房地产信贷面临六大风险

　　中国人民银行15日发布的2004中国房地产金融报告中，明确指出当前我国房地产信贷面临6大风险。

　　部分地区过热存在市场风险

　　2004年部分地区房地产市场价格上涨较快，出现地区性的房地产热。房地产价格上涨

过快容易造成市场价格过分偏离其真实价值，从而产生泡沫。一旦泡沫破灭房地产价格下跌，作为抵押物的房地产就会贬值甚至大幅缩水，给银行带来不小的损失。

　　开发商负债高隐含财务风险

　　房地产开发商以银行借贷融资为主，自有资金很少。有统计显示，我国房地产开发商通过各种渠道获得的银行资金占其资产的比率在70％以上。房地产开发企业负债经营的问题较为严重。房地产开发企业资金链紧张，一旦资金链条断裂，风险就会暴露。

　　“假按揭”凸现道德风险

　　假按揭已成为个人住房贷款最主要的风险源头。据工商银行消费信贷部门估计，该行个人住房贷款中的不良资产，有80％是因假按揭造成的。

　　开发商把假按揭作为一种融资渠道。有的开发商在出售房屋获得资金后偿还银行贷款，也有开发商因无法将房屋全部卖出而携款潜逃。

　　房贷法律风险加大

　　当前出台的一些法律法规可能限制贷款抵押品的执行，这意味着如果贷款买房者拒不还款，银行也不能将其居住的房屋变卖以回收贷款，增大了商业银行的房贷风险。

　　银行发放贷款存在操作风险

　　贷前审查经办人员风险意识不强，审查流于形式，随意简化手续，对资料真实性、合法性审核不严。

　　土地开发贷款有信用风险

　　土地储备中心资产负债率较高。目前一部分地区存在政府投入的注册资本金过少、注册资金不到位等问题，造成其对银行资金过分依赖，抵御风险的能力极低。

　　>>数据

　　个人住房按揭贷款占我国GDP11.7

　　%个人购房贷款集中于少数重点城市和热点地区。从增加额看，其中上海、广东、浙江、北京、江苏五省市增加2452.4亿元，占全国增加额的60.2％。

　　四大国有银行房贷不良率低于5

　　%人民银行称，四大银行个人购房贷款资产质量较好，不良贷款率为1.5％左右。其中工行、中行和建行的不良贷款率均低于2％，农行的不良贷款率稍高于2％。

　　55％以上房产开发资金来自银贷

　　房地产开发资金来源中，自筹资金主要由商品房销售收入转变而来，大部分来自购房者的银行按揭贷款。