中小企业融资难,要破三大“瓶颈”

　　中小企业融资难，已经成为制约各地经济发展的一大“瓶颈”。日前，我省召开江苏省中小企业融资研讨会，与会专家学者和银行界、企业界人士一起“把脉”中小企业融资的症结，认为解决中小企业融资难，必须突破企业自身信用缺失、银行经营取向和担保体系薄弱三大“瓶颈”。

　　我省中小企业60多万家，占全省企业总数的99.7％，2000多万人在中小企业中上班，

去年我省60％的国民生产总值是由中小企业创造的，中小企业已经是我省经济的主流。但是中小企业得到的金融支持却只是大企业的一个“零头”。去年我省中小企业贷款余额占全省贷款余额的比例不足10％。

　　瓶颈一：中小企业自身信用缺失

　　国家开发银行江苏分行行长夏胜云认为，银行不是不想贷款给中小企业，而是不敢贷。银行也是企业，贷款能不能收回是他们放贷时最关心的问题，因而银行新增贷款中80％都集中于AAA级企业AA级企业。但是中小企业普遍存在信用不足，61％的企业没有参加过任何资信评级，没有任何资信评估。在参加了评级的企业中，80％的企业在BBB级以下，其中30％的企业甚至在B级以下。过去部分中小企业信用意识不强，逃废银行债务，使整个中小企业群体的信用大打折扣。人行的统计显示，中小企业贷款在批准过程中“卡壳”，欠息、贷款逾期、逃废债、挪用贷款等信用方面的问题是第一大原因。

　　突破办法：中小企业增强信用意识，增加“信用得分”，逐步改善中小企业的信用形象，银行的贷款水到渠成。

　　瓶颈二：“小生意”，银行看不上眼

　　一位商业银行的人士称，作为企业，多盈利是银行的最大要求。贷款给中小企业，相对收益要小很多。中小企业贷款数额较少，但是银行的调查、监管成本与企业违约带来的损失都高于大企业。由于我国中小企业的信用体系尚未普遍建立，贷款给中小企业后，银行要花更多的精力监管，防范报表造假、贷款滥用、拖延还款，支付的成本很高。大企业贷款一笔就是几千万，甚至上亿元，中小企业贷款可能要几十笔才能做到同样的收益，银行吃力不讨好。

　　突破办法：社会信用体系的建设和逐步完善，分担银行的监管成本后，才可能逐步改变银行的经营取向。从银行来说，也要改变观念，设计出更适合中小企业贷款的产品，面广量大的“小生意”可能带来更多收益。某银行江苏省分行的数据显示，近年新增的中小企业贷款回收率99％以上。

　　瓶颈三：担保公司“担”不了多少

　　中小企业由于自身缺乏足够的资产作为贷款担保，往往要求助于担保公司，但目前担保公司担保能力不如人意。我省虽然大力扶持中小企业信用担保机构的发展，但是目前担保公司仍然难以满足中小企业的需求。中小企业信用担保公司大多只有几百万元的资本金，即使放大10倍，也只能担保数千万元的贷款。资本金小，自身经营的风险也大，银行贷款的时候，还是不放心。加上不少担保公司行政色彩浓厚，缺乏市场化的运作和管理，往往坐等客户上门。要求企业提供的反担保条件与银行贷款相当，对企业缺乏足够的吸引力。

　　突破办法：大力鼓励支持担保公司的发展。我省及南京、无锡、南通等地已经出台了中小企业担保机构的激励办法。陈炳山