辽宁锦州尝试用商业保险介入低保者医疗救助（2）

　　再次想自杀

　　高晓光经常是整天一个人躺在这张床上，就这么等待着病情的一步步恶化，心肺都泡在水里面，心脏衰竭的症状开始频繁地出现。

　　高晓光：说不出话，天天喘，睡不着。 24小时这样。身上圆的，特别胖，脸也粗肿，身上都是水。

　　独自一人关上房门，高晓光又一次想到了死。

　　高晓光：用一个小水果刀就这样比着，就这样比着。

　　在家里漫长的时间里，在病魔不断的折磨中，高晓光上百次地用刀尖触碰着自己发病的肾部。

　　高晓光：下不去，下不去，内心下不去手，我说不就一下嘛，说什么我下不了手，我没有那个胆量自杀，真的我有时候真想死，我说咋就下不去了。

　　高晓光常常怨自己没有勇气死亡。实际上，在我们看来，像他这样求生不得，求死不能，有时候甚至要比面对死亡的那一瞬间，更加痛苦。深陷在精神和身体的双重煎熬中，他什么时候，才能看到希望呢？

　　前面的节目中，我们看到，卖房子的钱花完了，高晓光的病还是没有治好，生活的大门在他面前一点一点关上。而这个时候，民政局副局长王维东寻找新方案的进程，却始终没有任何进展，那么，像高晓光这样，身患重病的低保户们是否就彻底没有希望了呢？

　　商业保险进入

　　市财政拿不出钱来解决，而劳动和社会保障部门又爱莫能助，事实上低保人群在面对重大疾病时所处的困境，在全国都还没有得到很好地解决。经历了一次次的碰壁之后，锦州市民政局的副局长王维东突然有了一个异想天开的想法。

　　王维东：和保险公司试一试怎么样。

　　所有的保险公司都不会为高晓光这样的身患大病的人投保医疗保险，但是民政局能不能以团险的形式为这些低保对象投保呢？ 2004年6月，锦州市民政局与平安保险公司锦州支公司开始了第一次接触。

　　平安保险公司：当时我觉得不能做。

　　王维东：当时我真害怕保险公司把我们拒之门外。

　　平安保险公司：当时我觉得它好像是一个无底洞，为什么说是无底洞，因为民政部门都管不了，我们怎么能管呢。

　　但经过王维东持续不断的努力，保险公司终于答应试一试。虽然是求着保险公司，但一旦进行具体合作的谈判，王维东变得很强硬。

　　王维东：应该是唇枪舌剑，你争我讲，互相之间砍价杀价。

　　王维东提出：保险公司必须对困难群众身患尿毒症、癌症等8种大病给予80%的赔付，并进行事前救助。此外，在缴纳的保费、门槛费、赔付率以及赔付金额的最高上限上，双方也发生了分歧：

　　在投保的大病的种类上，民政局要求投保包括尿毒症、癌症在内的8种大病，而保险公司认为应该投保4种；在救助方式上，民政局坚持要求事前救助，而保险公司根据惯例要求进行事后赔付；在每人每年应该缴纳的保费上，民政局只愿意出80元，而保险公司要求是100元；在进行赔付的门槛费上，民政局认为500元以上就应该进行赔付，保险公司认为这个标准应该是1000元；在赔付率上，民政局认为应该是80%，保险公司认为这个比例是50%；在一年可以理赔的上限上，民政局把它设定为5万元，保险公司给出的是1万元。

