非典时期如何理财

http://www.sina.com.cn 2003年05月14日16:43 世界新闻报

　　郑国中

　　针对“非典”疫情，一些保险公司纷纷开办应对“非典”的保险产品和保险服务以增强对“非典”患者的保障能力。有鉴于此，城乡居民和广大投资者应该在客观分析的基础上，趋利避害，积极有效利用金融手段防范“非典”，确保家庭金融资产得以保值、增值。

　　股市：紧盯“非典”

　　股市的高回报与高风险是孪生姐妹，“非典”时期同样不能例外。在“非典”时期，股市投资者如何才能规避风险、捕捉商机呢？

　　一是理性分析，准确把握股市“非典”概念。

　　可以说，现在的股市已进入“非典”行情。在短短8个交易日内，沪市从4月16日的最高点1649点一路狂泻了160多点，股市市值损失10％！一时间，股市牛影烟消云散，进入了“非典行情”。

　　作为股民，该如何准确把握这一“非典行情”的走势呢？

　　众所周知，“非典”对股市的杀伤力主要在于“不确定性太大”。笔者认为，这固然需要消除自我恐慌心理，不能自乱阵脚，而关键则是要随时把握“非典”疫情的发展态势，尽可能从不确定性中找出相对的确定性来。业内人士认为，“非典”对股市的中长期影响非常值得研究和重视。假如5月、6月、7月期间，受非典感染的人数还在增加，这样，“非典行情”就可能不仅仅是股市的一个小插曲。在这种情况下，“非典”反而会从不确定性因素，变成确定性因素。相反，“非典”如果能够在较短的时间内得到有效控制，那么，只能对市场短期走势产生一定的压力，但不能改变牛市前进的步伐。在这种情况下，“非典”肆虐的股市，报复性反弹的力度将出乎意料。

　　二是准确判断，善于挖掘投资新热点。

　　“非典”是由一种新病毒引起的，其传播途径、发病机理以及防治方法等方面，到目前为止，还存在着许多有待解开的谜底。因此，随着疫情的不断变化，随着一些新的谜底的揭开，市场随时可能出现新的投资热点。

　　前不久，在确定非典的原凶是冠状病毒之后，生物制药和基因类个股成为众人瞩目的焦点。现阶段的市场热点中以抗击“非典”题材为主线，从高举“抗典”大旗并成为概念型热点的医药板块，转移到具备实质性预防题材的消毒板块。经过对消毒概念的深入挖掘，业内专家将消毒剂产品类、精细化工类和消毒原料类三类上市公司归入该板块。因此，随着“非典”防治工作的不断深入，投资者要善于对诸如低价消毒板块等题材加以细细研究、重点关注，以便做到对后续热点的提前把握。

　　三是立足长远，提前一拍为后“非典时代”埋单投注。

　　青山遮不住，毕竟东流去。“非典”过去之后，生活仍将继续，市场仍将变化。因此，作为有战略眼光的投资者，应当在疫情控制出现明显转机的时候，尤其是目前“非典”疫情严重的北京，疫情一旦呈现明显减缓迹象时，就抢占先机，寻找到后市潜在的热点，挖掘新的投资机会。

　　有专家建议，在“非典”疫情减缓之后，投资对象要重点放在金融、机械、电力、市政设施等行业。对于受“非典”影响的旅游、对外贸易、商品零售等行业，可以谨慎关注是否出现报复性反弹的机会。

　　保险：挑着买

　　当“非典”灾难突然袭来，人们拿起口罩、消毒液等武器进行身体安全自卫时，也不要忘了用保险手段进行投资理财。

　　理直气壮索赔

　　不幸患上“非典”的人们，能否获得保险公司赔偿呢？对此，中国保监会明文指出，“现有保单的被保险人如果因为非典型肺炎遭受损失，保险受益人可以依据合同条款申请保险赔付。”因此，凭着这一尚方宝剑，只要是投保户，“非典”患者就可以向保险公司提出索赔受理要求。

　　但从目前情况来看，“非典”患者实际索赔却显得滞后。据中国保监会4月21日公布的不完全统计，全国仅发生70余例有关“非典”的理赔案，赔付还不到40万元。据调查分析，其原因主要在于许多人不知道索赔从何入手！

　　作为投保户，要及时掌握理赔的最新动态，争得主动。如太平洋寿险称将开通绿色理赔通道，对已被确诊为感染“非典”的客户实行“先预付，后核赔”的特殊政策。对此，作为被保险人，就不需要等出院后再提出索赔，而应提前进行索赔。与此同时，一些保险公司不限于理赔责任，放宽了理赔尺度，如将相关险种的免责期缩短，取消住院免赔天数等等。这些有利条件，都应该及时掌握，为我所用。

　　在以上基础上，保户应该对号入座，进行有针对性索赔。因为，不同保险公司之间的保险产品存在着很大差异。即便是同一个险种，虽然都是赔付，但是根据具体产品的不同，赔付的内容和金额也会有明显的不同。

　　买险货比三家 “现在‘非典’闹得这么厉害，买份保险最合适。万一生病了，好歹有赔偿，不买白不买！”北京街头一位保险营销员的话，道出了许多人的共同心声。那么，如何根据防范“非典”的需要，及时进行有效的投保呢？

　　一是购买保险要货比三家。俗话说“一分钱一分货”，保险也是如此，不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险到底有多大的含金量和保险系数。

