近日，中国香港特区行政长官李家超发表上任后的首份施政报告。报告提出，要全面提升香港金融服务竞争力，大力推动金融科技，包括鼓励更多金融科技服务及产品进行概念验证测试、推进跨境金融科技项目、培训金融科技人才等。
香港金融管理局(以下简称“金管局”)于10月24日正式推出“商业数据通”，提供一站式平台给企业分享运营数据，让银行准确评价企业情况，提高中小企获批贷款的机会，促进香港普惠金融的发展。
资料显示，香港金管局于2021年推出“金融科技2025”战略，旨在鼓励香港金融界在2025年前全面应用金融科技，为香港市民提供合理高效的金融服务，惠及经济发展。作为“金融科技2025”战略的重点举措之一，商业数据通是一项新世代的金融数据基建，旨在令香港银行体系更有效地发挥金融中介的作用，提升香港的普惠金融。这项全新的金融基建设施可统一对接银行，企业能通过该平台授权已参与该项目的付款系统、公营机构或公共事业公司等服务提供商向银行提供数据，让银行对企业的营销状况作出更准确的预测。
“商业数据通”计划自2021年起进入试行阶段，金融壹账通全资子公司——平安壹账通银行是中国香港地区首间参与该计划的虚拟银行，通过与香港电子商贸服务主要供应商——贸易通电子贸易有限公司合作，致力为香港中小企业客户提供优质的银行服务。
具体来看，在获得客户的同意之下，贸易通可以为平安壹账通银行提供客户的进出口报关数据，帮助银行进行信贷评估。这些数据样本跨越不同经济周期，有效性高，能更直接及时反应企业业务状况，为银行提供有效参考信息，判断其经营合规性，进而作出信贷决定。此外，客户也无需提交大量文件如银行账单、财务报告和营业收入报表等，大大缩短审批时间。得益于这种针对中小企贸易融资所面对的痛点“对症下药”的合作模式，平安壹账通银行在2022年前9个月的时间内，成功帮助近270个中小企业，批出贷款总额高达6亿港元。
三零玩具是香港玩具行业的佼佼者，所在赛道的特殊性意味着公司需要大量资金进行研发及IP版权购买。“我们向传统银行申请贷款的时候，手续复杂，审批时间冗长，而且往往无法掌握银行批出贷款的时间，影响业务发展”，公司创办人及主席王剑锋先生表示。作为贸易通的中小企客户，王剑锋开始尝试向平安壹账通银行申请贷款。令他惊喜的是，依托科技的领先优势，平安壹账通银行成功打破传统银行审批链条的固有模式，可以直接利用贸易通提供的替代数据进行大数据分析，融资周期缩短至一周之内。“这对我们拓展业务有了很大的帮助”，王剑锋感慨。
事实上，平安壹账通银行作为香港第一间中小企专属银行，始终致力于以金融科技助力香港普惠金融的发展。与贸易通合作两年以来，平安壹账通银行利用自身独创的风险评估平台和贸易通提供的商业数据，极大简化了中小企申请及审批程序。数据显示，截至2022年6月30日，在平安壹账通银行已审批贷款的客户中，29%为首次获得银行批出的贷款。而曾获其他银行贷款的客户中，当中77%为首次获银行批出无抵押贷款。此外，已审批贷款的客户中有7%为开业不足三年的初创企业，充分证明平安壹账通银行不仅是中小企的紧密战友，更全力支持香港地区初创企业发展。
平安壹账通银行副行政总裁肖静表示，“作为香港地区第一间参与‘商业数据通’计划的虚拟银行，我们一直积极致力于推动香港金融科技的发展。我们也将继续秉承普惠金融的初心，进一步拓展应用场景及涵盖更多行业，让更多中小企业受惠。”
贸易通执行董事及营运总监钟顺群女士表示，“我们很高兴能够成为率先参与‘商业数据通’计划的一员，与银行分享客户的贸易报关数据，解决客户的贸易融资需求。很高兴见证‘商业数据通’为客户所带来的的帮助，也期待未来可以分享更多替代数据，让整体贸易界受惠。”
(来源：新视线)
