中央金融工作会议明确提出,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。科技金融被赋予新的时代使命。在此背景下,如何找准科技与金融结合点,提升金融服务科技质效,成为商业银行做好科技金融大文章的重要发力点。
“为做好科技金融的大文章,我行管理层高度重视,党委书记、行长亲自牵头开展顶层设计,将科技金融列为服务实体经济的主线方向,以‘国家所想、企业所需、招行所能’为发展基础,以实现‘千户示范、万户成长、十万培育’为发展目标,以‘陪伴科技企业成长每一步’为核心主张,统筹规划了招行科技金融的发展路径。”12月28日,在国家金融监督管理总局新闻发布会上,招商银行公司金融总部总裁侯伟荣如是表示。
数据显示,目前招商银行服务的科技企业客户已超13万户、专精特新小巨人企业服务覆盖率达60%、近三年IPO科技企业的服务覆盖率达88.4%、科创板和北交所上市企业服务覆盖率分别为93.6%和78.1%,科技企业一般性贷款余额突破4200亿元。
苦练内功:
加强体制机制建设,筑牢发展底盘
“科技金融”提出至今,其已不仅仅是为科技企业提供金融产品和金融服务的简单概念,更成为一种推动科技与金融深度融合并持续创新发展的金融生态。
招商银行很早便敏锐把握住科技金融发展大势,并在数字变革中赋予科技金融新的服务内涵。2010年,招商银行推出面向创新成长型企业的培育计划——“千鹰展翼”,并连续12年作为独家银行机构参与中国创新创业大赛,与交易所、券商、投资机构等紧密合作,打造生态服务联盟,助力科技企业成长。
2014年,招商银行与深交所等机构联合打造“科技型中小企业成长路线图计划2.0”,科技金融服务能力再提升。2023年,招商银行进一步聚焦服务科技企业,苦练内功,通过加强内部体制机制建设,筑牢科技金融发展底盘。
侯伟荣讲到,在体制方面,招商银行搭建了科技金融组织架构,在总行层面成立科技金融领导小组,首批确定了6家重点分行开展科技金融试点并先后设立15家科技支行。中央金融工作会议结束后,招商银行迅速将重点分行范围扩大至11家,明年将进一步扩大至20家。
在机制方面,招商银行落实科技金融“六个专门”机制建设,即专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程,通过“六个专门”机制加大科技金融政策倾斜和资源投入。
勤修外功:
提供全方位综合服务,守护企业成长
招商银行以授信为重点,全面升级科技金融服务体系,为科技企业提供全方位、全周期的综合服务支持。
侯伟荣谈到,融资是科技企业的核心金融需求,但初创及成长期科技企业具有前期投资大、技术不确定性强、轻资产运营、传统抵质押物缺少的特征,按照传统以企业历史经营数据和财务数据为核心的评审模型,很难达到银行授信要求。要给予科技企业更大的授信支持,就需要建立结合科技企业特征的信用评价与风险识别体系。在此方面,招商银行通过多年对科技企业的陪伴式服务,发挥特有优势,积累了一定的经验与能力。
据侯伟荣介绍,通过数十年的持续经营,招商银行合作的供应链核心企业超2000家、股权投资机构超千家,不仅积累了较为丰富的行业认知能力,还通过企业供应链结算数据、股权投资数据等,形成对科技企业信用评价及风险识别的有益补充。同时,招商银行基于新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料等九大战略性新兴行业,根据科技企业不同成长阶段,充分运用多维科创属性大数据,建立了科技企业资质评分模型矩阵。通过输出科技企业“资质分”,找到财务指标之外的科技企业成长价值,并在此基础上创新融资产品,如推出“科创贷”标准化、线上化融资产品,可为具备高成长潜力、硬科技能力、优企业家精神的科技型中小企业提供信用融资支持。
侯伟荣在会上还介绍了服务科技企业的故事。毕业于清华的王博士,专业研究电容材料,他创办的清研电子科技有限公司,处于初创期,需要持续的研发投入,在多轮股权融资后企业仍存在资金缺口,而企业正处于开展核心技术攻关的重要窗口期。彼时,招商银行以企业已经获得的股权投资数据作为依据,评估后为企业提供了500万元信用贷款的融资支持;同时,协同政府部门为企业办理利率贴息,帮助企业节约了70%的利息。创始人王博士曾感叹说,是招行的帮助,帮助他们集中精力突破了关键技术门槛。
在为科技企业提供融资支持的基础上,招商银行围绕科技企业财资管理、资本对接、跨境发展和留才用才等核心需求,发挥零售业务优势、行业认知优势、集团全牌照优势、子公司差异化服务优势等,整合行内各类资源,打造科技企业全生命周期综合金融服务方案。比如,招商银行依托金融科技的领先优势,面向企业普遍具有的“财资管理数字化”和“业财融合数字化”转型需求,创新打造数字化服务“整车交付”的财资管理云产品服务,从初创期的财资管理,到成长期的业财融合到成熟期的司库体系建设,通过多个版本精准满足不同成长阶段的企业需求,伴随企业成长。截至11月末,财资管理云累计服务企业客户数超46万户。
“科技企业的创新之路并非独自前行,招商银行愿与企业一道,持续洞察、精准滴灌、共同成长。在科技强国的发展道路上,将久久为功,助力科创种子成长为参天大树。”在作科技金融主题发言的尾声,侯伟荣如是总结。
（来源：News快报）
