105家外资银行机构获准在中国经营人民币业务(2)

　　[金融时报记者]:我有两个问题。第一个问题，银监会今年在推进银行业对外开放方面取得了哪些进展？第二个问题，今年银监会配合宏观调控出台了一系列措施，比如督促银行机构建立风险管理的长效机制，目前取得了哪些成效，有什么新的进展？谢谢。

　　[刘明康]:关于开放的问题，我已经说过一些了，今年在银监会的鼓励和指导下，外资银行的业务发展有一个蓬勃向上的趋势。我们在短短的三个季度之内，就是去年我在这里说的，12月1日开放外资银行对中资企业的人民币业务以后，现在已经有61家外资银行在经营人民币的业务。在外汇贷款方面，外资银行也取得了长足的发展。我刚刚提到过，外资银行在中国的市场占有率，从资产上来讲，只有1.8%，但是在外汇贷款的市场份额上，外资银行已经占了18%。在给广大中国企业和合资企业、跨国企业提供金融服务的同时，外资银行也获得了很好的盈利的收入。到今年三季度末，外资银行在中国已经获得盈利17.4亿元人民币，也就相当于2.1亿美元，这是一个很好的成绩。在中资银行当中有9家获准外资参股，我举几个最主要的例子，大家就可以看到它的全貌。

　　[刘明康]:我们的交通银行是由汇丰银行参股的。汇丰银行参股交通银行以后，成为交通银行的第二大股东，占了交通银行19.9%的股份。到现在为止，他们已经向董事会派出了董事，在高管人员中派出了副行长，并且在董事会下属的各个委员会里面，也派出了相关的专家。入股比例最高的是兴业银行，外资股份达到24.98%。第三个例子，就是在中国的西部地区，有一个西安市商业银行，现在也成功地吸引了外资入股，加拿大著名银行诺娃斯古谢和国际金融机构IFC都参股了这家银行，成为我们西部地区银行第一个成功地吸引外资的典范。中外资银行的紧密合作，将最终有利于中国的金融消费者，有利于我们银行业金融机构的稳定，因为它深化了这些银行的改革。

　　[刘明康]:讲到我们配合今年宏观调控的各项措施，我想我已经做了基本的介绍，取得的成功我想在这里和大家说一下。我们主要商业银行的资本充足率，在三个季度里提高了2.23个百分点。去年我坐在这里给大家报告情况的时候，我们只有8家商业银行资本充足率可以达到8%的国际标准，而且这8家银行都是很小的银行，所以虽然有8家，它的资产总额只占到商业银行资产总额的0.56%。感谢中央政府推动国有商业银行改革的宏大决心和计划，所以今年我坐在这里给大家报告数字的时候，我们已经有15家商业银行，占总资产的25.69%，都达到了资本充足率8%的严格标准。好消息还在来，还有6家银行在今年年底以前也会加入这个行列，他们的资本充足率也会达到8%的标准，使得达标银行的资产占应达标银行的资产比例提高到44.8%。21家商业银行能够在这么短的时间里达标，并且资产总额从0.56%上升到几乎是半壁天下的40%多，这是我们银行史上很大的进步，从来没有见到过的巨大进步的一年。

　　[刘明康]:到今年9月末，我们主要商业银行的贷款损失准备金缺口缩小了1442亿元。在历史上，这个数字最好的年头缺口也只缩小130亿左右。在三季度末的时候，我们16家主要的商业银行不良资产率是13.37%，比年初16家主要商业银行的平均不良资产率下降了4.39个百分点。而同时，我们支持了国民经济的持续快速增长，在煤电油运这些瓶颈的产业领域里，今年贷款投放的速度到三季度末增长了13.59%，很好地支持了这些瓶颈行业的资金需求。按照这个趋势，我们可以看到，在宏观调控过程当中，中国银行业在不断地走向健康，不断地走向强大。这完全得益于中央政府对于金融业特别是银行业金融机构的深化改革的决心和良好的政策指引，也得益于我们商业银行在今年一年当中作出的不懈的努力。

　　[外国记者]:我问一个关于注资到国有商业银行里的问题，我们已经知道，中央向中国银行和中国建设银行注资了450亿美金，帮助这两家银行进行重组，基本上已经准备得差不多了，可以进行下一阶段的海外上市了，中央是否有打算向四大国有商业银行当中的另外两家注入资金呢？

　　[刘明康]:国有商业银行都有他们的共性，有他们共同的问题和面临的挑战，但是我这里要强调，他们也有个体的差异性。工商银行和农业银行正在加快他们对改革方案的研究和论证，我们也正在和他们一起商量，怎么样能够设计一个适合于这两家银行自己特点的改革方案。改革是必然的，重组的前提也是明显的，但是由于这两家银行个体的差异性，所以我们对这些方案的论证和研究还需要花一些时间。但有一点是可以肯定的，就是工商银行、农业银行今年以来也做了大量的改革的前期准备工作和实际的推进工作。比如说他们都加大了内部稽核体制改革和内部审计的力度。这两家银行都在认真地改善和完善他们自己的内部控制体系和信贷管理的决策系统，并且他们在减员增效、合理精简机构方面都做了很多不懈的努力。这些改革的实际行动和热身运动，都是对今后正式实施有关改革方案非常有益的。关于他们的改革情况，我们将随时向大家通报。

