以“踔厉奋发,共向未来——变局下的经济发展与金融合作”为主题的2022金融街论坛年会21日在京开幕。本届金融街论坛年会由北京市人民政府、中国人民银行、新华社、中国银保监会、中国证监会和国家外汇局共同举办。在开幕式暨全体大会上,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局主要负责人发表讲话,就国际国内经济发展形式和金融监管政策措施进行权威发布解读。(新闻来源:新华网、北京日报)
2012年首届金融街论坛之后,该论坛引起国内外金融领域的高度关注,此后每年,论坛都会邀请国内外政府官员、金融监管机构负责人、金融机构负责人及经济学家等知名人士共同研讨金融领域的重大问题,目前金融街论坛俨然已成为国家级、国际性的专业论坛。
恰逢金融街论坛在进行中,我们利得投教小课堂也如期开启“金融体系”的新篇章,前几期介绍的资本市场其实只是金融市场的一部分,金融市场的概念非常广泛,包含了货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场,而资本市场通常就是我们所说的包括股票市场、债券市场、基金市场和金融衍生市场的证券市场。
完整的金融体系实际包括金融机构体系、金融监管体系、信用体系和法律体系,我国金融体系的最高领导当然是国务院,所以金融监管机构都是直属于国务院,在此前很长一段时间,我国金融监管体系都是“一行三会”,即央行、证监会、银监会和保监会,2018年,银监会和保监会合并,银保监会走上舞台,自此,“一委一行两会”才正式成为我国金融体系的全新监管格局。下面,就让我们一起来了解一下所谓的“一委一行两会”。
金稳会
国务院金融稳定发展委员会,简称“金稳会”,成立于2017年,旨在加强监管协调能力,有效防范系统性金融风险,促进金融体系健康发展,不断提高金融服务实体经济的水平。
之前利得基金君已经提到,“一行三会”的金融监管体系我国已经用了很久,但随着我国金融市场的不断扩容,分业经营和分业监管的模式逐渐出现一些问题,甚至出现了部分监管真空的情况,经济潜在风险有所增加,比如企业债券违约、P2P、影子银行等。强化金融监管是我国金融市场健康稳定发展护城墙,为更好地防范金融风险,解决监管真空问题,降低监管部门的沟通成本,金稳会便作为金融监管体制改革的核心机构而出现,担负起金融稳定发展工作的协调和统领职责。
央行
央行,即中国人民银行,是我国最高货币和金融管理机构,也是国家金融的宏观监管机构,主要职能在于制定以及实施货币政策,维护国家金融稳定。央行属于政府机构,是国务院的组成部分,是我国唯一发行货币的机构,而非以盈利为目的的银行,所以千万不要把中国人民银行与中国银行弄混淆。
中国人民银行是在华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上合并而成,于1948年成立于在石家庄,建国后迁至北京。彼时的人民银行不仅是央行,同时也履行商业银行的职能,甚至一度还与财政部合并办公,直到1983年,它才真正被确立为中央银行,并逐渐剥离出其商业银行属性,比如其中就分离出了我国早期的四大行——工商银行、建设银行、中国银行和农业银行。1995年,人民银行成为央行被正式写入法条。
为更好地发挥央行职能,推进上海国际金融中心的建设,央行还在上海设立了地区总部,除此之外,目前央行还设有9个分行,2个营业管理部和若干分支机构。利得基金君顺带提一句,大家经常看到的“一局”即外汇管理局也是央行的分支机构,主要负责管理外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场管制。
银保监会
银保监会,全称为“中国银行保险监督管理委员会”,字面意思,它是国家银行业和保险业的监管机构,负责监督银行业和保险业依法合规,稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护国家金融稳定。
银保监会于2018年由银监会和保监会合并而成,在此之前,我国专设了银监会和保监会进行分业监管。银监会实际是代为行使央行所分离出来的监管职能,2003年挂牌成立,主要负责监管银行、资产管理公司、信托公司及其他存款类金融机构。保监会则是于1998年成立,接管了从央行分离的保险监管职能,成为全国商业保险的主管部门。
银保监会合并也是我国金融体制改革的里程碑事件,由统一监管部门制定监管标准,有利于打破监管部门壁垒,解决监管交叉盲区的问题,从而更有针对性地防范系统性金融风险。
证监会
1992年,国务院证券委和中国证监会正式成立,证监会为证券委的执行机构,我国证券市场监管体系正式形成。1995年,证监会正式被确立为我国证券期货市场的监管机构,沪深交易所于1997年被划归证监会监管,同年,原本由央行监管的证券经营机构也被划归证监会统一监管。到1998年,国务院证券委正式与证监会合并,也就成为了我们现在所熟知的证监会。证监会与银保监会共同构成金融行业监管机构,负责监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序,确保市场平稳健康运行。
金融监管体系是金融市场发展的保障,但仅仅依靠监管部门远远不够,机构的内控和行业的自律必不可少,所以金融行业自律组织也是我国金融监管体系的重要一环。金融行业自律组织就是由金融同业自愿组成,以全体会员共同利益为宗旨,一方面对同业进行约束,敦促会员机构依法合规,降低机构经营风险,另一方面强调良性竞争,加强机构协作,改善市场环境,维护良好的金融秩序。比如银行业协会、证券业协会、基金业协会、期货业协会、保险业协会等都是金融行业重要的自律组织。
金融监管体系始终伴随金融行业的发展而改变,而金融机构要做的就是积极拥抱监管,提高合规意识,严格自律,共同构建健康稳定的金融体系。下期投教小课堂,我们就来分解一下金融市场的那些机构啦!
(来源：新视线)
