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由于社会压力、饮食健康等原因，重疾发生率不断增高，并呈现低龄化趋势，儿童、青年人罹患重疾的情况越来越普遍。
一旦罹患重疾后，无法工作，收入减少甚至中断，还有后续的康复费用、护理费等，短则一两年，长则一辈子，将对家庭经济造成严重的打击。
而重疾险的理赔款不限制使用用途，可以用于治病、康复，或者收入补偿等。配置一份重疾险，能最大程度上减少因罹患重疾带来的经济损失。
重疾险的分类
1、如果按照保障期限来分：
一年期重疾险：交1年保障1年，一般保费比较便宜;
定期(长期)重疾险：可选择保障10年、20年、30年，缴费可选择交10年/20年/30年;
终身型重疾险：保障到终身，相应地保费也比一年期、定期的要贵一些。
2、如果按照期满保单价值来分：
消费型重疾险：即钱花出去，不会返还保费，期满时保单没有现金价值;
储蓄型重疾险：期满时保单有现金价值，可以返还一定的金额。
3、如果按照重疾赔付次数来分：
单次赔付重疾险：只赔付一次保单中约定的重疾，赔付重疾后保单即失效;
多次赔付重疾险：可以赔多次(3次/5次甚至更多)保单约定的重疾，两次重疾赔付之间有间隔期，赔了约定的次数后保单失效。
重疾险新规的变化
1、建立重大疾病分级体系
首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。
2、增加病种数量，适度扩展保障范围
将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。
即新增三种重大疾病病种：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病——瘘管形成、严重溃疡性结肠炎——须结肠切除或回肠造瘘术;三种轻度疾病：恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症——永久性的功能障碍
3、扩展疾病定义范围,优化定义
扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。
4、轻症赔付比例不超过30%
每种轻度疾病累计保险金额分别不应高于所包含的本规范中的相应重度疾病累计保险金额的30%;如有多次赔付责任的，轻度疾病的单次保险金额还应不高于同一赔付次序的相应重度疾病单次保险金额的30%，无相同赔付次序的，以最近的赔付次序为参照。
5、甲状腺癌赔付不再一刀切
分为严重恶性肿瘤和轻度恶性肿瘤，并按照轻重程度进行分级赔付。
6、关于原位癌
各保险公司可在新规范规定病种的基础上，在重大疾病保险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。实际上，在2007年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，原位癌已是恶性肿瘤的除外责任。参考国际标准，原位癌不属于ICD-O-3肿瘤形态学标准中规定的恶性肿瘤，英国、加拿大、新加坡等国家均对原位癌作了除外。
重疾险选择的几点建议
1、保额为先
保额要充足。保险的本质是为了抵御风险，如果保额与个人资产情况不相符，没有充足的保额，也就丧失了保险的意义。
一般建议重疾险保额是个人年收入的3-5倍，恢复期无法工作的几年收入损失就是重疾来覆盖的。
在确定保额情况下，可以通过调整重疾产品类型来调整保费。
2、赔付次数：多次赔付VS单次赔付
这里的赔付次数指的是重疾，不是轻症，现在市面上的轻症都是不分组多次赔付哒。目前重疾赔付有三种形式，不分组多次、分组多次和单次赔付
(注：分组就是把100+种的重疾分在几个组里，一组只赔一次。若一组里赔过一次病，同组其他疾病就不能赔付了。如果您关注分组产品，建议关注关联性强的疾病是否分散在不同组，越分散越好，增加赔率)。
随着人均寿命的增长和医疗技术的发展，重大疾病治愈的概率不断提高，所以未来很有可能大家身上都携带重大疾病生存，这也是多次赔付的产品会越来越多的一个原因。
保费上来说，不分组多次产品>分组多次产品>单次产品。
3、终身型VS定期型
这个就是保障年限，定期重疾一般可以保30年，或者保至70岁等。
当然终身比定期更好，随着年龄增长，得重疾概率提高，对重疾的需求也在提高;除此之外未来身体发生变化，定期产品到期后因为身体原因无法再配其他健康险产品了。
就保费而言，终身产品会比保障到70岁产品高1.5-2倍。
选定期，优势在于价格便宜;选终身，优势在于保障长久，活到老，保到老，不用过度担心未来风险缺失。
4、消费性VS返还型
一般理解下，消费型就是不含身故责任，就是说如果投保人没患重疾而身故，保险公司只赔付现金价值，一般比较少。
返还型是包括身故责任。如果没患重病身故，会赔付保额，相当于保险公司帮你进行储蓄。
(来源：新视线)