　　日前，除中国保监会批准的泰康、太平、光大永明等8家保险公司联合推出的投保200元保额10万元的“非典”专项险外，其他的附加险种都尺有所短、寸有所长。如深圳泰康人寿在其旅行意外伤害保险中添加条款，约定保险公司除了保障投保人的意外伤害保险责任外，如果投保人不幸感染了“非典”，保险公司将承担起被保险人由于“非典”而引起的一切医疗费用。首创安泰大胆地提出，为加保附加定期住院补贴医疗保险的保户开通绿色通道——免等待期，简单说就是“即病即赔”。而这一关怀服务自4月28日起施行直至7月31日止。可见，其附加值各不相同，投保前应该反复权衡，趋利避害，作出明智选择。

　　二是购买保险要研究条款，特别是保险责任和责任免除这两部分内容，以明确这些保单能为你提供什么样的保障。

　　一般说来，健康险产品一般要对投保人进行90天到180天的健康观察，如果是在这期间发病的，保险公司不会给予赔付。所以专家建议，为应付突发风险，更需要选择无观察期的保险即定期寿险。据了解，泰康人寿已经根据形势的需要，缩短健康险等待期至10天，取消免责期，这类短平快险种无疑值得优先考虑。

　　像医护人员等抗“非典”功臣，要用足保险优惠政策。在这次抗击“非典”的战斗中白衣天使赢得了全社会的普遍尊重和各方面的大力支持，其中，就包括保险业方面的优惠政策措施。比如，平安保险公司5月7日宣布，拨备1000万元，为在抗“非典”第一线而殉职的医护人员的未成年子女提供人均3万元的保险教育金救助。

　　另外，一些保险公司对一般的“非典”患者在投保后，推出了非典特别关爱行动，友情赠送1000元到3000元不等的特别慰问金。对此，被保险人也不应忽视！

　　银行：莫“接触”

　　到银行存钱是我国城乡居民解不开的情结。那么，在“非典”时期，作为银行的传统客户，在理财方式上应该采取一些什么应对措施呢？

　　一是尽可能规避面对面的柜台交易，更多地选择自助银行办理业务。

　　“非典”肆虐时期办理银行业务，应尽量使用银行已经开通的电话银行，存取钱款到就近的自助银行，以保障自身的安全和卫生，减少交叉感染。支付水、电、煤气、电话费，可以到银行设在社区内的自助服务机进行支付。其实，诸如电话银行、手机银行、企业银行、自助银行等虚拟银行服务，在国内各大银行都已先后开办发展起来，基本上能满足客户的非柜台交易需求。正因如此，在“五·一”期间，北京、上海、广州等地传统的银行柜台交易显得门庭冷落，而电话银行、自助银行等却出尽风头。

　　二是尽可能规避现金交易，更多地选择安全快捷的刷卡消费。

　　与流通中的现钞相比，银行卡凸显私密、卫生和便利优势，刷卡消费可以有效减少因现钞流通带来的疾病传播。为此，中国银联采取积极措施，制订了《“非典”疫情期间分班运行应急预案》，同时加大清算、差错处理、系统运行操作及技术支持等工作力度，以确保银行卡交换系统在“非典”疫情发生期间不受影响。一些银行为了使客户足不出户就能便捷地办卡，还推出了网上办卡、电话办卡等新措施。在这种情况下，“零现金”刷卡购物消费，成为居民卫生理财的理想选择。

　　三是尽可能规避现场金融交易，更多地选择网上理财。

　　企业要运转，资金要划拨，个人要交电话费，房屋要还贷……有什么方法可以不到人流经常出入的银行现场去呢？专家建议，最好的替代办法就是选择网上理财。

　　事实上，近年来随着互联网的迅猛发展，众多的理财网站应运而生，个人理财已逐步从“算盘＋流水簿”时代，进入了e时代的网络理财。网上银行在帮助客户进入“理财跨越时空界限，运筹尽在弹指之间”的网络理财境界的同时，可以让客户真正享受到“任何时间、任何地点、任何方式”的网上银行服务。如，招商银行的“一网通”服务，构建了由个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的功能完备的网上理财服务体系，可以为居民客户提供多种服务功能的网上理财，客户足不出户即可随时享受银行金融服务，非常适用于个人和家庭理财之需。因此，只要个人有上网条件，完全可以选择安全、全能的网上银行为你理财，而大可不必担心在办理金融业务的过程中染上“非典”！

　　四是要尽可能用足特殊时期的金融政策，最大限度地避免不必要的损失。

　　如防治“非典”亟需贷款，应积极借助快速通道，尽可能抢占先机。为给抗击“非典”这场战役赢得宝贵时间，中国人民银行要求，今后只要是涉及防治“非典”药品、器材、科研攻关、生产和购销等的贷款，银行要以最快速度审核和发放。因此在这种情况下，只要有这方面的贷款需求，都应该及时向银行提出要求，确保作到特事特办，以免贻误时机。

　　因“非典”原因，贷款逾期的情况时有发生。对此，不少金融机构面向现实，及时出台了特殊的优惠应急政策。如在中国工商银行北京分行办理住房按揭贷款的一线医护人员，如果因抗“非典”工作而无法正常还贷，出现贷款逾期，在抗“非典”工作结束后，可凭医护人员工作证、所在医院开具的证明办理这个期间免缴罚息和复利的手续，并一次结清逾期期间的个人住房贷款。

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