本报讯 (作者 毕舸) 教育部批评八省市助学贷款走过场，部分银行在承办助学贷款时存在严重的嫌贫爱富现象。(8月30日《新京报》)
怪银行无情？如今银行已经进入竞争时代，竞争的是市场，更是利润。银行已经明言：学生还贷率低是主因，而新助学贷款实施细则规定的“将还贷时间延长至6年、贷款学生在校期间不用支付利息等新政策”，无疑加大了银行的风险，降低了银行的利润期望值。
当所有商业银行都觉得助学贷款是一件无利可图甚至赔本的生意，指望他们都学雷锋是不可能的。在助学贷款制度出台伊始，各方的利益取向就截然不同：政府发现日益高昂的高校学费，让相当一部分学生和家长难以承受，于是出台助学贷款制度，给学生一种筹措学费的途径。大部分学费终究还要学生偿还，银行割舍部分利润为学生“减负”。学校乐得这种责任的转嫁，只需给出一份责任担保书就可以，所以积极性颇高。可银行是一肚子苦水，认为自己是冤大头，采取各种方式明里暗里抵制也就不足为奇了。
一项改革中，如果有一方或者几方认为自己承担了改革的所有成本，却几乎无法从改革中得益，就有可能产生具有负面影响的“鱼缸效应”。即只有一部分改革的参与者如进入鱼缸的鱼，如鱼得水，享受到改革的成果，另一部分参与者则被排斥在外，成了面临无水威胁利益受损的鱼。如果这种状况得不到改变，最终，鱼缸之外的鱼要想自救，惟一的办法就是砸了鱼缸，宁肯为了一时解渴而导致鱼死缸破。
助学贷款的“鱼缸效应”在于：学生和商业银行几乎承担了所有的风险与成本。可是，商业银行市场竞争的本质就是“嫌贫爱富”，他们以追逐利润为目标。“嫌贫爱富”的银行偏偏要和“嫌富爱贫”的助学贷款强行“拉郎配”，不出现“分居”甚至“离婚”才怪。可以预料的是，如果现行助学贷款模式不改变，助学贷款早晚有一天会成为被砸破的“鱼缸”。
为今之计，是必须改变助学贷款的成本分摊不公问题。政府与高校要承担起更多的责任。正是当年所谓的“高等教育产业化”，带来了如今助学贷款的尴尬。政府与高校是“高等教育产业化”的最大受益者，政府减少了本应由它承担的教育投入，高校享受到了政策支持与学费收入的双重福利。如今，先期的利益获得者也应成为如今的成本分摊者。比如，银行要求政府支持，实际上就是希望政府能够提高贷款风险补偿率，银行提出来的比率是12%，政府提出来的是10%，双方还未就此达成一致意见。如果政府能够提高贷款风险补偿率，或在其他方面支持银行，银行才有足够的动力继续发放助学贷款。
如此，原来仅由学生和商业银行分摊风险与成本，就转变成了由政府、高校、学生和商业银行四方共担，“嫌贫爱富”的银行与“嫌富爱贫”的助学贷款之间才能达成利益的平衡。欲取之，必先予之，多赢的结果必须依靠利益各方的先期成本负担，让政府与高校更多地承担义务，商业银行和学生才更能够应付风险，助学贷款才能真正一路走好。
