2023年5月23日,百行征信有限公司(下称“百行征信”)举行成立五周年业绩发布会,对外发布成立五周年业绩数据。截至2022年底,百行征信个人征信数据库收录个人信息主体达5.68亿,所有产品累计调用量72亿笔,全年实现产品销售收入5.29亿元(含税),同比增长244%。今年1-4月,百行个人征信数据库新增个人信息主体3,522万人,小微企业征信产品调用量2.3亿笔,同比增长274%,所有产品调用量40.8亿笔,同比增长309%,实现产品销售收入3.5亿元,同比增长220%。
五年来,在中国人民银行、深圳市委市政府的关怀指导下,在中国互联网金融协会等各股东单位、各合作伙伴的支持下,百行征信在数据库建设、产品研发创新、市场拓展及产品推广等各项业绩指标均稳步迈上新台阶。
数据资源基础进一步夯实。在个人征信数据库建设方面,持续扩大信贷信息主体规模,对持牌金融机构数据共享的示范效应进一步凸显。截至4月底,百行个人征信系统收录信息主体超6亿人。在替代数据拓展方面,在《个人信息保护法》《征信业务管理办法》等新规落地的基础上,巩固加深基础数据源合作,拓展新的数据源,推动与头部互联网平台的深入合作,不断探索和挖掘新业务合作方向,联合合作机构探讨建立反电诈联盟。总体上,公司数据资源体系进一步丰富,为产品开发和对外服务打下了坚实的基础。
产品研发创新不断推进。百行征信以自主研发为主,不断拓展征信产品的广度和深度,打造面向机构、个人、政府、社会的百行整体产品体系。在个人征信方面,形成了身份识别、欺诈识别、信用评估、市场营销、资产评估等五大类产品体系,不断完善信贷全流程产品矩阵。在企业征信方面,推出基本信息类、风险信息类、经营信息类、信用评分类等系列产品,同时,基于收单、税票、电力、农户数据,积极研究探索开发新产品。在跨境征信方面,与大湾区征信机构建立战略合作关系,积极稳妥推进跨境征信业务和产品研发,为粤港澳大湾区经济一体化发展贡献征信力量。
市场推广取得突出成效。过去一年,百行征信紧盯市场需求,因地制宜,优化拓展策略,深挖内外部潜力,把握行业机遇,做大做优市场推广服务。截至4月底,百行征信累计拓展法人金融机构超3000家,基本实现全国性银行产品服务全覆盖,挖潜客户需求,不断提升产品覆盖度和渗透率,在产品调用量方面,个人征信产品累计调用量105.4亿笔,企业征信产品累计调用量8.4亿笔,所有产品累计调用量超113.7亿笔。
强化自主研发能力 打造系列拳头产品
百行征信融合创新,不断强化自研产品的研发能力,完善公司产品体系。在老产品优化方面,持续对个人信用报告、特别关注名单、反欺诈系列、信息核验等产品进行迭代升级,提升产品质量及精确度,增强产品竞争力。在新产品开发方面,针对短时多头查询、长时多头查询、主动预警分别开发上线了反欺诈迅侦、续侦、联侦等自研产品,截至4月底,该系列产品已累计签约104家合作机构,产品调用量超13.5亿笔,逐步形成百行征信的新一批拳头产品。
同时,百行征信积极开拓外部合作,联合开发上线反欺诈洞见等产品,推进反电诈产品、首逾防范反欺诈产品的开发调研。截至目前,百行征信对外提供产品达79款,产品矩阵进一步丰富。
积极响应政策要求 企业征信业务快速发展
百行征信按照国家关于支持小微企业,为小微企业纾困的政策要求,继续发挥双征信资质独特禀赋,不断探索创新增加小微企业征信产品供给,为小微企业融资纾困“征信赋能”。在数据源拓展上,引进支付和地址类数据,积极探索引进新替代数据源。在产品开发上,新上线地址类产品和小微企业评分产品,不断完善产品服务功能。截至4月底,小微企业征信业务累计签约合作机构150家,产品上线使用机构129家,企业征信数据库覆盖企业主体7000万家。
此外,百行征信积极接入“长三角征信链”、“珠三角征信链”,并成为“珠三角征信链”上首家以结构化数据接口提供服务的征信机构。百行征信将持续推动与各地征信机构互联互通,探索征信赋能小微企业发展的创新路径。
打造核心技术能力 推动系统迭代升级
百行征信围绕安全、可靠、高效的技术体系建设目标,通过打造核心技术能力,有力支持公司业务快速发展。过去一年,百行征信紧紧围绕公司战略发展目标,完成了产品服务平台、标签服务平台、自动化测试平台等重要项目的建设,持续开展数据中台、运管系统等重要业务系统升级优化工作,有序推进系统建设和迭代升级工作,提升系统健壮性、稳定性和运行效率。
目前,百行征信等级保护测评持续达到三级要求,业务系统可用率超过99.99%,具备良好的信息安全保障能力。
不断巩固安全合规防线 践行“征信为民”服务理念
作为我国首家市场化个人征信机构,百行征信始终坚持恪守独立第三方原则,秉持“征信为民”的服务理念,严守安全合规底线,切实保障征信主体合法权益。
在安全管理方面,常态化做好安全运营管理,定期开展安全检查和安全评估,加强安全系统建设,保障业务系统安全稳定运行。在内控合规管理方面,不断完善公司内控管理制度,积极开展法律培训,组织征信法规考试,提升全员安全合规知识水平,聘请数据合规专项法律顾问,对外部数据源及合作产品开展全面的合规评估,出具法律意见书。在数据治理方面,进一步梳理数据源,持续推动数据源底层数据公开以及个人征信权利保护,提升数据源合规管理水平。在运营服务方面,及时处理个人信息主体异议,做好核查工作,全面升级客服系统,保障个人信息主体合法权益。
五年来,百行征信始终贯彻落实中国人民银行“政府+市场”双轮驱动征信发展模式的决策部署,坚持“市场化、法治化、科技化”的经营方向,遵循“独立第三方、客观公正性、个人隐私权益保护”的发展原则,努力发展公司各项业务。2023年,百行征信将在五年发展的基础上,在各级监管单位的指导下,持之以恒地推进自身能力建设,厚植企业发展根基,推动公司“业务升级工程”落地实施,打造最具公信力和行业影响力的市场化征信机构,促进中国征信业高质量发展。
（来源：看头条网）
