购车费用。该条款表示只要她还清贷款，经销商就应该退还保证金。而且保证金的目的就是保证她还款，事实是她在一年内全部还清了车款。

　　法院认为，双方签订的合同中关于保证金退还条件的条款，是经销商为重复使用单方预先拟定且未经双方协商确定的条款，属于格式条款。合同法规定，对格式条款的理解发生争议的，应当为消费者一方考虑，从消费者角度理解。本案中，刘在一年内还清全部贷款，经销商没有任何损失，而刘也向银行承担了违约责任，经销商应按照《明细表》记载，退还刘的保证金。

　　（记者罗彬）网络编辑：甘健