刷卡很容易还款吃不消 信用卡能把你搞破产

　　提起信用卡制度，人们首先想到的就是方便，至于金钱到底如何在个人、银行和商家之间运转，似乎并不关自己的事 。然而，在美国，由于信用卡制度倡导超前消费，很多美国人入不敷出，无法偿还欠款，有人甚至因此破产。

　　美元现钞大半在外国

　　美国是世界上信用卡消费最发达的国家。美国每年有6000多万个家庭使用信用卡进行消费，每个家庭平均拥有6. 3张银行信用卡和6.3张商场购物信用卡；在美国人的日常开支中，80％以上用信用卡支付，现金只占很小的比例。由于 信用卡的普及，美联储发行的美元现钞只有三分之一在美国国内流通，其余全部在国外。

　　信用卡公司为客户规定了一个透支额度，在这个额度内随便花，月底根据帐单还款就行，而且还有25天的无息付款 期限。另外，美国有关法律明确规定，消费者使用信用卡购买某种商品或服务后，如对商品质量或对服务质量不满，与商家交 涉又未获满意解决时，消费者可与信用卡公司联系，拒付已用信用卡结账的欠款。

　　一不小心就成高利贷

　　然而，凡事有利必有弊。由于美国的信用卡制度完全是贷款消费、超前消费，由此引出的金融问题目前已经不容忽视 。在刺激和满足人们购物欲的同时，信用卡很容易让人高估自己的消费能力。一旦收入状况不佳，信用卡就成了巨大的包袱。 近几年，美国的信用卡欠账率已经越来越高，申请个人破产的也越来越多，有人为了及时还款，在几张信用卡之间拆东墙补西 墙。

　　还有一点值得注意的是，发卡公司在每月账单上往往会给持卡人一个最低还款额度。比如你一个月内用信用卡消费了 500美元，到月底时，发卡公司会通知你，只要还付25美元就可以保证你拥有良好的信用记录，证明你还钱了，剩余欠款 可以日后分期付清。然而，很多人没有注意到，剩余欠款的年利率为29.9%，可以称得上高利贷了。另外，一旦你没有按 时还付最低还款额，欠款就马上开始计息，而且利息是不断提高的，这就是所谓的“惩罚性费用”。由于对惩罚性费用不太了 解，许多美国人始终不明白自己为什么永远也还不清信用卡欠款。

　　不按时还款代价很高

　　去年美国有一个非常出名的信用卡案例。美国弗吉尼亚州居民约瑟芬持有的一张信用卡，在两年内，其欠款额从4888 美元上升到了5357美元。而在这两年中，约瑟芬只用信用卡实际消费了218.16美元。此外，她还向银行支付了3058 美元。也就是说，约瑟芬两年来交的钱还不够支付利息。

　　分析人士指出，从目前的情况看，无论对于信用卡发卡机构，还是对于消费者，信用卡都有一定的风险。一位业界人 士称，消费者首先得意识到，在你签下信用卡使用合同后，信用卡就和分期付款买房买车一样，你必须得按时还款，否则你将 承受难以预料的代价。

　　《世界新闻报》驻墨西哥记者 张玲

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