文/谢再红
“‘麦莎’要来了，10年来最大的一次强降雨，平均在100毫米以上！”北京人很早就在盼望着这个有着美女名
字的“猛兽”，可是调皮的“麦莎”却和人们开了个玩笑，她轻轻掠过北京的上空，洒过细雨后便飘然而去，并没有给我们带
来意料中的麻烦。虽然此次“麦莎”事件有惊无险，但不少“靠天吃饭”的经营场所还是大大紧张了一场，事后不少经
营者表
示，希望有保险可以挽回因天气原因造成的损失。近日，记者从北京的保险公司获悉，我国的和天气相关的保险只有在如冰雹
暴雨对财产造成的损失可以理赔，没有专门针对天气的保险，不过已经有保险公司正在进行这方面的研究了。
天气恐怕是人类有史以来最难控制和预测的不确定因素之一，从社会角度来说，天气变化对生产力、销售额和获利能
力影响很大。根据芝加哥商品交易所的资料，天气情况直接影响着美国20%的经济总量；东京海上火灾保险公司的统计数字
则显示，在日本有80%的公司会因为气候变化受到影响，1993年的厄尔尼诺现象就让日本损失了12000亿日元。
现代意义的气象预报诞生不过百余年历史。由于科学技术发展水平所限，其准确率还无法达到百分之百，不能完全满
足用户的使用需求，引起了气象预报使用的局限性。从风险控制角度分析，通过建立以市场导向为主的风险管理模式，是有办
法解决这一问题的。“天气保险”就是一种有效的解决办法。
所谓天气保险，就是由天气预报用户向保险公司投保天气险，保险公司根据实际情况进行评估、预算，厘定费率，确
定保险价格。只要双方达成共识，保险合同就会顺利签署。如果实际出现的天气状况超出保险公司与用户的约定范围时，由保
险公司向用户理赔。
天气保险在国外已蓬勃发展。在日本，观赏樱花是一种迎接春天的庆典，2004年的“观樱”促进了东京海事和火
灾保险公司的天气险销售。如果日本北部的樱花因为天气过暖而在4月29日的黄金周到来之前开放，这家保险公司将向客户
支付赔偿。一家名为北势交通公司的出租汽车公司与该保险公司签订了合同，北势交通公司每年的收入有三分之一来自樱花节
。2002年，因为春天提前到来，该公司的收入大幅下跌，这使他们设法寻找避免风险的办法。根据东京商品交易所的统计
，日本去年与天气有关的保单销售额几乎增加了两倍，达到340亿日元。
近些年，金融市场又出现了许多与自然灾害、气候风险相关的风险管理模式，即将自然灾害、气候风险打包成各种形
式的金融资产用以交易。如：灾难债券、保险合同、天气期货、天气期权以及其他金融衍生模式，一般都是标准合约。
一些保险界人士认为，“天气保险”在中国商机无限。人保北京分公司相关人士表示，国内有一些保险公司也正在开
发相关产品。比如给一些旅游胜地开发相关产品，万一遇到异常天气，保险公司可以负责赔偿其经济损失。但目前要搜集数据
的难度比较大，精算出保险费率也有一定难度，这阻碍了相关产品的开发速度。有资料显示，河南等省在开展约定气象保险服
务中，将专业气象台、保险公司、专业科研所三家按照市场机制联合起来，组建了应用气象保险服务实体，实行股份制运营，
减少了气象服务用户因天气预报不能百分百准确而可能给其造成损失的顾虑。