　　投保的大病种类：民政局 8种，保险公司 4种。

　　救助方式：民政局事前救助， 保险公司事后赔付。

　　保费/每人每年：民政局 80元，保险公司 100元。

　　门槛费：民政局 500元，保险公司1000元。

　　赔付率：民政局 80%，保险公司50%。

　　理赔上限：民政局 5万元，保险公司1万元。

　　刘长新：我们毕竟是商业公司，追求利润还是最完好的，因为我不是政府的福利机构。

　　双方在具体的条款上，互不相让，谈判陷入了僵局。

　　王维东：这个时候，我们的谈判进行得很艰难，从七月份、八月份、九月份 、十月份，没有进展。

　　四个月里，王维东和刘长新的这场谈判拉锯战没有任何进展，王维东开始采取一种新的谈判策略。

　　王维东：用老百姓的话说，就是别在一棵树上吊死，然后我们，就和其它的保险机构，进行了正面接触，而且故意把这个信息透露给他们平安保险。

　　刘长新：你也不可能挡住别人来竞争，来争做这个蛋糕。

　　王维东的新策略终于触动了急于开拓锦州保险市场的平安保险，刘长新开始着急了，他不断地向上级公司请示，甚至几次亲自跑到沈阳分公司当面汇报和请示。

　　刘长新：几乎是那一段时间，每天都要请示，因为我当面决定不了，谈完结果决定不了，要请示，请示完以后重新再谈，再跟民政局财政局再谈。

　　两个月之后， 2004年12月15日下午，在民政局小会议室里，召开了一次四方会谈。主管民政工作的锦州市副市长侯志平、平安保险公司的刘长新、民政局、财政局的领导面对面地坐到了谈判桌前，持续六个多月的拉锯战演变成了正面交锋。在这次会议上，确定了双方合作的思路。

　　保险公司刘长新：第一就是做主要是由商业保险来做，第二做的具体内容有两个：一个是收费的标准和赔付的标准，收费标准定得是80元每个人，赔付的标准是80%，管八个病，第三个就是说跟平安合作。

　　那么，锦州市政府开出的这些条件，刘长新能接受吗？难道他愿意做赔本的买卖吗？其实经过仔细调查，平安保险公司也算出了这样一笔账：45000人，每人缴纳保费80元，总共为360万。而根据他们测算，市区1200名重病患者中，850人患的是投保的8类疾病，其中又只有50%的患者愿意接受住院治疗，而根据约定好的条款，患者只有住院才能享受到赔付。刘长新认为，一年内，将发生的理赔人数在425人左右。按每人每年花费8500元来计算，其中60%是可以报销的合理费用，再减去患者自已支付的500元门槛费，即便保险公司按照100% 的数额来赔付的话，总共支出是195万元，再刨除50万元的税款和管理成本。保险公司一年需要承担的总数大概是245万元左右。

　　半个月之后，2004年12月31日，在锦州市民政局的这间会议室里，锦州市民政局和平安保险公司锦州支公司签订了合作协议，持续了半年之久的谈判以成功收尾。从2005年1月1日这一天起，锦州市45000多名低保对象终于开始享受到大病救助了。

　　副市长：应该是政府满意，保险公司也会得到益处，最重要的是，我们低保的困难群众，他有病，特别是有大病，他能够治，并且力争能够治好，我觉得应该是一个“三赢”结局。

　　多次碰壁之后，锦州市终于找到了一个新办法，来解决特困居民的大病救助问题。这在全国来说也是个创新。这个救助办法实施不久，就吸引了几十个城市前来取经，保险公司也接到了上百个咨询电话。而对王维东来说，让他最感到高兴的是，像高晓光这样不幸患病的低保人群，终于能够得到及时救治了。

　　高晓光峰回路转

　　2005年1月，高晓光开始吐血，在家里实在熬不住了，高晓光不得不走进医院。

　　高晓光：就是光进气不出气，那天晚上不来也就死了。

　　那天是1月2号，同在解放军205医院的王局长和平安保险公司的项目负责人从护士那里得知了高晓光的情况，立刻将高晓光列为了他们第一个保险对象。

　　高晓光：当时护士给我说了，就我医保下来了，当时我特别惊讶。

　　高晓光的第一反应就是惊讶，他惊讶自己竟然在濒临死亡的最后一刻得救了，自己太幸运了。他心中又重新燃起了对家的渴望。

　　高晓光：以后我有这个条件，我头一件事就是把原来的房子买回来。

　　记者：为什么呢，房子对你来说是什么？

　　高晓光：就是家，我想重新把我们家组织的更美满。

　　记者：王丽平 沈竹

　　编辑：向 华

　　中央电视台经济频道＜经济半小时＞

　　首播时间：21：30

　　重播时间：12：35(次日)

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