“10岁小男孩玩手游花掉12.7万元”
“初三男生在某直播平台上给主播打赏16万，花光了父母余额宝所有积蓄”
“13岁女孩半年内约稿买画花费70万元”……
乱花钱的熊孩子屡上社会新闻，痛心的同时，我们也应该反思儿童财商培养在教育体系中缺位的问题。剑桥大学的学者曾在一份研究中指出，人类许多金钱方面的习惯，包括提前规划和延迟满足的能力，通常是在童年早期形成的。而家庭教育无疑在其中扮演着至关重要的角色。
当越来越多的8090后开始为人父母，这些受过更多理财思想浸润的年轻一代们对于财商教育有哪些看法，并为此付出了哪些行动?
此前， Yiwealth(应财智云)面向8090后父母发起调研，并推出《“8090”亲子财商教育现状调查报告》。本次调研总计回收1003份样本，其中，80%参与者来自于二线及以上城市，本科学历占比9成以上。
以下是报告的主要发现。
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这届父母如何理解财商?
后天培养有必要，娃娃抓起不嫌早
“使一个人富有的，并不是房地产、股票、共同基金、生意或金钱，而是信息、知识、智慧和实践技能，这些统称为理财智慧。而财商则是理财智慧的量化指标。”财商概念的提出者罗伯特.T.清崎在《富爸爸提高你的财商》中进一步解释道。相较智商普遍被认为由先天决定，财商更多是对金钱观念、金融信息、财富行为的综合评价，而这些因素主要依靠后天习得。这届父母对这一结论分歧较小。报告数据显示，90%以上的年轻父母认为无论财商是否和先天基因有关，后天的教育都是有必要的。
随着家长们开始充分认知财商培养的必要性，“财商越早培养越好”的观点也开始深入人心。数据显示，7成家长认为培养子女财商应在11岁前，只有不到10%的家长认为财商教育应该在15岁之后开始。
巴菲特曾被问及他认为父母在教育子女理财时犯的最大错误是什么时，他说：“许多父母会等到孩子十几岁时才开始谈论理财，其实他们本可在孩子上幼儿园时就开始谈论。”很多家长会觉得从小和子女谈论算计钱，会把子女培养成“铜臭人”。然而，财商启蒙教育的核心，归根到底解决的是面对金钱该如何做出选择，如何和金钱做朋友等和价值观相关的问题。
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这届父母多重视财商教育?
言行一致高度重视，财商教育不仅为“钱”
从重视程度上来看，这届父母高度重视亲子财商教育，整体重视度均值达8.74(满分10)。其中，30%以上的父母对财商教育的重要度打了满分。从影响因素上来看，理财经验丰富度和年收入多寡都对财商教育重视度产生正向影响。其中，有无理财经验是这届父母重视度加速上升的重要拐点。报告数据显示，理财菜鸟选手的财商教育重视度为7.79，而有一定理财经验的理财新人的理财重视度快速上升至8.68分。从中可见，理财作为财商维度中的重要一环，在实践中家长们也能加深对财商教育的认可和重视。
从行动上来看，这届父母已经开始在生活中通过多种方式来培养子女的财商。半数以上的家长通过两种及以上的生活实践培养子女财商，只有不到20%的家长还未付出任何行动。
缺时间是当代人最大的困境，这一点在亲子财商教育上也不例外。调查显示，近半数家长认为自身工作忙碌，是财商教育过程中最大的障碍。此外，困囿于学业的子女们缺少课外时间来学习财商知识也是家长们认为的重要原因。
谁该为财商教育负责，是家长、孩子自己、教育机构、还是金融机构?
本次调研中，65.6%的家长不推卸自己亲子财商教育负责人的角色。当问及教育目的，家长们不再认为培养财商等同于培养“赚钱能力”，他们更加认同掌控财富的能力、树立正确的金钱观、形成风险防范意识等更加具有长期视角的答案。
在思想的指导下，这届父母们已经开始亲历实践培养子女财商。在这个过程中，不仅子女们能有所成长，父母们实际上也能不断优化自己对“财商”的理解。
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这届父母如何培养子女的财商?
