三漏洞 实名制难实名

　　本报记者 刘畅 摄影报道

　　5年前开始实施的个人存款账户实名制将得到进一步完善。记者昨日获悉，中国人民银行近期将发布《关于切实落实银行账户实名制的通知》，要求银行机构建立账户跟踪检查制度，对不同客户实行差别身份认证，逐步实现同一存款人各类存款账户在行内系统的统一管理。

　　实施上述规定，是否意味着个人和企业的存款和资金状况就可以随便被查询。记者了解到，这种查询是单向的。银行将确保个人隐私和企业商业秘密的安全，没有本人或本企业的授权是不能查询的。

　　另一方面，一位银行业内人士告诉记者，此次接受调查的主要是大额资金流动上百万元的单个账户，分散账户调查难度很大。前些年，各银行为了争夺存款，大量办卡，导致一个人在不同地区、不同银行有多张银行卡，各银行之间并不联网，公安机关即使有了犯罪嫌疑人的实名，也得经过繁琐的审批手续，一家一家银行甚至一个一个营业点地查，非常麻烦，再加上银行管理系统升级换代太快，许多销户的存款很难查。据了解，其中主要存在三方面的“漏洞”：

　　漏洞一：身份证真伪 银行不鉴别

　　实名制主要证件是身份证，但是昨日记者走访了几家银行网点，发现各金融机构都没有专门鉴别证件真伪的设备，柜台工作人员也称从未进行过这方面的培训。光大银行成都分行营业大厅工作人员告诉记者：“银行不对身份证进行真伪鉴别。”

　　据了解，由于我国的身份证件管理系统尚未达到全国联网，银行工作人员难以确认储户提供的证件的真实性、合法性，导致不法之徒蒙混过关，不义之财转化为个人财产。

　　漏洞二：私款公存逃避实名制

　　某银行工作人员还告诉记者，有的储户利用私款公存的方式逃避实名制和利息税。如一些原为个人定期的存款开始流向单位定期；有的人则将个人储蓄“化零为整”，以单位名义存入单位定期。

　　漏洞三：银行揽储 实名制放水

　　为了揽储，有的银行放松甚至不执行实名制，一些工作人员对未持有效证件者，只要求在储蓄凭条上记载家庭地址；或只要求储户提供身份证号码；此外还有的储户利用与银行的关系，用虚假姓名存款。这在一定程度上造成存款实名制有其名而无其实，不仅滋长了金融业的不正当竞争，也给不法分子可乘之机。

　　相·关·链·接

　　存款实名制

　　从2000年4月1日起，我国个人存款账户施行实名制，即在金融机构新开立个人存款账户、办理储蓄存款时，必须出示本人身份证，使用实名。

　　存款账户是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。

　　实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证上使用的姓名。