想洗白不良信用记录,高价付款后,对方居然失联跑路;某行销售将存款产品与理财产品放在一起营销宣传,致使消费者混同而购买了风险更大的产品;想通过贷款应急,却陷入“套路贷”,不仅被扣留证件阻碍再次贷款,还被恶意叠加债务……
电商818购物节大促之际,电信网络诈骗再次冒头。欺诈团伙越来越善于利用数字技术,精确识别欺诈目标后采取措施,并形成信息链,基于电商平台订单对用户实行诈骗。面对犯罪分子资金转移的手法、工具不断翻新,新型的洗钱通道也在不断冒头,央行与银保监会近年来陆续出台多项文件,要求商业银行、支付清算机构压实主体责任,全面升级反欺诈手段。
今年以来,多家金融机构发布防范电信网诈等相关金融风险的警示,作为金融行业的老兵,数禾科技一方面运用人工智能等科技能力,对自身平台风险进行有效识别与防范,另一方面也积极与行业联盟合作打击行业“灰产”,共同保护金融消费者权益。
反诈“不打烊” 构建风险预警
受疫情影响,金融机构的业务普遍从线下转移到线上,大量业务场景例如身份验证、资料审核等均迁移至“云端”进行。但也正因如此,黑灰产团队盯上了这种变化。目前各类金融场景中的欺诈行为已超过100种,包括套现、刷单、电信诈骗等等行为阻碍了金融机构智能化转型的进程,影响了行业可持续的健康发展。因此,有效防范欺诈行为,寻求反欺诈手段成为金融机构应当直面的问题。
面对日益猖獗的金融欺诈,数禾科技基于自身的技术优势,自主研发出可以基于大数据标签的中介检测模型,该模型在每日申完用户中会对疑似贷款中介进行排查检测,从源头上有效杜绝了欺诈风险。目前该模型经过数次版本的迭代后已稳定运行,以数据与算法作为技术核心,通过图谱分析、画面比对以及特征分析等方式进行系统化智能判定,可高效识别出信息包装或伪造、虚假助贷等欺诈操作。
在全面夯实反欺诈工作方面,在过去一年中,数禾科技通过贷前反欺诈策略迭代70次+,贷中反欺诈策略迭代180次+,风险阻断策略迭代30次+,新账户安全体系策略迭代20次+,新增预警策略板块,累计实现防堵用户本人恶意欺诈损失预估约8000万元+;累计拦截伪冒申请约1300件+,实现0新增有损伪冒。此外,基于智能化手段,数禾科技累计为客户挽回损失金额约5000万元……
在用户服务层面,数禾科技旗下还呗app推出客户服务实时在线,助力反诈拦截。通过公众号、客服机器人、人工客服等在内的全新多元化客服载体实现24小时客服不打烊,遇到客户反诈求助能够更高效的反馈,帮助客户快速拦截反诈行为。数禾科技通过“客服矩阵”的建立, 打造出还呗特色的“APP+客服电话+微信公众号” 多通道客户服务入口,满足用户不同类别的咨询习惯,在发现存在诈骗风险的时候,及时提醒客户,在源头上阻断诈骗行为的危害,,防止客户出现财产损失。
成立以来,在行业获客、风控体系、智能化客服方面,数禾科技均已取得显著成效,除了发挥自身优势,数禾科技还积极开展用户教育,切实做好消费者权益保护。
行业联盟 全面提升用户反诈意识
为了推动形成联合打击金融黑产长效机制,遏制金融领域黑产违法乱象,数禾科技还加入了打击金融黑产行业共享互助组织——“打击金融领域黑产联盟”(AIF联盟),聚行业之力,让债闹等金融黑产无处遁形。
据悉,AIF联盟是在政府部门强力支持和领导下,由金融行业各界协力建立的打击“黑产”多边合作机制,通过合作共同维护消费者合法权益和维持良好的金融市场秩序。AIF联盟是行业内首个达成信息共享、经验互通、行动互联的常态化协同平台,通过行业凝聚合力,共同强化金融领域的黑产防范,为推动金融领域的黑产打击工作再上新台阶打下扎实的基础。
数禾科技也积极响应,通过各类前沿技术的输出在源头对“黑产”进行有效阻断,为护航健康有序的金融行业生态贡献一份科技力量。不仅如此,数禾科技还积极联动警方、媒体、权威机构等平台一同揭露互联网金融骗局,有效帮助企业与消费者远离诈骗。
尤其是在技术反诈方面,数禾科技也多措并举,打出了一套卓有成效的组合拳。首先数禾通过向腾讯、阿里安全中心平台举报,发现并封禁在其生态系统的诈骗工具;其次数禾也积极协同各地警方反诈骗中心,沟通协调,建立高效的反诈骗信息共享和联防联控的合作机制;最后还根据中互金协会后续的工作要求,数禾持续在参与金融类APP备案相关工作,通过这系列的技术组合拳,让反诈落于实处,让黑产无所遁形。
打击金融黑产是一场持久战,需要社会各界不同力量的参与和支持。数禾科技将持续发挥企业力量和技术优势,践行社会责任,不断加强数字技术赋能,在打击金融犯罪、维护金融稳定等领域发挥积极作用。
(来源：新视线)