家庭账本诚实公开，“财务”监管有法有度
是否应该如实告知子女家庭财务状况?一方面，家长怕养成子女乱花钱的坏习惯;另一方面，家长也不想在成长早期就给子女埋下人穷志短的心理障碍。更多年轻家长们对此的回答是“如实告知”。数据显示，七成家长选择向子女公开真实的家庭财务状况。其中，78%家长只告知子女总体情况，剩下22%的家长则坚定守护子女的“知情权”，他们会告知子女所有家庭财务的变化细节。
相较大多8090后在父母“赚钱艰辛”的重压下长大，这届小朋友们的处境要好得多。调查显示，只有不到3成的家长常和子女诉苦， 11.6%的家长表示自己几乎不向子女传递金钱焦虑。
欲望得不到满足，才容易变得贪婪。实际上，父母们并不需要刻意地“富养、穷养”或是常告诉子女赚钱不易，更重要的是教会子女如何理性看待金钱，正确认识金钱的作用。
落到具体的培养方式上来看，这届家长更喜欢用趣味化的方式和子女一起探索理财世界的奥妙。教子女记账、陪伴子女学习趣味财商教育内容、让子女通过做家务来挣得零用钱等强互动性的选项是家长们的主流选择。
牵扯到用钱大事，这届家长对子女监管不放松，自评财务监管严格度为7.84分(满分10分)。从零用钱和压岁钱管理上来看，这届家长们“规划”有方。2018年的一份报告显示，57.8%的未成年人可定期获得零用钱。4年后，孩子们的“零用钱处境”是否发生了变化?数据显示，86%的年轻家长会固定时间给子女发放零用钱。这意味着，越来越多的家长开始意识到子女拥有零用钱自主规划权的重要性。
对于孩子们最喜欢的压岁钱，17.2%的家长给予子女百分百的压岁钱自由。近6成的家长给子女有限的压岁钱自由，可能的原因是家长们觉得子女年幼，尚未形成良好的金钱观，若将大笔的金钱全权交由子女自己把控，可能会养成挥霍无度的习惯。而陪伴子女一起“财务规划”，在互动过程中，植入有益的金钱观，不失为一个两全其美的好办法。
这届父母偏好怎样的财商教育课程?
愿为专业内容付费，兴趣是最好的老师
无论是由于忙碌难以抽出时间“备课”还是自身金融理财知识欠缺，这届家长们不吝向专业的人求教。调查结果显示，半数家长对财商教育课程表示出了强烈的兴趣，甚至愿意付费购买专业课程。
从活动开展方式来看，家长们还是更加偏爱线上线下相结合的亲子财商课程，选择率达54.8%。从内容呈现的形式上来看，视频、线上图文、直播更受家长们欢迎。其中，家长们对视频形式的内容选择率高达71%，可能的原因是，以视频承载的内容可以进行多样化的创作，纪录片、电影、动画片、短视频等众多品类可以满足不同内容偏好的家长需求。
就亲子财商教育课程而言，其内容具有强专业性质、面向的用户主要是父母及年幼的孩子，因此，在制作内容时需要兼顾趣味性、专业性、互动性、内容广泛性。在这些特性中，52%的家长认为趣味性最为重要。“兴趣”依旧是大家心中最好的老师，建议相关机构在制作有关内容时切不可在追求专业性时忽视了趣味性。
写在最后
亲子财商，不只涉及“财”的主题，它更是一个多元交叉学科的综合思维，是情商与智商的综合体。让孩子了解金融知识固然重要，但更重要的是让孩子在实践中学会：重视金钱的时间价值和机会成本、知道“想要”和“需要”的区别、明白教育是人生最好的投资，体会到给予和获得之间的关系……
父母之爱子，则为之计深远。对于10年后已长大的孩子们，家长们想说：
通过本篇报告，Yiwealth希望有更多的家长、教育组织、社会机构能够关注到长久以来在教育环节中缺失的有关“金钱”的部分。家长们真正明白了财商教育的意义，孩子们才有可能从童年开始养成良好的财务习惯。
而这，将使他们终身受益。
(来源：新视线)
