浦发“私房钱”业务被指有违婚姻法

　　填完一张办理账户申请表，早报记者昨天在上海浦东发展银行南京分行拿到了蓝色的“四方钱”芯片卡：形制和其他贷记卡、借记卡并无差别，只是背面没有磁条，且多了3行小字：“四方钱，更多安全，属于自我的个性空间１

　　“四方钱”即“私房钱”的谐音，据悉该项业务的特点在于高私密性、高安全性：除非司法机关有特别调查要求，只有持卡者本人有权查看、动用该账户资金。但质疑声很快

因此而起：有鼓励夫妻中的强势一方隐匿财产，在离婚时侵害弱势方利益之嫌；同时，若持卡人意外死亡，银行还可能存在不当得利。

　　“私房钱”“屏蔽”家庭成员

　　在南京之前，浦发已在北京、武汉、上海、深圳等地推出该项业务。但与贷记卡、借记卡等业务推广的高调不同，浦发宣传“四方钱”异常低调。

　　昨天，记者来到浦发南京分行营业部办理该项业务。办理程序相当简单，填一张“个人隐私存款账户申请表”，并提供身份证复印件就行，也不用像办理信用卡那样要填写“其他联系人”。

　　据该行人士介绍，“四方钱”既不是银行卡，也不是存折，而是一张芯片卡，在ATM、POS、短信、电话银行以及一般的网点柜台都不能查询或存取款。除非司法部门有特别调查要求，只有持卡者本人出示身份证，输入密码，才能在经过授权的银行工作人员协助下查询和办理业务，且只能在该行在省内的两家机构：南京分行营业部、苏州分行办理———即使是存款人家庭成员拿着存款人的卡、身份证且知道密码，也无法在柜面查询。

　　“此外，持卡者还可通过‘网上银行’办理业务。不过，在以持卡人身份证号建立的‘家庭关联账户’中，银行会将‘四方钱’账户屏蔽。”浦发南京分行个人金融处人士表示。

　　办卡者扳着指头能数出来

　　“我肯定不会办这种卡”，在浦发南京分行营业部存钱的南京市民刘先生告诉记者，“四方钱”账户防范的是最亲近的人，简直是在“诱导”夫妻隐匿资产，“私房钱既导致家庭可理财数量减少，又降低了家庭理财透明度，就像颗‘不定时炸弹’，老婆知道了，会引起猜忌。”

　　对于银行强调的私密性，市民王小姐也表示怀疑：“这么重要的卡肯定要随身带，万一被男朋友发现，卡上又有‘四方钱’字样，不等于不打自招了？”

　　南京银行界一位不愿透露姓名的负责人表示，“四方钱”实际上弱化了金融卡的创新增值部分，“而且，为修改密码、取钱这样的事，难道要外地客户专门跑一趟南京、苏州？”据浦发工作人员透露，“四方钱”在南京面市后，办卡者寥寥无几，“扳着指头都能数出来”。

　　律师视点：

　　“四方钱”有违婚姻法

　　南京熙典律师事务所主任律师罗利军表示，《婚姻法》规定，在婚姻关系存续期间的所得，除遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产，大部分应为共同所有，夫妻有平等的处理权。一方将财产存入“四方钱”账户，不允许配偶查询、交易，侵犯了对方对共同财产的知情权。

　　而在离婚财产处理中，要求分割财产的一方需承担举证义务；或向法院提出申请，调查对方储蓄情况。但是，因“四方钱”账户被屏蔽，连有没有都不清楚，根本谈不上提供被调查方的开户行、账号等基本信息，法院如何着手调查？

　　银行还有不当得利之嫌

　　对此，而源律师事务所律师孙韬不以为然：“私房钱”有很多不属共同财产，“所有权是排他的，存入银行并防止他人查询是基本权利之一；如果银行允许他人查询、支取非共同财产，反而是违法。如离婚涉及共同财产，一方也可以向法院申请调查取证。”

　　但是，就目前的申请账户条款看，孙韬认为“四方钱”账户存在银行有不当得利之嫌：若账户长期处于“死卡”状态或持卡人意外死亡，而家人又无法知道账户中财产存在，款项如何处置？“目前来看，必须在办理账户时填写‘其他联系人’项，以示合同公平性，处理财产时也更加明了。”