中国人民银行决定于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。据中国人民银行有关负责人介绍,此次降准共计释放长期资金约5000亿元,降低金融机构资金成本每年约56亿元。业内人士表示,全面降准是落实稳经济一揽子政策措施之一,可增加金融机构长期稳定资金来源,促其加大对实体经济的支持力度。(新闻来源:新华网)
上期投教小课堂,利得基金君为大家介绍了我国的金融监管格局,也就是所谓的“一委一行两会”,其中就有提到央行是我国最高货币和金融管理机构,也是国家宏观金融监管机构,在我国,只有它才可以独立制定和执行货币政策,也只有它可以对包括银行业、证券业和保险业在内的金融机构进行监管。金融机构有狭义和广义之分,狭义上的金融机构就是由上面所说的“一委一行两会”监管的持牌金融机构,而广义上则是指包括直接和间接融资领域的机构以及各种提供金融服务的机构。
如果按照是否经营银行业务来分类,我国金融机构可以分为银行业金融机构和非银金融机构。根据银保监会数据分类显示,目前其所承认的“银行业金融机构”有22类:开发性金融机构、政策性银行、国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、民营银行、外资法人银行、住房储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、贷款公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司及其他金融机构,其他金融机构主要包括理财子公司、金融资产投资公司等。那么,除去银保监会认定的金融机构,其余的持牌金融机构诸如保险公司、证券公司、基金公司等都是非银行金融机构。本期,就让我们从银行业金融机构说起。
通常而言,金融机构多为盈利性商业机构,然而我国还有一家开发性金融机构和两大政策性金融机构,它们都是由政府设立,以贯彻经济政策为目的,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。1978年我国开始金融体制改革,银行业的改革首当其冲,四大行陆续成立并各自承担政策性职能,专业银行界限就此打破。1993年,国务院明确金融体制改革目标,其中就提出“建立政策性金融与商业性金融分离,以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系”。1994年,国家开发银行、进出口银行、农业发展银行三家政策性银行相继成立。
国家开发银行
国家开发银行(以下简称“国开行”)是我国最早成立的政策性银行,于2015年被明确为“开发性金融机构”,也是我国唯一的开发性金融机构,是全球最大的开发性金融机构,我国最大的对外投融资合作银行、中长期信贷银行和债券银行。小伙伴们经常看到的“世界银行”、“亚洲开发银行”等都属于开发性金融机构。
国开行主要服务于国家发展战略,依托国家信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能,加大对国家经济重点领域的支持力度,提高社会资源配置效率,促进社会持续健康发展。
开发性金融是政策性金融的深化和发展,这一概念的提出可以追溯到2003年,时任国开行行长的陈元首提“开放性金融”理念。2007年,第三次全国金融工作会议中提出推进政策性银行改革,推进国开行商业化运作,国开行开始转型为商业银行。2012年,第四次全国金融工作会议再次明确划分政策性业务和自营性业务。2014年,国开行开启深化改革,成立金融事业部,全力支持棚户区改造项目,到2015年,国开行被明确为“开发性金融机构”,从而结束商业化转型之路。
进出口银行
进出口银行是我国两大政策性银行之一,直属于国务院,主要职能在于支持我国对外经济贸易投资发展与国际经济合作。成立至今已近三十年,进出口银行已经从此前的单一官方出口信用机构成为如今的支持进出口,集提供发展援助和支持对外投资于一体的新型国际经济合作银行。
近年来,进出口银行积极支持“一带一路”建设,在对外贸易、现代产业、绿色金融、普惠金融等重点领域多方发力。尤其在“一带一路”倡议提出后,进出口银行就始终在推进“一带一路”的发展中走在最前线,融资支持建设了多个重大标志性项目,且为了加强与上海的战略合作,还在上海设立了一带一路金融研究院,以融合上海国际金融中心的优势,共同服务国家“一带一路”建设。
农业发展银行
农业发展银行(以下简称“农发行”),是我国唯一的一家农业政策性银行,于1994年宣告成立并全面承接当时农业银行和工商银行划转的农业政策性信贷业务。利得基金君特别提醒,农发行不是农行,我们日常接触农行是商业银行,千万不要跑去农发行要求办个人业务哦!
尽管农发行跟农行不是一家,不过农发行从筹备到成立都是由央行牵头,农行负责,所以说,两者确实有着千丝万缕的联系,其创始团队也大部分出自农行。1998年,农发行开始承担农业综合开发、扶贫等专项贷款业务,一度收窄经营范围。到2004年,农发行走上以市场化发债为主的融资道路,以此为基调不断拓宽业务范围,在农村基建、农业综合开发、县域城镇建设等领域崭露头角,政策性金融功能增强。
2014年,农发行改革方案获批,服务“三农”新需求成为发展重点。此后,农发行坚持在脱贫攻坚、国家粮食安全、农业现代化、城乡发展一体化等“三农”重点领域发力,助力我国全面小康社会的成功建立。到如今的“十四五”时期,农发行还将继续主动服务国家战略,不断优化自身政策性金融机制,肩扛乡村振兴的大旗,坚持“支农为国、立行为民”的职责使命。
经过以上利得基金君的介绍,大家应该也大致了解了我国的政策性金融机构的情况,再次重申,目前我国只有两大政策性银行和一家开发性金融机构,这几家机构都是属于国务院直属金融机构,而对这三家金融机构的监管,目前仍然是“一行一策”的针对性监管。虽然同属于银保监会监管范畴,但政策性金融机构跟其他商业金融机构的情况存在本质上的区别,下期投教小课堂,我们就开始来梳理其他银行业金融机构啦!。
(来源：新视线)
