居民理财结构大变迁家庭资产概念日渐丰富

　　这些年，中国人的钱包渐渐鼓了起来，家庭资产的概念随之发生了深刻的变迁,投资理财成为许多居民的当务之急。上世纪80年代，家庭资产大多是指现金、存款、国库券以及冰箱、彩电等“值钱”的大件；90年代，除了存款、国债之外，又多了股票和保险，此时在不少中国家庭中，冰箱、彩电已经算不上重要的家庭资产了，住房开始占据重要位置；进入21世纪后，投资渠道不断增多，股票型基金、货币基金、信托、外汇理财以及人民币理财逐步走进居民生活中，并在家庭资产中占据的比例越来越大。

　　从投资房产到购买信托产品

　　在某公司从事财务工作的张先生颇有投资眼光。在上世纪90年代末的时候，沪深股市异常火爆，很多人趋之若鹜把家庭积蓄全部投入了股市，但张先生这时却非常冷静，他不顾朋友们的劝说，把手中的股票全部清仓，然后凑了30万元，购买了两套二手房，一套自住，一套出租。随后几年里，房价飞速上涨，当初30万元买的房子很快就攀升至70万元。今年二季度以来，国家和各地政府连续出台了许多抑制房产过热的政策，为了“稳定战果，落袋为安”，张先生把出租的那套房子出售了，他对自己在短短几年内投资房产的成果颇为满意。

　　房子卖出后，张先生将所得钱款存入活期存折，因为他认为，股市不稳，并非进入的最佳时期，而买国债收益又太低。这时正好有一个信托产品发行，张先生便把售房款全部买了信托产品。信托产品是有风险的，但风险和收益成正比，张先生认为，信托产品一般有担保和抵押，只要选准品种，收益相当乐观。

　　人民币理财越来越普及

　　吴先生是某企业的退休职工，退休之后潜心研究家庭理财，一说起手中的理财产品如数家珍，不过，最令他满意的还是人民币理财产品。他把积蓄全部购买了某股份制银行的按月付息型人民币理财产品，年收益在2.5%%左右，因为是按月付息，他可以拿每月的利息补贴生活和当零用钱。吴先生说：“人民币理财不用操心费力，还月月有进项，对我们老年人来说最适合不过了。”

　　人民币理财实际上是一种受托理财，是银行把客户的资金集中起来投资短期国债、金融债、央行票据和同业存款等国家货币市场的产品，这些产品的信用度比较高，有的银行还将人民币理财账户冻结在国家债券登记中心，可以保证专项资金不被挪用，另外有银行信誉做担保，所以人民币理财安全性相对比较高。

　　理财专家提醒投资者，目前各家银行推出的人民币理财产品预期收益、计息方式以及起点规模要求均有很大差距，这就需要投资者综合衡量，优中选优。

　　（新华社电）（生活报）