国开行让贫困学子求学无忧

　　离9月1日入学不到一个星期了，夏邑县胡桥乡桥北村的胡丽娟，拿着河南农业大学的录取通知书，为还没有凑够学费而苦恼。在该校就读的同乡带给她一个好消息，入学后即可申请国家开发银行的助学贷款。

　　据了解，今年河南录取新生42.5万人，河南在校大学生将突破80万。

　　国家开发银行河南分行负责助学贷款的刘浩处长说，所有符合国家政策并且满足国家开发银行贷款条件的省内高校，均在国开行助学贷款的发放范围。申请国家助学贷款并获批准的贫困学生，每年可以拿到不超过5000元的助学贷款，完全可以解决学费和住宿费问题，同时还可以解决部分生活费用。

　　急政府所急，国开行介入助学贷款领域

　　1999年起，四大国有商业银行陆续开展助学贷款业务。但由于多种原因，违约率和信贷风险较高，银行统计的违约率达到40％。同时，贷款客户多、单笔额度小、跟踪管理困难等客观因素造成运营成本高、收益低，影响了商业银行的积极性，助学贷款一度陷入困境。

　　为改进和完善国家助学贷款工作，去年6月国家确定通过招投标方式确定国家助学贷款经办银行。去年9月，河南省向省内各商业银行招标，由于投标银行要求的风险补偿金比例远远超出了财政和高校的承受能力等原因，最终流标。

　　在这种情况下，国开行发挥作为政府开发性金融机构的作用，积极介入，运用开发性方法探索国家助贷发放新模式。

　　2004年12月30日，国家开发银行河南分行行长戎耿和河南省教育厅厅长蒋笃运在省属高校助学贷款合作协议上正式签字。它的启动结束了国家助学贷款在河南因招投标流标而几乎陷入停顿的局面，助学贷款发放的难题由此破解。

　　为河南助学贷款发生招投标流标而备感焦虑的贾连朝副省长，此时露出了欣慰的笑容。

　　专程赶来参加签字仪式的国家开发银行总行副行长刘克崮说:助学贷款是令地方政府头疼的大事，由国开行一家政策性银行介入助学贷款业务，这在全国尚属首创；现在河南省高校在校生为72万人，若以20％的贫困生比例发放助学贷款，每年便能资助14万人顺利完成学业。

　　按照权威人士的说法，国开行此举，目标不仅在于解了河南省助学贷款的燃眉之急，而且还要通过在河南的试点，创新一套行之有效的制度，并推动个人信用体系建设，以便将来推向全国。

　　不让一名学子因为贫困而上不起学

　　2005年4月26日，河南工业大学一年级学生孔军，终于拿到期盼已久的5000元国家助学贷款。他激动地告诉记者:“这笔钱来之不易，也与众不同，我可以不再为琢磨怎么赚钱交学费而烦恼，能坐在教室里安心听课了。我会做一个诚实守信的人，依约还贷，把国家助学贷款作为个人信用的试金石，认真经营好个人信用这个无形资产，用诚信这张绿卡塑造自己的人生。”孔军从以往贷过款的高年级同学那里得知，原来申请助学贷款要银行和学校双重审批，要填好几份表格，手续很复杂，而且还常常拿不到银行承诺的金额。而这次孔军通过了学校的审核就如愿拿到了贷款，贷款申请、审批的手续大大简化了。

　　和孔军一起拿到第一批国家助学贷款的，还有河南省32所高校的40127名贫困学生。6月21日，11所高校的2217名困难学生拿到了第二批助学贷款。两次贷款，惠及43所高校的4万多名学生，总额达到1.9亿元，发放规模超过各家金融机构历年在河南发放的助学贷款总和。

　　刘浩说，国开行提供的助学贷款，预计全年将近10亿元，受助学生可达13万人，基本可以满足贫困学生的贷款需求。不让一名学生因为贫困而上不起学，是国开行河南分行的愿望。

　　刘浩提醒入学新生，家庭经济困难学生可向本校学贷中心提出申请，并如实填写提交以下材料:国家助学贷款申请审批表，本人学生证和居民身份证复印件，学生家长的贷款承诺材料，乡镇及以上政府关于其家庭经济困难的证明。

　　三方满意的助学贷款新模式

　　助学贷款难以实行的根源在于学生信用管理。

　　国开行河南分行副行长谭波提出，国开行的这个新模式重在信用建设，使各环节各司其职，最大限度地调动了高校、教育厅参与管理信用的积极性。以高校为例，没有助学贷款的支持，学费收不上来，所以高校首先愿意在助学贷款发放中起积极作用。同时，高校直接面对学生，比银行更能及时跟踪学生，更有效地掌握学生资料和信用状况，可以创造性地把学生学籍管理与信用管理结合起来。有了学生的资料和信用材料，同时建立与人民银行个人征信系统相对接的信息管理系统，就给助学贷款的按期还款打下了坚实基础。

　　除此之外，国开行河南分行还发现，助学贷款的违约率并不是每个学校都高，有的学校甚至是零。这就说明只要高校对信用管理到位，完全能化解风险。国开行据此推出“奖优罚劣”的激励约束机制，用财政补贴资金建立风险补偿金奖惩制度，用看得见的利益调动高校管理信用的积极性。

　　有关专家说:“新模式实现了三个满意:学生满意、高校满意、银行满意。”

　　尽管开行创新的助学贷款模式，还款状况最快要两三年后才能显露出来，但高校、教育管理部门、地方政府、专家学者都对目前国开行的模式给予了充分认可，认为这是目前最适合我国国情、利于控制风险的有益尝试，将有力地推动国家助学贷款发放，解决贫困学生就学问题。

　　经过半年多的运行，河南的助学贷款一路平稳前行。刘浩说，国家助学贷款这一惠及贫困大学生的利好政策想走得更远，需要大学生自身诚信意识的增强；只有大学生按时还贷，才能保证国家助学贷款一路走好。

　　据悉，8月30日河南省将召开2005年度国家助学贷款工作会议，部署秋季贷款发放工作。会后正式启动秋季助学贷款的相关工作，预计11月中上旬发放贷款。

　　本报记者胡心洁本报通讯员邓智格责任编辑：陈要逢