中金汇安参与开发西北某省级人民银行反洗钱监测平台二期正式上线|反洗钱

　　近日,西北某省级人民银行宣布其反洗钱数字化风险监测及评估系统二期平台正式上线运行。该平台针对2024年《反洗钱法》修订后的新规要求,重点提升了监管监测的时效性、互动性与透明性,有效强化了地区反洗钱整体防控能力。据了解,平台创新性地实现了义务机构合规档案智能标注功能,其内置的反洗钱评估指标体系更具备完备性、动态性与个性化优势,可根据政策变化及机构特性灵活配置。目前,该平台已完成本地区247家法人机构和分行级义务机构的全面接入,实现区域反洗钱监管全覆盖。

　　上述省级人行反洗钱监测平台二期项目由中金汇安(北京)科技有限公司提供核心技术支撑。

　　在反洗钱法规日益完善、监管要求不断提升的背景下,中金汇安作为深耕金融监管科技领域的专业服务商,聚焦AI智能合规制度检查、反洗钱自评估、反洗钱尽职调查存证链三大核心产品,为监管机构与义务机构提供全链路合规解决方案,成为衔接政策要求与实务操作的核心桥梁。

　　以2024年修订《反洗钱法》、11号令等法规为核心依据,构建“政策适配-技术研发-落地保障”的一体化服务能力,确保三大核心产品始终贴合监管导向与实务需求。基于公司针对反洗钱合规的深刻理解,公司逐步向义务机构推出以下产品和服务其中包括:

　　反洗钱合规工具箱:

　　核心产品一:AI智能合规制度检查——监管闭环的“智能引擎”

　　针对监管机构对高效风险监测与精准检查的需求,中金汇安打造的AI智能合规制度检查系统,正是上述省级人行监测平台的核心技术载体。该系统通过动态适配政策要求的智能模型,构建“非现场监测-风险评估-现场检查-整改跟踪”的完整监管闭环。

　　平台还达成两大核心突破:一是效率升级,将非现场风险预警响应时间从“天级”压缩至“小时级”,减少70%以上重复性人工操作,大幅提升监管工作效能;二是精准定位,系统可自动匹配最新法规条款与机构合规制度,快速识别制度缺陷与执行偏差,为现场检查提供明确靶向,让监管资源投放更精准。

　　核心产品二:反洗钱自评估——义务机构的“风险导航仪”

　　面向银行、保险、证券、支付机构等义务机构,反洗钱自评估产品以《金融机构洗钱风险自评估指引》为实操标准,内置精准的固有风险评估模型,助力机构实现自主、高效的风险排查。

　　核心产品三:反洗钱尽职调查存证链——合规安全的“坚固基石”

　　作为合规工作的“最后一道防线”,反洗钱尽职调查存证链产品以数据安全与可追溯性为核心,为尽职调查全流程提供合规存证保障。产品严格遵循等保2.0三级标准,采用国密算法对客户身份信息、交易记录等敏感数据进行加密处理,完全适配信创环境,既确保存证数据的真实性、完整性与安全性,又满足监管对交易追溯的合规要求。

　　中金汇安始终以合规安全为底线,通过三大核心产品的协同发力,为金融监管与义务机构提供全方位技术支撑。未来,公司将持续紧跟反洗钱政策趋势,深化AI、大数据技术在产品中的应用,助力更多机构实现“从被动合规到主动防控”的转型,为金融行业反洗钱工作高质量发展注入科技动能。

　　附录:近期反洗钱法令法规变更要点

　　以2024-2025年最新修订及发布的监管文件为重点,结合基础法律框架,明确各法规的核心定位与实施要求,并补充法规衔接要点,为金融机构合规操作提供参考。

　　一、核心基础法律框架(现行有效)

　　基础法律是反洗钱工作的立法根基,为监管执法与义务履行提供根本依据,主要包括以下三部:

　　1. 《中华人民共和国反洗钱法》

　　文号与时效:主席令第56号,2006年10月31日通过,2007年1月1日施行,2024年11月8日修订,2025年1月1日起正式施行。

　　核心定位:反洗钱领域的根本大法,是所有反洗钱监管文件的核心立法依据。

　　修订重点:新增"坚持总体国家安全观"的立法原则,完善洗钱上游犯罪范围表述,明确特定非金融机构的反洗钱义务;强化风险监测要求,建立反洗钱监测分析机构的常态化监测机制,针对互联网金融、数字经济等新业态提出新型洗钱风险防控要求;平衡监管与权益保障,规定反洗钱措施需与风险相适应,简化单位和个人对风险管理措施的异议救济程序。

　　2. 《中华人民共和国中国人民银行法》

　　状态:现行有效。

　　核心作用:为中国人民银行履行反洗钱监督管理职责(如资金监测、监管规则制定、可疑交易调查等)提供明确的法律授权与基础。

　　3. 《中华人民共和国反恐怖主义法》

　　状态:现行有效。

　　核心作用:作为反恐怖融资监管的专门法律依据,与《反洗钱法》衔接,明确恐怖融资预防、监测、处置的全流程要求。

　　二、2024-2025年热点监管文件(核心执行规范)

　　 2024年《反洗钱法》修订后,人民银行联合多部门密集出台配套文件,形成"法律+规章+指引"的完整执行体系,以下为重点文件梳理:

　　1. 金融机构客户尽职调查核心规范

　　文件名称:《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

　　文号与时效:中国人民银行国家金融监督管理总局中国证券监督管理委员会令〔2025〕第11号,2025年10月11日审议通过,2026年1月1日起施行。

　　核心内容:明确金融机构开展客户尽职调查的场景(建立业务关系、一次性大额金融服务、怀疑涉嫌洗钱等)与具体措施;要求区分客户风险等级实施差异化管理,对高风险情形采取强化尽职调查,对低风险情形可简化流程;细化各类金融机构(银行、证券、保险、支付机构等)的专项义务,如银行办理5万元以上现金汇款需登记身份信息,保险公司订立大额保单需核实投保人与受益人关系等;规定客户身份资料及交易记录的保存原则与安全要求,确保信息足以重现交易轨迹。

　　2. 洗钱风险自评估操作指引

　　文件名称:《金融机构洗钱风险自评估指引》

　　文号:银反洗发〔2025〕19号。

　　核心定位:衔接《反洗钱法》与11号令的风险防控要求,为金融机构提供可操作的风险自评估框架。内容涵盖风险评估指标设计(客户风险、业务风险、地域风险等)、评估流程规范、评估结果应用等,引导机构建立常态化风险自查机制,提前识别并处置洗钱隐患。

　　3. 法规体系清理与衔接文件

　　文件名称:2025年《中国人民银行关于修改和废止部分规章的决定》

　　文号:中国人民银行令〔2025〕第10号。

　　核心作用:为配合2024年《反洗钱法》修订及11号令实施,对与现行法规冲突、滞后的原有规章进行清理。通过修改或废止部分条款,确保反洗钱法规体系内部协调一致,避免监管规则冲突给金融机构带来合规困惑。

　　4. 原有核心规章的修订衔接

　　以下两部规章需结合2024年《反洗钱法》及2025年新文件进行修订,目前处于动态完善阶段:

　　《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》:原中国人民银行令〔2016〕第3号,修订方向将聚焦大额交易报告标准的动态调整、可疑交易识别指标的细化,以及与反洗钱监测分析机构的数据对接要求,强化交易监测的精准性。

　　《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》:原中国人民银行令〔2021〕第3号,修订将进一步明确监管检查的流程、标准及处罚裁量基准,结合"过罚相当"原则细化不同规模机构的违规责任,同时增加对金融机构境外分支机构的监管要求。