　　[中央电视台新闻会客厅主持人沈冰]:第一个问题是，请您评价一下我们银行在配合进行宏观调控过程当中执行力如何？请结合这个虚拟的例子：我是一家经营不好的企业，您是经营得很好的企业，面临同一家支行的时候都需要贷款，支行行长如果不给我的话，可能就会增加不良贷款的数额，如果给你的话，可能你的事业发展更好，对国民经济更有帮助，但是从他的角度，会不会把贷款给我而不是给您这个更好的企业？这样的例子会不会出现？如果出现的话，应该怎么弥补？使我们的宏观调控的执行能力更好？

　　第二个问题，2006年我们面临银行业的全面开放，您刚才讲了很多银行开放政策等等，但是我更关心的是我们自己自身免疫力的提高如何？在接下来两年当中，您觉得如何把银行自身的免疫力更好地提高，这是2006年银行开放的更为核心的内容，尤其是对于中小银行，大银行我想会很好。

　　[刘明康]:首先回答你的第二个问题，关于开放以后怎么样加强中小银行的免疫力的问题。我们一直强调，开放不是目的，开放本身是为了促进中国银行业的竞争力的提高，所以你的问题是问到了点子上。如何提高我们中国银行业的竞争力，这是很大的问题，也是一个很关键的问题，非常重要的问题。它牵涉到我们整个金融体系的稳定性、持续性和健康性。

　　从大的方面来讲，无论银行是大是小，都要加强公司治理机制的建设。加强公司治理机制建设的同时，还要加强信贷文化的建设，这样才能使我们的银行有一个健康的机制，才能使我们的银行能够承受一定的风险，并且在这个基础上去创新，有创新的动力。要做到这一点，两个因素是非常重要的，一个就是人的因素，我们要有一支高素质的管理队伍。管风险的要懂得怎么管风险，管信贷的应该懂得怎样和客户打交道，这方面我们要有一支非常高素质的专业队伍，这需要长时间的培训、培养和建立一个激励约束机制，使新人才能够不断地涌出。第二个因素，除了队伍要精以外，数字要准，对所有的信息一定要准确地把握，及时地把握。这就需要我们做好IT的基础，并且使我们的信息科技能够满足各项业务发展、风险管理的需求。

　　由于时间的关系，我只能从最重要的方面来回答。

　　[刘明康]:第二个问题，关于宏观调控当中我们银行业的执行情况，应该说喜忧参半。喜的是商业银行在宏观调控过程当中都能积极地投身其中，把我们的经济变得更加健康，他们都为宏观调控做了大量的努力。在宏观调控一开始的时候，银监会就提出四个结合，第一个结合就是要把宏观调控同深化银行业的改革结合起来；第二个结合是要把宏观调控和完善我们商业银行的风险内控机制结合起来；第三个是要求商业银行把这次宏观调控和我们的金融创新结合起来；第四个是要把宏观调控同信贷文化的建设结合起来。我们大量的商业银行是遵循着这四个结合在努力实践，这是我所感到“喜”的方面。

　　[刘明康]:跟许多其他行业一样，具体执行过程当中，我们发现商业银行在力度和有效性方面也是不平衡的。作为一个商业银行，在发放信贷的时候，它的准绳就是应当注意到在宏观层面的政策许可方面是不是都有所符合；第二必须要看这个借款人还款的能力是不是能够达到我们银行的风险接受水准；第三就是要看他的还款意愿是不是很强烈，是不是有很好的信贷文化；第四我们要检查他的信用记录，看他有没有不诚信的劣迹。

　　但是在执行的过程当中，确实有一些分支机构会偏离这些目标，考虑到其他的一些因素或者在尽责调查当中，没有很认真地进行，出现了一些拒绝合理贷款和减少合理贷款需求的做法。现在我们的商业银行正在努力地完善自己的信贷管理机制、风险控制机制，使得我们的贷款授信工作能够做得更好。

　　[刘明康]:在我们指导思想上面，我们是既要支持公有制经济，也要支持非公有制经济，所以只要他还款能力强，还款意愿强，信用记录好，并且他的产业方向、投资方向符合国家的相关政策许可，民营企业在这次宏观调控当中是不会受到任何信贷限制和影响的。我们非常高兴地看到许多商业银行现在正在加强银企的对话和银企的座谈，这样的沟通我认为是非常有利的，但是根本在于自身的改革深化，一定要有好的信贷文化，好的激励约束机制和好的风险管理制度。

　　[刘明康]:你的问题很好，所以我还要再讲两句，为了使得银行有很好的风险管理机制，很好的管理队伍，很准确的信息，我们还需要更多的部门、更多环境上的支持，也就是说要有审慎的、合理的、科学的会计制度，以及强有力的法律框架，来保护债权人的利益。一个诚信社会的建设，将十分有助于健康的银行业的发展，将十分有助于国民经济的持续、稳定、快速的发展。由此也可以看到，中国银行业的改革开放和发展任重道远，我们永远不能感到满足，必须努力前行。

　　[杨扬]:最后一个问题。

　　[学习时报记者]:请您谈谈近年来美元游资流入中国的问题。

　　[刘明康]:这个问题由外管局和中央银行回答会比较准确，我们现在面临着中国的不断开放，从银监会来讲，一定要努力地加快建设中国银行业的坚韧度，这个坚韧度就是能够承受得起各种来自于境外和境内的冲击，使得它能够适应中国愈加开放的需要。一个稳健的银行业系统，是中国改革开放的前提，我们非常清楚地意识到自己使命的艰巨性和重要性，我们将不断地努力。至于具体中国的游资到底有多少，流动的情况有什么变化，请有关部门回答更为准确。

　　[杨扬]:记者会到此结束，谢谢大家。

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